¡Tocamos madera! Pero sabemos que la muerte es lo único que tenemos seguro al nacer, y en cuestiones financieras resulta ser un tema trascendental que debemos tener presente, ya que nuestro dinero podría quedar “en el aire” si no actuamos precavidamente. Pensar sobre el futuro de tus productos financieros y recursos después de tu deceso puede parecer incómodo, pero tomando en cuenta que cuando morimos nada nos llevamos, alguna vez te has preguntado: ¿Qué pasaría con el dinero de mi Cuenta Nu en caso de fallecimiento?
Hoy abordamos esta verdad incómoda que te brindará la información necesaria para que tu dinero quede en las manos correctas si algo llegara a ocurrirte.
Hablar de dinero no debería de ser un tabú
En algunas culturas, incluida la mexicana, las finanzas personales pueden considerarse un asunto muy privado. Por lo tanto, algunas personas pueden no sentir la necesidad de compartir información sobre sus cuentas bancarias, incluso con sus familiares más cercanos, pero es importante dejar muy en claro cuándo y cómo se debería de proceder ante un acontecimiento tan importante.
Cuando se contrata un producto financiero, que implica depositar dinero en la institución financiera siempre, siempre se deberían proporcionar los datos e información de una o varias figuras designadas como beneficiarios.
¿Qué son los beneficiarios?
Financieramente hablando, los beneficiarios son las personas o entidades designadas para recibir los activos financieros de un individuo en caso de su fallecimiento. Esta designación se aplica comúnmente en cuentas bancarias, seguros de vida, planes de jubilación y otras formas de inversión. Cuenta Nu no es la excepción.
Cuando una persona establece beneficiarios en sus cuentas financieras, está especificando quiénes recibirán los fondos o activos en caso de que fallezca.
Esta designación es importante porque proporciona instrucciones claras sobre cómo se deben distribuir esos activos en situaciones específicas, evitando confusiones o disputas entre familiares y beneficiarios potenciales ya que al no tener esta indicación el dinero pasa a formar parte de la ‘masa hereditaria’ que queda sujeta al testamento, si éste no existe queda sujeta a un juicio de sucesión, el cual puede ser largo y algo tortuoso.
Los beneficiarios pueden ser individuos, como cónyuges, hijos, familiares u otras personas designadas por el titular de la cuenta. También pueden ser organizaciones benéficas o entidades legales, como fideicomisos o fundaciones.
Es fundamental revisar y actualizar regularmente las designaciones de beneficiarios, especialmente después de eventos importantes en la vida, como divorcios, matrimonios, nacimientos o fallecimientos. Esto garantiza que los activos se distribuyan según los deseos más recientes del titular de la cuenta y que se eviten posibles complicaciones legales o disputas entre los beneficiarios.
¿Qué pasa con el dinero de tu Cuenta Nu en caso de fallecimiento?
Cuando un usuario de Nu fallece, existen procedimientos establecidos por la institución para manejar sus fondos después de la defunción. En general, el dinero de tu Cuenta Nu, en caso de fallecimiento, sigue siendo adjudicado al titular, ósea, a la persona que aperturó y manejó la cuenta por lo que se considera parte de la herencia del usuario fallecido y debe ser gestionado de acuerdo con las leyes y regulaciones aplicables en materia de sucesión en el país. En el mejor de los casos, si el titular designó beneficiarios ellos son los que deben proceder.
Para que un beneficiario pueda acceder a los fondos en la Cuenta Nu de un usuario fallecido, generalmente se requerirá la presentación de documentación oficial, como un certificado de defunción, certificado de testamento, documentos de sucesión u otros documentos legales que demuestren la designación de un administrador o beneficiario de la herencia.
Es importante comunicarse con Nu directamente para obtener información específica sobre los procedimientos a seguir en caso de fallecimiento de un usuario. Nu suele tener un proceso establecido para manejar casos de fallecimiento de clientes y proporcionará orientación y asistencia para gestionar adecuadamente los fondos en la Cuenta Nu o cualquier otro producto financiero de su portafolio.
En términos generales, si el titular finado de la cuenta tiene su dinero en Nu o en cualquier otra institución en México, el procedimiento para el manejo de estos fondos generalmente sigue un proceso legal y administrativo específico. Aquí hay un resumen general de lo que podría ocurrir:
Notificación del fallecimiento: En primer lugar, los familiares o el representante legal del fallecido deben notificar a las autoridades pertinentes y la institución financiera sobre el fallecimiento del titular de la cuenta.
Bloqueo de la cuenta: Generalmente se bloquea la cuenta del fallecido para evitar transacciones no autorizadas y asegurar los fondos hasta que se resuelva la situación legal.
Trámites legales: Dependiendo de si el fallecido dejó un testamento válido o no, y los herederos legales se encuentran presentes, se iniciará un proceso legal para determinar la distribución de los activos del fallecido, incluidos los fondos en la cuenta de ahorro.
