Ahorrar no se trata solo de guardar lo que te sobra, hay que encontrar lugares donde tu dinero no se quede quieto, sino que se multiplique. Si últimamente no te puedes sacar de la cabeza la duda ¿dónde puedo ahorrar mi dinero y ganar intereses?, has llegado al blog correcto.
Y aunque más de la mitad de la población en México (52%, según la ENSAFI 2023) ya tiene algún tipo de ahorro, la mayoría sigue usando métodos informales o productos que no generan rendimientos. De hecho, sólo el 43% de las personas ahorra formalmente, y muchas veces con cuentas que no les ayudan a ganar intereses.
Si sigues leyendo este artículo, encontrarás alternativas para ahorrar y ganar intereses al mismo tiempo. Ya sea que quieras guardar para un viaje, alguna compra importante o si simplemente quieres que tu dinero aumente su valor con el tiempo, seguro hay una opción para ti.
Algunas no requieren grandes cantidades para empezar y otras te sorprenderán con lo fácil que es abrirlas desde tu celular. Así que, sin más, ¡vamos a ello!
4 opciones para ahorrar dinero y ganar intereses
Hoy en día hay muchas formas de ahorrar, pero no todas hacen que tu dinero crezca. Por eso, aquí te mostramos cuatro opciones con las que además de guardar, podrás ganar intereses. Es decir, obtener un rendimiento solo por tener tu dinero ahí.
Algunas son súper seguras, otras ofrecen mayores ganancias pero implican un poco más de riesgo. Lo importante es que puedas elegir la que más se ajuste a tus metas, estilo de vida y nivel de comodidad.
Veamos cada una con calma.
1. Cetesdirecto
Si lo tuyo es la seguridad y quieres empezar a invertir sin complicarte, Cetesdirecto es una excelente opción. Se trata de una plataforma del Gobierno de México en la que puedes comprar Cetes (Certificados de la Tesorería), que son bonos emitidos por el propio gobierno. En otras palabras: le prestas dinero al gobierno y te lo devuelve con intereses.
En esta opción puedes empezar a ahorrar desde 100 pesos, sin comisiones y sin intermediarios. Solo necesitas crear una cuenta en cetesdirecto.com, vincular tu cuenta bancaria y elegir el plazo que más te convenga (28, 91, 182 o 364 días). Entre más largo el plazo, mayor el rendimiento.
Es una opción ideal si vas empezando, porque:
- No necesitas ser experto ni tener mucho dinero.
- Sabes exactamente cuánto vas a ganar desde el inicio.
- Tu inversión está respaldada por el gobierno.
¿El único “pero”? El dinero no lo puedes retirar antes de que se cumpla el plazo. Así que puede ser tu opción si no vas a necesitar ese ahorro en el corto plazo.
2. Depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo son como un trato que ofrecen algunos bancos: tú le prestas tu dinero por un tiempo acordado (desde unos días hasta varios meses o años) y a cambio, el banco te paga intereses fijos al final del plazo.
Lo atractivo es que desde el primer día sabes cuánto vas a ganar, y no te afecta si suben o bajan las tasas de interés mientras tu dinero está ahí. Pero ojo: no puedes retirar el dinero antes del plazo sin pagar una penalización, así que solo mete lo que ya sepas que no vas necesitar durante ese plazo.
Algunos puntos importantes:
- Puedes contratarlos desde tu app bancaria o en sucursal.
- Cada banco ofrece tasas distintas, así que conviene comparar antes de decidir.
- Muchos te dejan empezar desde $1,000 o $5,000 pesos, dependiendo del banco.
Ideal si tienes un ahorro que no vas a usar pronto y quieres ganar intereses sin riesgo ni complicaciones.
3. Fondos de inversión
Si ya tienes un pequeño colchón y quieres dar el siguiente paso, los fondos de inversión pueden ser una opción interesante para ti. Aquí no ahorras tú solo: se trata de una inversión colectiva, donde muchas personas (como tú) juntan su dinero para que profesionales lo administren e inviertan en diferentes instrumentos: acciones, bonos o Cetes, entre otros.
Además, puedes encontrar fondos que se adapten a tu perfil de riesgo: desde los más conservadores hasta los más agresivos. Pero sí hay que considerar:
- El rendimiento no está garantizado: puede subir o bajar según cómo se comporte el mercado.
- Algunos fondos cobran comisiones por administración.
- Puedes empezar desde $1,000 pesos o incluso menos, dependiendo de la plataforma.
