A lo largo de nuestras vidas, recibimos distintos tipos de educación. Por una parte está la educación que nos da la familia, todo lo que aprendemos en casa. Por otra parte, se encuentran tanto la educación formal, la que recibimos de forma más estructurada en escuelas e instituciones; y la educación informal, es decir, todo lo que aprendemos a través de nuestro entorno social, nuestros intereses y nuestras experiencias de vida.
Sin duda, la educación es un componente fundamental de la vida de las personas. Es a través de ella que obtenemos las herramientas para relacionarnos con el mundo y ser la mejor versión de nosotros mismos.
¿Qué es la educación financiera?
En lo que respecta a nuestras finanzas personales, la educación financiera proporciona los conocimientos y las habilidades básicas para poder administrar nuestros recursos de la mejor manera.
La educación financiera es tener la capacidad de comprender conceptos básicos de finanzas personales. Pero no se detiene ahí, también se trata de poder aplicarlos para cumplir con objetivos financieros y saber manejar los recursos que se tienen a la mano.
Una educación financiera completa también supone saber hacer un uso responsable de productos y servicios financieros, es decir, tener una idea clara de cómo manejar un crédito, tener la capacidad de elaborar presupuestos, contemplar el ahorro, saber cuándo y cómo pagar impuestos, invertir y tener un fondo para el retiro.
Lo que la educación financiera busca es proporcionar conocimientos para que las personas puedan tomar mejores decisiones con sus recursos.
Conceptos básicos de la educación financiera
La educación financiera puede comenzar con el manejo de estos conceptos básicos:
- Ingreso: es la cantidad de dinero o recursos con los que se cuentan
- Gasto: es todo bien o servicio que cubre algún tipo de necesidad y para el que se destinan recursos económicos. Existen gastos fijos, que son periódicos y no pueden dejar de cubrirse, como la renta, el pago de luz, servicios, etc. Y también gastos variables, que son aleatorios, no se cubren cada mes y pueden planearse o anticiparse, como comprar una refacción, ir a un concierto, comprar un celular nuevo
- Presupuesto: es un plan de acción que permite administrar los recursos con los que se cuentan y destinarlos para cubrir gastos fijos y variables, ahorro, pago de créditos, entre otros
- Ahorro: son los recursos que no se gastan, que se guardan con un fin específico, ya sea el retiro, unas vacaciones o incluso para hacer frente a emergencias.
- Inversión: es asignar una determinada cantidad a un activo o un bien que traerá una ganancia en el futuro
- Crédito: es un tipo de financiamiento que se obtiene a partir de un préstamo de dinero que se debe pagar en un tiempo establecido
¿Qué hace Nu por la educación financiera?
En Nu tenemos la misión de liberar a las personas de la complejidad del sistema financiero y devolverles el control de su dinero. Es por eso que diseñamos productos y servicios pensando en las necesidades reales de las personas que trabajan a diario por transformar su futuro.
Apoyamos gran parte de esta misión en la creación de contenido interesante y digerible que además de proporcionarle a las personas referencias para familiarizarse con conceptos de educación financiera, les dé herramientas para saber cómo evitar situaciones difíciles para el bolsillo.
¿Por qué es importante la educación financiera?
Para la Condusef, la educación financiera es tan importante que debe de llevarse a cabo desde la infancia. Desde el 2011, desarrolló la Guía familiar de educación financiera para poner a disposición de todos los hogares contenido práctico y sencillo que facilite un mejor manejo de las finanzas personales.
La educación financiera es un componente básico de la inclusión financiera. La ONU reconoce su importancia como parte de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible. A nivel mundial se busca poner al alcance de todas las personas conocimientos y habilidades que les permitan hacer un mejor uso de sus recursos, prevenir el endeudamiento y, sobre todo, reducir la pobreza y la desigualdad.
No es exagerado decir que la educación financiera puede ofrecer los conocimientos necesarios para tomar decisiones financieras informadas y libres y cambiar así el rumbo de la vida de esa persona.
Si no sabes por dónde empezar, te compartimos algunas entradas del #BlogNu para entrarle sin miedo a la educación financiera:
¿Qué es la inflación y cómo hacerle frente?
El desafío de las 52 semanas: ¿funciona este método para ahorrar dinero?
¿Cómo salir de deudas?: Cómo priorizar cuando no puedes pagar de un jalón
¿Qué es el sobreendeudamiento y cómo evitarlo?
¿Cómo organizar tus gastos en la app Nu?
Este contenido es parte de la misión de Nu para devolver a las personas control sobre sus vidas financieras. ¿Aún no conoces Nu? Obtén más información sobre nuestro servicio y nuestra tarjeta de crédito sin complicaciones, da clic aquí.