Elige según el dato que tengas a la mano: si tienes la CLABE, usa SPEI; si estás frente a un código QR, usa CoDi; y si solo tienes el celular de la otra persona, usa DiMo. Los tres funcionan sobre la infraestructura del Banco de México, pero cada uno resuelve una necesidad distinta y te pide datos diferentes.
Si alguna vez te quedaste esperando a que te pasaran una CLABE de 18 dígitos para pagar la cooperación de la comida, ya sabes por qué importa conocer las opciones. Aquí te contamos cuándo conviene cada una, cómo usarlas paso a paso, qué errores evitar y qué cambia en 2026 con las nuevas reglas de Banxico.
¿Cuál es la diferencia entre SPEI, CoDi y DiMo?
La diferencia está en el dato que usas para mover el dinero: con SPEI capturas la CLABE o la cuenta de la otra persona, con CoDi escaneas un código QR y con DiMo solo necesitas su número de celular.
Los tres son herramientas del Banco de México y funcionan sobre la red del SPEI, el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios. Esta tabla te ayuda a ubicar cuál te conviene en cada caso:
| Método | Cuándo conviene | Qué necesitas | Límites |
| SPEI | Mandar dinero a otra cuenta, pagar algo a distancia o mover dinero entre tus cuentas | La CLABE, el número de cuenta o el de tarjeta de débito de quien recibe | Dependen de tu institución y de la configuración de tu app |
| CoDi | Pagar o cobrar en un negocio o entre personas sin teclear datos bancarios | Una app bancaria compatible, internet y un código QR | Dependen de tu institución |
| DiMo | Mandar dinero cuando no tienes la CLABE a la mano | El número de celular de quien recibe, vinculado a su cuenta | Dependen de tu institución |
¿Cuándo me conviene usar SPEI?
SPEI te conviene cuando necesitas mandar dinero a una cuenta de otro banco, pagar algo a distancia o mover dinero entre tus propias cuentas. Es el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, que opera el Banco de México las 24 horas, los 7 días de la semana. En la mayoría de los casos el dinero llega en segundos, aunque a veces puede tardar un poco más por validaciones de seguridad o procesos internos de cada institución.
Para hacer un SPEI necesitas una cuenta activa, acceso a la app o banca en línea de tu institución y la CLABE de 18 dígitos, el número de cuenta o el de tarjeta de débito de quien recibe. Si tienes Cuenta Nu de Débito, tu CLABE interbancaria está en la app Nu y es lo que compartes para que te transfieran.
Cómo hacer un SPEI paso a paso
Un SPEI se hace en cuatro pasos, casi los mismos en todas las apps bancarias: elegir la opción de transferir, capturar los datos de quien recibe, revisar y autorizar.
- Entra a tu app y elige la opción de transferir.
- Captura la CLABE, la cuenta o la tarjeta de quien recibe.
- Revisa el monto, el nombre y la institución de destino.
- Autoriza la operación y guarda el comprobante.
¿Cómo pago con QR usando CoDi?
Con CoDi pagas escaneando un código QR desde la app de tu institución, sin teclear CLABE ni número de tarjeta. CoDi significa Cobro Digital: es una plataforma de Banxico pensada para pagos en comercios y entre personas, que mueve el dinero de cuenta a cuenta a través del SPEI. También puede funcionar por NFC, la tecnología que permite acercar dos dispositivos para transmitir datos.
Te conviene sobre todo para pagos rápidos en negocios que lo aceptan, cuando no quieres usar efectivo ni dictar tus datos bancarios, o si tienes un negocio y quieres cobrar sin terminal. Antes de usarlo, revisa que tu app bancaria tenga la opción de CoDi: no todas las instituciones la ofrecen. Si la tuya no permite cobrar con CoDi, Banxico tiene una app propia, CoDi Banxico, para generar cobros.
Cómo pagar con CoDi paso a paso
La primera vez tendrás que registrarte en CoDi desde tu app, normalmente con un código que te llega por SMS. Después, pagar es así:
- Abre tu app bancaria y entra a la sección de CoDi.
- Escanea el código QR del comercio o de la persona a quien le pagas.
- Revisa el monto y el nombre de quien cobra.
- Confirma el pago.
¿Cómo mando dinero solo con el número de celular?
Con DiMo, o Dinero Móvil, mandas dinero usando los 10 dígitos del celular de la otra persona, sin pedirle CLABE, número de cuenta ni nombre del titular. Es una plataforma de Banxico que funciona sobre el SPEI: para que funcione, el número de quien recibe tiene que estar vinculado a una cuenta en una institución que ofrezca DiMo.
Te conviene cuando no tienes la CLABE a la mano o cuando haces transferencias frecuentes a tu familia o tus amistades, porque un celular es mucho más fácil de recordar que 18 dígitos.
