Entre las inversiones para principiantes más accesibles en México están las Cajitas de Cuenta Nu de Débito, los CETES, los fondos de inversión de deuda y los ETFs. La mejor para ti depende de tres cosas: para qué quieres el dinero, cuándo lo vas a necesitar y cuánto riesgo te sientes cómodo asumiendo.
No tienes que saber mucho, ni tener una fortuna para empezar: en CETES, por ejemplo, puedes comenzar desde $100. Lo que sí necesitas es un poco de orden y un objetivo claro, y de eso trata esta guía.
Recuerda que invertir implica riesgos y que ningún instrumento garantiza que siempre ganarás dinero.
¿Qué necesito antes de invertir por primera vez?
Antes de elegir dónde poner tu dinero, es necesario tener claro para qué lo quieres, cuándo lo vas a necesitar y cuánto puedes apartar sin descuidar tus gastos del mes. Con esas tres respuestas, elegir puede ser más sencillo.
Estos son los pasos que recomienda la CONDUSEF para empezar a invertir:
- Haz un presupuesto para saber cuánto te queda después de tus gastos fijos.
- Define el propósito de tu inversión: para qué es el dinero y cuándo lo necesitarás.
- Establece un monto inicial. Con tu ahorro puedes aumentarlo poco a poco.
Una precaución importante: CONDUSEF aconseja que el dinero que inviertas no debería ser el que reservas para emergencias, porque algunas inversiones no te dejan retirarlo cuando quieras y su valor puede bajar.
Tres conceptos básicos de inversión te acompañarán en todo el camino:
- Riesgo: es la probabilidad de que tu inversión pierda valor.
- Rendimiento: es la ganancia que obtienes por tu dinero invertido.
- Plazo: es el tiempo que lo mantienes invertido. Corto si es menos de un año, mediano si va de uno a cinco años y largo si supera los cinco.
Si recibes aguinaldo o reparto de utilidades (PTU), decide antes de que llegue qué parte irá a ahorro e inversión. Así evitas que se diluya en gastos del momento.
¿Cuál es mi perfil de inversionista?
Tu perfil de inversionista describe cuánto riesgo estás dispuesto a asumir y por cuánto tiempo puedes dejar tu dinero invertido. Puede ser conservador, moderado o agresivo, y te ayuda a elegir opciones que se ajusten a ti.
Para identificarlo, la CONDUSEF sugiere considerar tu edad, tus hábitos financieros, la estabilidad de tu trabajo, tus conocimientos, metas, el plazo y el monto con el que cuentas. Estas son las tres categorías:
- Conservador: prefiere seguridad y estabilidad aunque eso signifique rendimientos más modestos. Suele inclinarse por instrumentos de deuda.
- Moderado: acepta algo de riesgo a cambio de más rendimiento y suele plantear metas a mediano plazo, de tres a cinco años. Combina instrumentos de deuda y de renta variable.
- Agresivo: busca rendimientos mayores y acepta más riesgo y más altibajos en el valor de su inversión. Puede incluir más instrumentos de renta variable.
Tu perfil puede cambiar con el tiempo, conforme cambian tus metas y tu situación. Si apenas empiezas y tienes dudas, comienza con opciones más estables y ve ajustando después.
¿Qué tipos de inversiones existen para principiantes?
Las inversiones se dividen en dos grandes grupos: los instrumentos de deuda, también llamados de renta fija, en los que conoces el rendimiento desde que contratas, y los de renta variable, en los que no sabes cuánto ganarás porque depende del mercado.
Entre las opciones accesibles para empezar, los CETES pertenecen al primer grupo. Los fondos de inversión pueden ser de deuda o de renta variable según los instrumentos en los que invierten, aunque en ambos casos el rendimiento no está garantizado. Los ETFs suelen ubicarse en renta variable.
Las Cajitas de Cuenta Nu de Débito son otra cosa: una herramienta de ahorro con rendimientos que puede ser tu primer paso antes de dar el salto a estos instrumentos.
¿Puedo empezar con las Cajitas de Cuenta Nu de Débito?
