Durante 2025, los fraudes financieros en México han aumentado y evolucionado considerablemente: ahora son más rápidos, más creativos y más difíciles de detectar a simple vista. Tan solo de enero a junio de este año, la Condusef recibió 37,582 reclamaciones relacionadas con posibles fraudes, casi tres de cada diez quejas atendidas en ese periodo.
Es decir, no es un problema aislado: le está pasando a muchísima gente.
Este año vimos de todo: mensajes falsos que parecen idénticos a los de cualquier institución financiera, apps de créditos o préstamos “exprés” que luego desaparecen, compras en línea que nunca llegan, suplantación de identidad con tus propios datos y hasta fraudes que usan inteligencia artificial para clonar voces o generar videos que se ven reales.
Saber cuáles han sido los fraudes más comunes es el primer paso para proteger tu dinero y tus datos. Quédate a leer, y comparte esta información, para entender cómo están operando estos delitos y, sobre todo, qué puedes hacer para no caer.
5 fraudes financieros comunes en México
Con base en reportes recientes de la Condusef y distintos medios de comunicación; así como páginas especializadas en seguridad digital y finanzas, hay ciertos fraudes que se repiten una y otra vez. Algunos son viejos conocidos que ahora vienen en versiones más sofisticadas, y otros surgieron con fuerza gracias al uso masivo de aplicaciones móviles y herramientas de inteligencia artificial.
Entre los más frecuentes están el phishing y la suplantación digital, las apps y créditos falsos, los fraudes en e-commerce y medios de pago, el robo de identidad y las nuevas estafas basadas en deepfakes.
Estas cinco categorías concentran la mayoría de los casos reportados y agrupan distintas modalidades que van desde el SIM swap y el vishing hasta las páginas falsas, los préstamos engañosos o la recolección de datos personales a través de etiquetas de paquetería.
Veamos cómo opera cada uno y qué puedes hacer para mantener a salvo tu información y tu dinero.
1. Phishing y suplantación digital
El phishing es un engaño que se disfraza muy bien. Llega por correo, SMS, WhatsApp o redes sociales con mensajes que parecen totalmente reales: “actualiza tu token”, “detectamos un movimiento inusual”, “tenemos un crédito preaprobado para ti”. El objetivo siempre es el mismo: que seas tú quien entregue tus datos.
Este tipo de fraude no es nuevo, pero en 2025 se disparó. En México, más de 13 millones de personas han sido víctimas de phishing en los últimos siete años, según El País. A esto se suman nuevas variantes que están circulando:
- Vishing: llamadas telefónicas donde alguien se hace pasar por tu banco.
- Spear phishing: mensajes personalizados con tus datos reales para sonar más creíbles.
- SIM swap: secuestro de tu línea para recibir tus códigos SMS y entrar a tus cuentas.
- Phishing con IA: estafadores que usan inteligencia artificial para clonar voces o imitar el tono de mensajes oficiales.
Evita caer en estafas de phishing y suplantación digital
No compartas contraseñas ni códigos por mensaje, aunque la solicitud parezca urgente. Verifica siempre la información desde la app o el sitio oficial de tu institución financiera, y si algo no cuadra, detente. Tu seguridad va primero.
2. Apps y créditos falsos
Los “préstamos rápidos” son el gancho perfecto cuando alguien necesita dinero urgente, y justo por eso son una de las formas de fraude financiero más comunes en 2025.
Funcionan más o menos así:
- Aparecen como anuncios o mensajes ofreciendo crédito inmediato sin requisitos.
- Solicitan dinero por adelantado para “procesar” el préstamo.
- Piden permisos excesivos al descargar la app (contactos, fotos, mensajes).
- No depositan nada o dan montos mínimos y luego extorsionan.
- Acosan o amenazan usando la información que obtuvieron de ti.
Este tipo de estafa afecta sobre todo a personas que buscan su primer crédito o necesitan liquidez urgente. Y no es algo aislado:
- De acuerdo con una nota de La Jornada, 3 de cada 10 usuarios que pidieron un préstamo en una app fueron víctimas de fraude.
- McAfee, empresa líder mundial en seguridad en Internet, afirma que los intentos de fraude ligados a préstamos y dinero rápido crecieron 150% entre mayo y julio de 2025.