Cómo usar DiMo con tu Cuenta Nu de Débito
En la app Nu puedes enviar y recibir dinero con DiMo desde tu Cuenta Nu de Débito. Para recibir, primero vinculas tu número:
- Entra a la pantalla principal de tu Cuenta Nu de Débito en la app Nu e inicia el registro con DiMo.
- Confirma que el número celular registrado sea el que usas hoy. Si cambiaste de número, puedes actualizarlo con un código de validación.
- Acepta el aviso de privacidad. Nu envía a Banxico la solicitud para vincular tu celular con tu cuenta.
Una vez vinculado, el dinero que te manden por DiMo llega directo a tu Cuenta Nu de Débito. Para enviar, solo eliges la opción de transferir con número celular, capturas el número, el monto y confirmas.
¿Qué cambia en 2026 con las nuevas reglas de Banxico?
Las apps de todas las instituciones van a mostrar las transferencias de forma más simple y parecida entre sí, para que mandar dinero sea igual de fácil sin importar qué app uses. El 17 de junio de 2026, el Banco de México publicó en el Diario Oficial de la Federación cambios a las reglas del SPEI que obligan a las instituciones que ofrecen transferencias a dar una experiencia simplificada y estandarizada en sus aplicaciones móviles.
En la práctica, el proceso para transferir, pagar con CoDi o mandar dinero con DiMo se va a parecer cada vez más de una app a otra, y la cuenta de quien recibe se identifica con su CLABE, los 16 dígitos de su tarjeta de débito o su número celular.
Verás estos cambios poco a poco, conforme cada institución actualice su app. Por eso, si un botón o un paso se ve distinto a lo que conocías, revisa que estés en la app oficial y sigue confirmando los datos antes de enviar.
¿Qué errores debo evitar al transferir o pagar desde el celular?
El error más común es confirmar sin revisar: una CLABE mal capturada, un celular equivocado o un monto con un cero de más pueden convertir una transferencia simple en un problema. Estos son los descuidos que más conviene evitar:
- Capturar mal la CLABE o el celular. Un dígito equivocado puede retrasar o impedir la operación. Revísalo dos veces y confirma que el nombre que aparece sea el de quien esperas.
- Elegir el contacto equivocado. Si tienes varios contactos guardados, asegúrate de seleccionar el correcto antes de confirmar.
- No revisar tus límites. Cada institución define cuánto puedes transferir, y también depende del nivel de tu cuenta o de la configuración de seguridad de tu app.
- Compartir códigos de verificación, tu NIP o tus contraseñas. Nadie de tu banco te los pedirá para hacer o recibir una transferencia.
- Entrar a enlaces de mensajes que te piden validar tu cuenta. Pueden ser intentos de phishing, es decir, páginas falsas que imitan a tu banco para robar tus datos. Entra siempre desde tu app oficial.
Un último consejo: activa las notificaciones de movimientos en tu app. Si algo no cuadra, te enteras al instante y puedes reaccionar rápido.
Entonces, ¿cuál uso?
Depende del dato que tengas a la mano: si tienes la CLABE, usa SPEI; si estás frente a un código QR, usa CoDi; y si solo tienes el celular de la otra persona, usa DiMo. Los tres te ayudan a dejar de cargar efectivo y a mover tu dinero desde cualquier lugar, siempre que revises los datos antes de confirmar.
Preguntas frecuentes sobre SPEI, CoDi y DiMo
Estas son las dudas más comunes cuando empiezas a usar estos métodos, con la respuesta corta para cada una.
¿Me cobran por hacer una transferencia SPEI?
Depende de tu institución y del tipo de cuenta. Muchas no cobran por transferir desde la app, pero revisa las comisiones de tu cuenta antes de hacer operaciones frecuentes.
¿Cuánto tarda en llegar una transferencia SPEI?
En la mayoría de los casos llega en segundos, a cualquier hora y cualquier día, porque el SPEI opera las 24 horas. A veces puede tardar un poco más por validaciones de seguridad de la institución.
¿CoDi funciona sin internet?
No. Necesitas conexión a internet y una app bancaria que tenga CoDi para escanear el código QR y confirmar el pago.
¿Es seguro mandar dinero con DiMo?
Sí. DiMo funciona sobre la infraestructura del SPEI de Banxico, y tu número celular sirve como referencia para que no tengas que compartir tu CLABE. Aún así, revisa bien el número antes de confirmar y nunca compartas tus códigos de verificación.
¿Puedo usar DiMo con Nu?
Sí. Desde la app Nu puedes vincular tu número celular a tu Cuenta Nu de Débito para recibir dinero con DiMo, y también puedes enviar transferencias usando solo el número de la otra persona.
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