Sí. Las Cajitas de Cuenta Nu de Débito son una de las formas más sencillas de empezar: apartas dinero desde la app Nu, genera rendimientos desde el primer día y puedes disponer de él cuando lo necesites.
Las Cajitas Nu funcionan como apartados dentro de tu Cuenta Nu de Débito. Así separas el dinero que vas a gastar del que quieres ahorrar, y el saldo que está dentro de las Cajitas genera rendimientos. Puedes crear hasta 10 Cajitas Nu, una por cada meta, y manejarlas por completo desde la app Nu, sin trámites adicionales.
Si sabes que no usarás cierto dinero durante un tiempo, puedes congelarlo a 7, 28, 90 o 180 días para obtener una tasa preferencial. Durante ese plazo no podrás retirarlo. Para conocer la tasa de rendimiento y la GAT con su fecha de vigencia, revisa cuánto rendimiento da la Cuenta Nu de Débito.
Piensa en las Cajitas Nu como un primer escalón. Te sirven para crear el hábito de apartar dinero y para tu fondo de emergencia, y desde ahí puedes dar el paso hacia CETES, fondos o ETFs.
El dinero que tienes en tu Cuenta Nu de Débito, incluidas tus Cajitas Nu, cuenta con la protección del IPAB hasta por 400,000 UDIs por persona y por institución.
Si quieres ver cómo se comparan con otras opciones, revisa nuestro comparativo de Cajita Nu, CETES y fondos de inversión.
¿Cómo invierto en CETES si estoy empezando?
Puedes comprar CETES tú mismo en Cetesdirecto, la plataforma del Gobierno Federal para invertir en valores gubernamentales, desde $100 y sin comisiones por abrir o manejar tu cuenta ni por tus operaciones.
Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son instrumentos de deuda que emite el gobierno de México en pesos. Se compran a descuento, es decir, por debajo de su valor nominal de $10, y tu ganancia es la diferencia entre lo que pagaste y ese valor al vencimiento. Hay plazos de 28, 91, 182, 364 y 728 días.
Para abrir tu cuenta necesitas ser mayor de 18 años y tener a la mano la cuenta CLABE de un banco con operaciones en México, de la que seas titular. Después, el proceso es este:
- Abre tu cuenta en Cetesdirecto desde su sitio web o desde su app.
- Envía dinero a tu cuenta por transferencia electrónica (SPEI) o por domiciliación.
- Elige el instrumento, el plazo y la subasta semanal en la que quieres participar.
- Indica el monto y confirma tu instrucción.
Cetesdirecto también te permite programar un ahorro recurrente que automatiza tus aportaciones. Es una forma práctica de invertir una cantidad fija cada quincena sin tener que acordarte. La tasa cambia en cada subasta, así que conviene revisarla antes de comprar.
Cetesdirecto es un servicio sin asesoría, por lo que la decisión es tuya. Aunque los CETES son deuda del gobierno, toda inversión conlleva riesgo; según la CONDUSEF, puedes reducirlo eligiendo el instrumento adecuado a tus necesidades y manteniéndolo hasta su vencimiento.
¿Qué son los fondos de inversión de deuda y qué tanto me convienen?
Un fondo de inversión de deuda reúne el dinero de muchas personas para invertirlo en conjunto en valores de deuda, públicos o privados. Puede convenirte si prefieres que un equipo profesional elija los instrumentos por ti, pero su rendimiento no está garantizado.
La CONDUSEF explica que los fondos no tienen un rendimiento garantizado y, mientras más arriesgado es el fondo, mayor es la expectativa de rendimiento. Se ofrecen a través de instituciones financieras como bancos y casas de bolsa, que deben contar con autorización de la CNBV.
Antes de elegir uno, revisa su nivel de riesgo, sus comisiones y el plazo recomendado para mantener tu dinero invertido, porque retirarlo antes de tiempo puede tener un costo. También existen fondos de renta variable, que invierten en acciones y pueden subir o bajar más; suelen pensarse para plazos de varios años.
¿Qué es un ETF y cómo puedo empezar con uno?