Es una buena opción si buscas un poco más de rendimiento y estás dispuesto a asumir un riesgo moderado a cambio de la posibilidad de ganar más que en una cuenta tradicional.
4. Cuentas de ahorro con rendimientos
Las cuentas de ahorro con rendimientos son como las versiones turbo de las cuentas tradicionales: además de permitirte guardar tu dinero de forma segura, te ofrecen una tasa de interés atractiva, sin complicaciones y con acceso inmediato a tu dinero.
Cuenta Nu de Débito es un gran ejemplo porque además de no cobrar comisiones, te permite generar rendimientos diarios a través de las Cajitas Nu. Así, puedes guardar una parte de tu dinero y poner a trabajar con interés compuesto, lo que significa que los intereses que ganas se van sumando y también empiezan a generar más intereses.
Ventajas clave:
- Puedes retirar tu dinero cuando lo necesites, sin penalizaciones.
- Tienes control total desde la app y ves cómo crecen tus rendimientos cada día.
- No necesitas montos grandes para empezar: puedes ahorrar desde unos cuantos pesos.
Eso sí, cada institución financiera ofrece condiciones distintas, así que verifica las tasas, comisiones y requisitos antes de elegir tu cuenta.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro tradicional y una cuenta con rendimientos?
A simple vista, todas las cuentas de ahorro suenan igual: guardas tu dinero y lo tienes ahí disponible cuando lo necesites. Pero la gran diferencia está en lo que te dan a cambio por tener tu dinero guardado.
En una cuenta de ahorro tradicional guardas tu dinero de forma segura y puedes usarlo cuando quieras, pero no necesariamente genera intereses o son muy bajos. A veces, incluso te cobran comisiones por manejo de cuenta o por mantener un saldo mínimo.
En cambio, una cuenta de alto rendimiento (hola Cuenta Nu de Débito) está pensada para que tu dinero sí genere ganancias, con tasas de interés más altas y sin requisitos de comisiones o saldos mínimos.
Si ya vas a guardar tu dinero, ¿por qué no elegir una opción que te pague más por hacerlo?
Consejos para elegir la mejor opción de ahorro para tus necesidades
No existe una sola forma “correcta” de ahorrar. La mejor opción para ti es la que te ayuda a alcanzar tus metas, responde a tu estilo de vida y qué tan pronto necesitas usar ese dinero. Dicho esto, acá van algunos consejos para ayudarte a tomar una decisión más informada:
- Define tu objetivo de ahorro. ¿Estás juntando para irte de vacaciones, un fondo de emergencia o alguna compra importante? Entre más claro tengas para qué es ese dinero, más fácil será elegir dónde ponerlo.
- Evalúa si necesitas tener acceso rápido a tu dinero. Si crees que podrías necesitarlo pronto, opta por cuentas de ahorro o Cajitas Nu. Si puedes dejarlo guardado por meses, considera Cetes o depósitos a plazo fijo.
- Compara tasas de interés. A mayor tasa, mayores rendimientos. Pero revisa bien si son fijas o variables, y si hay condiciones escondidas.
- Checa las comisiones y requisitos. Algunas cuentas exigen saldo mínimo, otras cobran comisiones si no cumples ciertas reglas. Siempre lee las letras chiquitas.
- Mide tu tolerancia al riesgo. Si te da paz saber que tu dinero no se mueve aunque ganes poco, elige opciones seguras. Si estás dispuesto a asumir algo de riesgo a cambio de ganar más, considera fondos de inversión.
Ahorrar es personal. No se trata de seguir modas, sino de elegir lo que se adapte a ti y a lo que quieres lograr.
Tu dinero merece crecer, no solo guardarse
Ahorrar no debería sentirse como un sacrificio, sino como una forma de darte tranquilidad y libertad para el futuro. Y si además de guardar tu dinero puedes hacer que genere intereses y crezca por sí solo, mucho mejor.
Hoy tienes varias opciones a la mano —desde Cetesdirecto hasta herramientas como las Cajitas Nu— con las que puedes empezar de a poco, sin complicaciones y con rendimientos reales. El chiste está en elegir la opción que se ajuste a ti y tus planes.
No necesitas saber mucho de finanzas ni esperar a tener “dinero de sobra” para empezar. El mejor momento para hacerlo es ahora, con lo que tienes. Porque incluso los pequeños pasos financieros, bien pensados, pueden llevarte muy lejos.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