Identificación de beneficiarios: Si el fallecido dejó un testamento o designó beneficiarios específicos para sus cuentas, la institución requerirá documentación legal que respalde esta designación. Si no hay un testamento o designación de beneficiarios, se aplicarán las leyes de sucesión estatales mexicanas para determinar la distribución de los activos.
Liquidación de la cuenta: Una vez que se determina la distribución de los activos del fallecido de acuerdo con la ley aplicable, el banco procederá a liquidar la cuenta, transfiriendo los fondos a los beneficiarios designados o al representante legal del fallecido.
Es importante tener en cuenta que el proceso exacto puede variar según las circunstancias individuales y las políticas específicas de cada institución. Además, la asistencia legal puede ser necesaria para manejar adecuadamente la sucesión de los activos del fallecido, especialmente si surgen disputas entre los herederos potenciales o si el fallecido tenía deudas pendientes.
¿Cómo designar beneficiarios para mi Cuenta Nu en caso de fallecimiento?
Ten a mano la siguiente información de tus beneficiarios
Antes de iniciar el proceso asegúrate de contar con:
- Nombre completo
- Dirección postal completa
- Fecha de nacimiento
- El porcentaje que será asignado a cada uno de ellos
En cuanto hayas comprobado la información anterior solo bastará ingresar a tu app Nu y seguir estos pasos:
- Da clic en el ícono de tu perfil ubicado sobre tu nombre;
- Elige “Configurar datos personales”;
- Haz clic en “Beneficiarios de mis ahorros”;
- Lee la pantalla que te explica a detalle el proceso;
- Selecciona “Designar beneficiarios” y luego “Agregar beneficiario”;
- Ingresa la información requerida por la app (nombre, dirección, etc.);
Si quieres saber cómo designar más de un beneficiario, cambiar de beneficiario o sus porcentajes asignados en Cuenta Nu de Débito te recomendamos ir al siguiente post:
¿Por qué es importante designar beneficiarios en una cuenta de ahorros?
Designar beneficiarios en una cuenta de ahorros ofrece una forma eficiente y segura de garantizar la transferencia de activos (ósea, tu dinero) a las personas deseadas en caso de fallecimiento, mientras se minimizan los problemas y costos asociados con el proceso de sucesión legal.
- Transferencia rápida de activos: Al designar beneficiarios específicos en una cuenta de ahorros, se facilita la transferencia rápida y eficiente de los activos a esas personas en caso de fallecimiento del titular de la cuenta. Esto evita posibles demoras y complicaciones asociadas con el proceso de sucesión legal.
- Evitar el proceso de sucesión: Cuando se designan beneficiarios, los activos de la cuenta de ahorros pueden transferirse directamente a ellos fuera del proceso de sucesión legal. Esto puede ser beneficioso en términos de tiempo y costos, ya que evita la necesidad de pasar por el proceso de probate (sucesión) que puede ser largo y costoso.
- Protección contra disputas y reclamaciones: La designación de beneficiarios puede ayudar a evitar disputas entre los posibles herederos y reducir la posibilidad de que terceros presenten reclamaciones sobre los activos de la cuenta. Esto proporciona claridad y certeza sobre la distribución de los activos según los deseos del titular de la cuenta.
- Confidencialidad y privacidad: Al designar beneficiarios, se mantiene la privacidad de los asuntos financieros del titular de la cuenta, ya que la distribución de los activos no se hace pública a menos que sea necesario.
- Flexibilidad y control: Designar beneficiarios permite al titular de la cuenta mantener cierto nivel de control y flexibilidad sobre la distribución de sus activos, ya que puede cambiar o actualizar los beneficiarios en cualquier momento según sus necesidades y circunstancias cambiantes.
Cuenta Nu en caso de fallecimiento también estará contigo, solo tienes que tomarte algunos minutos para hacer esa reflexión sobre quién podrá acceder a tus ahorros en caso de deceso. Sabemos que pensar en nuestra muerte no es un ejercicio sencillo, pero como ya hemos visto, las finanzas tocan todos los aspectos de nuestra vida y para eliminar varios grados de complejidad hay que hacerles frente.
Si tienes dudas sobre este tema ponte en contacto con nosotros y te ayudaremos a resolverlas.
Chat desde la app: Accede a la app, en la pantalla de inicio y da clic en el ícono que tiene un símbolo de interrogación en la parte superior derecha. Ve hasta abajo de tu pantalla, después de las preguntas frecuentes, y da clic en el botón que dice ‘Más opciones’. A continuación te aparecerán dos opciones ‘Por correo’ ‘Por chat’ selecciona la que mejor se adapte a la velocidad de respuesta que necesites.
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Si necesita hacerlo de forma instantánea llama por teléfono al 800 099 1133
Explícale a nuestro Xpeer (representante) si necesitas hacer un tramite por fallecimiento de un titular de Cuenta Nu y esta persona se encargará del resto.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