Un ETF es un fondo de inversión que cotiza en la bolsa y funciona como una canasta: en lugar de comprar una sola acción, compras un paquete que incluye varias empresas, bonos o sectores completos. Así tu dinero se reparte entre muchos activos, tal como lo explica la CONDUSEF.
Esa diversificación hace que tu dinero no dependa de una sola empresa, aunque el valor del ETF sube y baja con el mercado. Por eso conviene invertir pensando en el largo plazo y evitar vender por pánico cuando hay caídas.
Para empezar con un ETF, sigue estos pasos:
- Abre una cuenta en una institución autorizada, como una casa de bolsa regulada por la CNBV o un banco con servicio de inversión.
- Haz tu perfil de inversionista para elegir opciones adecuadas.
- Deposita dinero en tu cuenta y busca el ETF que te interesa.
- Revisa qué contiene y compra desde la app o plataforma.
Antes de elegir dónde comprar, verifica que la plataforma esté regulada y compara las comisiones que cobra por comprar y vender.
¿Cómo decido por dónde empezar a invertir?
Empieza por la opción que mejor encaje con tu plazo y con el riesgo que puedes tolerar. No necesitas elegir solo una: puedes combinar varias según tus metas.
Esta guía sencilla podría servir para ubicarte:
- Dinero que quizá necesites pronto o tu fondo de emergencia: las Cajitas Nu, porque puedes disponer de él fácilmente.
- Metas con fecha, de unos meses a un par de años: los CETES, que tienen plazos de 28 a 728 días y cuyo rendimiento conoces desde que los compras. En las Cajitas Nu también puedes congelar tu ahorro y generar rendimientos a 7, 28, 90 y 180 días.
- Metas de varios años: los fondos de inversión o los ETFs, aceptando que su valor puede subir y bajar en el camino.
Un buen primer paso es elegir una sola opción y programar una aportación fija cada quincena, aunque sea pequeña. La constancia y la disciplina son clave para alcanzar tus metas.
Si quieres comparar con calma las Cajitas Nu, los CETES y los fondos, lee esta guía para elegir entre ellos. Invertir implica riesgos y no hay garantía de que siempre ganarás dinero, pero con información, paciencia y decisiones a tu medida puedes empezar a construir un futuro financiero más sólido.
Preguntas frecuentes sobre inversiones para principiantes
¿Con cuánto dinero puedo empezar a invertir?
Puedes empezar con montos muy pequeños: en Cetesdirecto la inversión inicial es desde $100 y en las Cajitas Nu el monto mínimo de ahorro es de $0.01. En fondos de inversión y ETFs el mínimo depende de cada institución, así que conviene revisarlo antes de contratar.
¿Cuál es la inversión más segura para un principiante?
Ninguna inversión está libre de riesgo, pero los instrumentos de deuda suelen ser los más estables para empezar porque conoces el rendimiento desde el inicio.
Los CETES son deuda del gobierno y mantenerlos hasta el vencimiento ayuda a reducir el riesgo. Por su parte, el dinero en tu Cuenta Nu de Débito, incluidas las Cajitas Nu, cuenta con la garantía del IPAB hasta por 400,000 UDIs por persona y por institución.
¿Puedo perder dinero si invierto?
Sí, en instrumentos como los fondos de inversión y los ETFs el valor puede subir o bajar y no hay un rendimiento garantizado. Por eso conviene invertir solo dinero que no necesites para emergencias y elegir plazos acordes con tus metas.
¿Es mejor ahorrar o invertir?
Depende de cuándo necesites el dinero: ahorrar sirve para tenerlo disponible pronto y con poco riesgo, e invertir para metas a mediano y largo plazo, aceptando cierto riesgo. Lo ideal es combinar ambos y, si quieres profundizar, puedes leer cuál es la diferencia entre ahorro e inversión y cómo empezar con cada uno.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nubank, S.A. Institución de Banca Múltiple incluyendo términos, requisitos de contratación y comisiones visita nuestro sitio web oficial https://nubank.com.mx/