- Las palabras más usadas para atraer a las víctimas de este fraude son “préstamo”, “dinero” y “tarjeta de crédito”, enganchando a personas que buscan alivio financiero.
Aun con este panorama, hay un avance positivo: Condusef señala que la conciencia digital creció y pasó del 43% al 78% el número de personas que revisan si una app tiene sitio web antes de descargarla.
¿Cómo evitar ser víctima de apps y créditos falsos?
descarga solo apps registradas ante la CNBV y desconfía de cualquiera que pida dinero por adelantado o permisos que no tienen sentido para otorgarte un crédito. Si algo te parece raro, es mejor buscar opciones formales y seguras.
3. Fraudes en ecommerce y pagos digitales
Comprar en línea es parte de nuestra rutina actual: desde el súper hasta un regalo de último minuto. Pero justo porque ya lo hacemos sin pensarlo demasiado, los fraudes en ecommerce también están en la lista de los fraudes más frecuentes en 2025.
Y no hablamos solo de páginas “pirata”; también hay marketplaces falsos, perfiles que venden productos que nunca llegan y sitios que clonaron el diseño de tiendas reales para robar datos de pago. Los más comunes incluyen:
- Páginas falsas que imitan tiendas conocidas y capturan datos de tu tarjeta.
- Productos que nunca llegan, incluso cuando muestran fotos, reseñas o precios atractivos.
- Fraude de triangulación, donde un estafador se hace pasar por vendedor, cobra, y usa datos robados para hacer el envío.
- Identidades sintéticas, creadas combinando datos reales y falsos para abrir cuentas o hacer compras sin dejar evidencia clara.
- Abuso de billeteras digitales, donde usan tu información para hacer cargos desde apps o wallets no autorizadas.
Este tipo de engaños creció junto con el uso de pagos móviles y compras desde el celular. El aumento es tal que The Competitive Intelligence Unit (CIU) estima que México concentra 47% de los ataques cibernéticos de toda Latinoamérica, lo que también impacta a pequeños comercios y usuarios que compran en línea sin verificar la autenticidad de los sitios. Ese ecosistema facilita que aparezcan nuevas formas de engaño cada mes.
Además, los fraudes por URL aumentaron 10% solo en julio (incluidos los que llevan a sitios de ecommerce falsos), según McAfee. En otras palabras: los estafadores están encontrando formas cada vez más creativas de llevarte a la página equivocada.
¿Qué hacer para no caer en fraudes de ecommerce y pagos digitales?
- Revisa que el sitio comience con “https”.
- Utiliza medios de pago seguros (como tarjetas virtuales o wallets confiables).
- Evita entrar a tiendas desde enlaces que recibas en redes sociales, mensajes o correos.
Cuando se trata de tu dinero, un doble check nunca sobra.
4. Robo de identidad
El robo de identidad es uno de esos fraudes silenciosos que pueden pasar desapercibidos, hasta que ves un crédito que jamás pediste o compras que no reconoces. En 2025, este delito siguió creciendo, y lo más preocupante es que esa información no siempre se obtiene con tácticas complejas.
A veces está ahí, a la vista: en correos filtrados, en publicaciones públicas, o incluso en etiquetas de paquetería que tiramos después de abrir un paquete, sin pensar que alguien podría estar al acecho de esa información. Muchas incluyen nombre, teléfono, dirección y hasta referencias personales, y terminan convirtiéndose en materia prima para los delincuentes.
La Condusef reportó que solo en julio de 2025 12 instituciones financieras formales notificaron suplantaciones de identidad, lo que refleja que este problema no se limita a apps o sitios dudosos: también afecta a empresas legítimas.
Una vez que tienen los datos, los fraudes más comunes incluyen:
- Apertura de cuentas bancarias o billeteras digitales a tu nombre.
- Solicitud de créditos o tarjetas que luego generan deudas que tú tienes que aclarar.
- Compras o transferencias usando tus datos personales.
- Uso de identidades “híbridas” (parte reales, parte falsas) para evadir controles.
¿Qué puedes hacer para evitar un robo de identidad?
