El historial crediticio es uno de esos temas relacionados con el dinero que más preguntas despiertan. ¿Qué es? ¿Para qué sirve? ¿Cómo puedo saber cuál es mi historial? Y es que muchas veces no sabemos que el historial crediticio empieza a generarse incluso sin tener una tarjeta de crédito, o sin solicitar un préstamo. Cualquiera que abra una cuenta bancaria o departamental, o contrate un servicio de telefonía o de televisión de paga, empezará a generar su historial crediticio. Ahí es donde entran las Sociedades de Información Crediticia, como el Círculo de Crédito, que se encargan de recopilar datos sobre las personas y su historial.
¿Qué son las Sociedades de Información Crediticia?
Las Sociedades de Información Crediticia, que también son conocidas como SIC, están autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Las SIC se dedican a recopilar y manejar información relativa al historial crediticio. También están encargadas de compartir esta información con empresas y entidades financieras que otorgan créditos.
En México existen dos sociedades de este tipo: el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.
¿Qué es el Círculo de Crédito?
El Círculo de Crédito es una empresa privada que se creó en el 2005. Su objetivo es llevar un registro de los datos y el comportamiento de usuarios de servicios financieros.
La información que recibe proviene de fuentes gubernamentales, como las agencias de recaudación, instituciones financieras y otras empresas que otorgan productos de financiamiento. Adicionalmente todos los datos están asegurados y protegidos.
A partir de la información del perfil financiero de una persona se crea el historial crediticio. Su calificación, o score crediticio se forma según su comportamiento de pago.
Como veíamos, todo aquel que tenga una cuenta bancaria o haya contratado un servicio de telefonía o de televisión de paga aparecerá registrado en las SIC.
Estar registrado en el Círculo de Crédito no es estar en una lista negra, no es algo ‘malo’ para tus finanzas. No hacer el pago puntual de tus compromisos de crédito sí lo es.
Si quieres saber por qué tu historial crediticio es importante para tu salud financiera, checa esta entrada del #BlogNu.
¿Qué diferencias hay entre el Círculo de Crédito y el Buró de Crédito?
En México, el Buró de Crédito es la SIC más conocida, tanto así que a veces se usa simplemente ‘buró’ para referirse de forma genérica a cualquiera de las dos SIC. Es posible que esto se deba a que el Buró de Crédito es la institución oficial, mientras que el Círculo de Crédito es una empresa privada.
Ambas SIC comparten el mismo objetivo de analizar el historial crediticio de una persona y compartirlo con las instituciones que prestan servicios de crédito. Aunque menos conocido, el Círculo de Crédito también es una alternativa para consultar el historial crediticio.
Aunque son entidades distintas e independientes una de la otra, trabajan de la mano pues la información que manejan es la misma.
En las dos sociedades, el primer reporte de historial crediticio es gratuito. Cualquier reporte adicional tiene un costo y el precio es distinto para cada una de estas dos sociedades.
¿Cómo obtener un reporte de Círculo de Crédito gratis?
Según la Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia, todas las personas tienen derecho a un reporte gratis al año. Este reporte es conocido como Reporte de Crédito Especial (o RCE).
El RCE muestra detalles sobre los productos de financiamiento que has adquirido y tu comportamiento de pago. Para obtener tu reporte:
- Entra al sitio del Círculo de Crédito
- Localiza el botón ‘Quiero mi score’
- Comparte tu identificación y los datos que te solicitan
- Verifica tu identidad
¡Listo! De esta forma puedes obtener tu reporte y conocer tu calificación o score crediticio. Para tener más contexto sobre la información en tu RCE te recomendamos conocer qué es la clave MOP.
Recuerda que tienes derecho a una consulta gratis al año, pero puedes consultar tu score crediticio cuando tú quieras y esto no va a afectar tu calificación.
¿Qué hago si no tengo una buena calificación?
El primer paso es pagar a tiempo el saldo total de tu tarjeta de crédito y las mensualidades de cualquier otro préstamo que tengas. Sabemos que a veces los dineros se complican y a veces no sabemos ni por dónde empezar.
Si ya cuentas con tu RCE, sácale provecho. Este reporte es un resumen que te proporciona un panorama de dónde estás parado financieramente hablando. Te puede servir como guía para priorizar qué deudas pagar primero. ¿No sabes por dónde empezar? Aquí te decimos cómo.
Además de no cumplir con el pago de tu tarjeta de crédito o de mensualidades de otros créditos, otro factor que puede afectar tu calificación es tener demasiados créditos o haberlos solicitado en un periodo breve.
Ten en cuenta que cada solicitud genera una consulta de tu historial crediticio. Esto puede ser interpretado como una falta de solvencia o un sinónimo de sobreendeudamiento. Incluso si no se aprueba el crédito, el hecho de que las instituciones financieras estén revisando tu historial constantemente puede afectar tu calificación.
Este contenido es parte de la misión de Nu para devolver a las personas el control de sus vidas financieras. ¿Aún no conoces Nu? Obtén más información sobre nuestro servicio y nuestra tarjeta de crédito sin complicaciones, da clic aquí.