Para controlar las deudas en tu tarjeta de crédito necesitas tener una estrategia clara para manejarla de acuerdo a tu capacidad financiera. El crédito puede ser una herramienta muy poderosa; sin embargo, cuando empiezas a no poder pagar tu saldo total, o si ya llevas un rato dando solo el mínimo, es momento de tomar decisiones estratégicas para que la bola de nieve no siga creciendo.
En esta guía te compartimos algunos consejos para cuidar tu línea de crédito y usarla de forma más informada, sin culpa y sin estrés financiero de por medio.
¿Qué pasa cuando no pagas el total de tu tarjeta de crédito?
Cuando no pagas el saldo total de tu tarjeta de crédito luego de tu fecha de corte, se activa el cobro de intereses sobre el saldo pendiente. Cada peso que no cubres se convierte en una nueva deuda que empieza a crecer.
Es decir, si te gastaste $5,000 y solo pagas el mínimo de $300, se generan intereses por los $4,700 restantes. El interés se calcula diario y se suma al siguiente mes, haciendo que cada vez debas más aunque tus compras ya estén hechas.
Ahora, imagina que cada mes haces el pago mínimo. A lo lejos parece manejable, pero en realidad es como ir llenando una mochila con piedras: cada mes pesa más. Tu línea de crédito se reduce por lo que no has pagado y, aunque no compres nada nuevo, los intereses se siguen acumulando sobre el saldo pendiente. Y si, por otro lado, decides hacer nuevas compras, el problema crece aún más.
Este ciclo puede ser muy difícil de romper si no tomas acción a tiempo. Para eso, entender cómo funciona esta dinámica es el primer paso para salir de ese hoyo financiero. O mejor aún, para no caer en él.
Señales de que la deuda de tu tarjeta de crédito se está saliendo de control
No siempre es fácil admitir que tenemos un problema con nuestras finanzas. A veces sentimos que “todavía aguantamos” o pensamos “el próximo mes me pongo al corriente”, pero hay señales claras que aparecen cuando las cosas ya se están complicando. Y mientras más rápido las detectes, será más fácil recuperarte antes de que la deuda se vuelva una bola de nieve.
Reconocer estas señales es el primer paso para tomar decisiones más conscientes e informadas, y retomar el control de tu dinero.
- Te cuesta cubrir el saldo total cada mes y terminas pagando solo el mínimo: si pagar el total de tu tarjeta se ha vuelto misión imposible y cada mes te resignas a dar solo el mínimo, es momento de prender las alertas. Como ya vimos, pagar el mínimo hace que la deuda crezca y te cueste más salir de ella.
- Tu línea de crédito está casi al tope: ¿tu tarjeta ya está tan llena que apenas puedes comprar un café sin que no pase? Estar cerca del límite no solo limita tu margen de maniobra, también puede afectar tu historial crediticio y hacer que los intereses se disparen. Una tarjeta al tope ya no funciona como herramienta, sino como carga.
- Usas una tarjeta para pagar otra: una señal clara de que el problema te está rebasando es sacar efectivo de una tarjeta de crédito para pagar otra. Este tipo de movimientos puede parecer una salida rápida, pero a la larga solo te hunde más: los intereses por disposición de efectivo son altos, y el estrés de ir “tapando hoyos” se vuelve constante.
¿Cómo controlar las deudas de tarjeta de crédito? 6 acciones clave
Controlar las deudas de tu tarjeta de crédito implica aprender a usarla con más estrategia. Si sientes que la situación se te está saliendo de las manos, toma nota de las siguientes acciones y prueba ponerlas en práctica para recuperar el control de tu línea de crédito:
1. Aprende a usar la fecha de corte a tu favor
La fecha de corte es el día en el que tu institución financiera resume todo lo que gastaste con tu tarjeta en el mes. Lo que compres después de ese día, se irá hasta el siguiente periodo y tendrás más tiempo para pagarlo.
Para saber cuál es la fecha de corte en tu tarjeta de crédito, revisa la app de tu institución financiera o tu estado de cuenta. Un buen tip es hacer compras justo después de tu fecha de corte, así tendrás más tiempo para pagarlas sin que te generen intereses. Usar esto a tu favor te da más control sobre tus tiempos de pago.