Destruye documentos o etiquetas con tus datos antes de tirarlos, evita compartir fotos de tus identificaciones en redes o chats, y revisa tu Buró de Crédito periódicamente para detectar movimientos sospechosos. Un pequeño hábito puede ahorrarte un gran problema.
5. Deepfakes y fraudes impulsados por IA
Si en años anteriores los fraudes llegaban por mensajes o llamadas sospechosas, en 2025 dieron un salto: ahora pueden llegar con la voz de un familiar, la imagen de alguien que conoces, o un video que parece totalmente real, pero no lo es.
Hoy, los estafadores pueden clonar una voz con solo tres segundos de audio, según expertos citados por El País. Eso significa que una conversación breve, un audio de WhatsApp o incluso un video público puede ser suficiente para generar un deepfake; es decir una copia casi perfecta. Estas imitaciones se usan para pedir dinero “urgente”, solicitar accesos o autorizar transferencias.
¿Cómo evitar ser víctima del deepfake?
Verifica la identidad de quien te está contactando antes de transferir dinero, incluso si su voz o su video parecen totalmente reales. Un mensaje de confirmación por el canal oficial o una llamada directa pueden hacer toda la diferencia.
¿Cómo protegerte de estos fraudes financieros?
Proteger tu dinero no significa vivir con miedo, sino aprender a movernos con más cuidado; en especial ahora que usamos más el celular para todo: pagar, comprar, pedir un crédito o hacer una transferencia. La buena noticia es que teniendo información y siguiendo algunas prácticas como estas puedes reducir los riesgos de fraude:
- Usa contraseñas únicas y activa la autenticación en dos pasos en la app de tu banco o institución financiera. Esto evita que alguien entre a tus cuentas aunque consiga tu contraseña.
- Mantén actualizadas tus apps financieras. Las actualizaciones corrigen fallas de seguridad y mejoran la protección.
- Evita conectarte a redes Wi-Fi públicas para hacer operaciones. Son fáciles de interceptar y pueden exponer tus datos.
- Revisa tus movimientos bancarios y activa alertas en tiempo real. Te permiten detectar cargos extraños al instante.
- Informa a tu institución financiera ante cualquier señal sospechosa. Más vale un aviso de más que uno de menos.
¿Qué hacer si fuiste víctima de un fraude financiero?
Si ya te pasó, o si sospechas que algo no anda bien, lo más importante es actuar rápido. No eres la primera persona a la que le ocurre y no significa que “bajaste la guardia”; los fraudes actuales están diseñados para engañar incluso a quienes son muy cuidadosos. Lo que sí está en tus manos es responder a tiempo para limitar el daño y recuperar el control.
- Reporta de inmediato al banco o institución financiera. Así podrán bloquear movimientos, detener transacciones y te guiarán en el proceso de aclaración.
- Guarda capturas, correos o mensajes como evidencia. Todo sirve: enlaces, números, pantallas, conversaciones. Entre más pruebas, mejor.
- Presenta una queja ante las instituciones pueden ayudarte a dar seguimiento y dejar registro oficial del caso:
- Policía Cibernética: puedes escribir al correo policia.cibernetica@ssc.cdmx.gob.mx o al 55 5242 5100 ext. 5086.
- CONDUSEF: si el fraude fue relacionado con servicios financieros, llama al 55 5340 0999 o entra a www.condusef.gob.mx.
- FGR (Fiscalía General de la República): También puedes denunciar en línea desde fgr.org.mx o acudir al Ministerio Público más cercano a tu domicilio.
Actuar en cuanto notes algo extraño puede marcar la diferencia entre un susto y un problema mayor. Si tienes dudas sobre un movimiento o un contacto sospechoso, siempre es válido pedir ayuda.
La mejor defensa contra los fraudes financieros es la información
Entender cómo operan los fraudes financieros te da claridad. Cuando sabes cómo funcionan, qué señales buscar y qué prácticas te mantienen a salvo, es más fácil tomar decisiones tranquilas y proteger tu dinero.
La tecnología y la educación financiera no son enemigas de tu seguridad; al contrario, pueden ser tus mejores aliadas si las usas con criterio. Activar alertas, verificar la información desde canales oficiales, revisar tus movimientos y desconfiar de las promesas “demasiado buenas” son acciones pequeñas que, juntas, hacen una gran diferencia.
Al final, la información es poder.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