2. Evita los gastos vampiro que se acumulan sin darte cuenta
Los gastos vampiro son esos cobros chiquitos que pueden pasar desapercibidos cuando no le pones atención a tus finanzas: suscripciones que ya no usas, apps que ni te acordabas que pagabas, pedidos de comida por impulso o ese cafecito diario que juras que no afecta.
Pero cuando revisas el estado de cuenta en tu tarjeta de crédito: ¡oh sorpresa! Ahí están esos gastos, chupándole poco a poco la vida a tu línea de crédito. Identificarlos y eliminarlos te ayuda a liberar espacio en crédito (guiño, guiño: y en tu presupuesto mensual).
3. Usa apps o recordatorios para no dejar pasar fechas clave
Con tantas cosas en la cabeza, olvidar la fecha límite de pago de tu tarjeta de crédito es algo que puede pasarle a cualquiera. Pero con una app, un recordatorio en tu cel o incluso una alerta por correo, puedes evitar cargos por pago tardío o intereses innecesarios.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Salud Financiera (Ensafi) 2023, 53.2% de la población en México lleva algún tipo de registro o control de sus gastos. Ya sea en papel, Excel o con alguna app de finanzas personales (como Buddy o Monefy) este registro es muy útil para saber cuánto llevas gastado y en qué. Así tendrás la información a la mano para tomar decisiones.
4. Planea los gastos que harás con tu tarjeta y aparta lo que vas gastando
Usar la tarjeta de crédito no significa pagar en el momento y olvidarte de ese gasto, sino organizarlo mejor. Si ya sabes que vas a hacer ciertas compras con tu tarjeta de crédito, planea esos gastos desde tu presupuesto mensual y ve apartando el dinero poco a poco. Así, cuando llegue la fecha de pago, no te agarra desprevenido ni con la cuenta vacía.
Puedes anotar cada gasto en una nota, en una app, un Excel e ir guardando ese monto en una Cajita de Cuenta Nu de Débito para dejarlo reservado y, de paso, ganar dinero gracias al interés compuesto de las Cajitas Nu. Este hábito te ayuda a mantenerte al día, evitar intereses y sentir que tienes el control, no que la tarjeta manda sobre ti.
5. Prioriza hacer el pago total sobre el mínimo
Siempre será mejor para tus finanzas —y para tu historial crediticio— pagar el saldo total cada mes. Así evitas intereses, mantienes tu récord limpio y demuestras que sabes manejar tu crédito. Si de plano no puedes cubrir todo, puedes recurrir al pago mínimo (mejor aún si pagas un poco más del mínimo), pero cuida que no se convierta en una práctica regular para ti.
Pero siempre que esté en tus posibilidades, haz el pago total: es la forma más efectiva de cortar el problema de raíz y evitar que la deuda crezca sin control.
6. Considera refinanciar tu deuda
Si ya se te juntaron varios meses, el saldo es muy alto y no sabes por dónde empezar, una opción puede ser refinanciar la deuda. Esto significa contactar a tu institución financiera para explorar un plan de pagos, quizá con una tasa preferencial.
Esta opción puede darte más claridad, orden y menos presión. Solo asegúrate de entender bien las condiciones y que no se generen más intereses de los que ya debías.
Tener el control no significa dejar de usar tu tarjeta de crédito, sino aprender a usarla mejor
Una tarjeta de crédito es una gran aliada si la sabes usar con estrategia. Pero cuando no lo hacemos, el problema no es la tarjeta, sino cómo la manejamos: cuándo compramos, cuánto gastamos y si realmente podemos pagar a tiempo.
Controlar tus deudas de tarjeta de crédito no significa dejar de usarla por completo, sino usarla con más conciencia, conociendo tus fechas clave, evitando los intereses innecesarios y tomando decisiones que estén alineadas con tus metas y tu realidad financiera.
Si alguna vez sentiste que la tarjeta te controlaba a ti, es momento de darle la vuelta. Con información clara, acciones pequeñas pero constantes y planeación financiera, recuperar el control está más cerca de lo que parece.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
