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Diferencias entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito

Conoce las características de la tarjeta de crédito contra la tarjeta de débito y utilízalas a tu favor

El dibujo de dos tarjetas moradas enfrentadas con puños en alto y la palabra

Tarjeta de crédito y tarjeta de débito. Parecen almas gemelas: tienen el mismo tamaño, se usan del mismo modo y en una de sus caras hay una serie de números que las identifican. Pero como habitualmente sucede con los gemelos, son diferentes.

Si bien ambas reemplazan el pago con dinero en efectivo, la tarjeta de crédito actúa como un préstamo que debe pagarse cada mes, mientras que la tarjeta de débito es “dinero de plástico” que se descuenta de tu cuenta bancaria al instante.

Pero lo más importante es que ambas siempre serán de gran utilidad en la vida de cualquier persona económicamente activa, y estas dos funciones tan diferentes pueden brindar enormes ventajas en tus fianzas personales si sabes cómo utilizarlas y alternarlas.

Veámoslo más en detalle.

Principales diferencias entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito:

La tarjeta de crédito 

Una tarjeta de crédito es un servicio crediticio otorgado por una entidad financiera que te permite realizar compras hasta un límite preestablecido, pagando en una fecha posterior a la fecha en que realizaste tu compra. 

Los costos de las compras, se acumulan durante el ciclo corriente y una vez pasada la fecha de corte, éstas se ven reflejadas en tu estado de cuenta y deberás pagar la suma total de lo que gastaste en ese periodo.

La tarjeta de crédito no está vinculada a una cuenta corriente, como todo crédito funciona como un financiamiento para pagar después

Cabe destacar que con las tarjetas de crédito, tienes la posibilidad de pagar el estado de cuenta en su totalidad hasta una fecha de vencimiento sin intereses, o pagar una cantidad mínima, establecida por la institución, y posponer los pagos hasta el siguiente estado de cuenta. Sin embargo, eso implica que deberás pagar intereses sobre el saldo. 

Recuerda: una tarjeta de crédito no es una extensión de tu sueldo. Una tarjeta de crédito funciona como una buena herramienta de financiamiento mientras ajustes tu gasto a tu capacidad de pago, es decir, no gastar más de lo que sabes que podrás pagar a final del mes. 

La tarjeta de débito

Una tarjeta de débito, por su parte, se utiliza generalmente como una cuenta de ahorro para poder pagar productos o servicios en establecimientos físicos o en línea, y también para retirar tu dinero en cajeros automáticos, con la gran diferencia de que tu límite de crédito es exactamente el mismo que la cantidad de dinero que has ingresado en esta cuenta.

El dinero se extrae automáticamente de tu cuenta de ahorros o cheques al momento de efectuar una transacción, por lo que es necesario tener anticipadamente el suficiente dinero en tu cuenta que tus gastos demandan.

Pros y contras: tarjeta de crédito y tarjeta de débito

Comisiones

Las tarjetas de crédito suelen cobrar ciertas tarifas o comisiones. Lo anterior, depende de cada producto financiero, también conocido como “plástico”, pero en general los bancos tradicionales suelen cobrar anualidad (un pago único anual), cargos financieros (según la tasa de interés y el monto de deuda acumulado mes a mes) o impuestos por gastos en el extranjero, entre muchos otros cargos.

En cuanto a las tarjetas de débito, éstas también suelen cobrar comisiones ya sea por la emisión del plástico, por solicitar una tarjeta adicional o por el cambio de divisa al sacar dinero de un cajero en otro país. Aunque generalmente las comisiones que genera una tarjeta de débito suelen ser menores y más accesibles.

Conoce la tarjeta de crédito Nu: sin comisiones ni anualidad.

Financiación

Con las tarjetas de crédito puedes realizar compras a plazos, como con los Meses Sin Intereses al estilo Nu. Además, si generas gastos inmediatamente después del cierre de tu estado de cuenta, puedes tener más de un mes para pagar lo invertido en tus compras, cuando venza el próximo estado de cuenta.

En este sentido, una tarjeta de débito no te brindaría esta facilidad, puesto que los gastos no se financian, sino que son directamente “debitados” o descontados de tu cuenta corriente al momento de la compra. Sin embargo tú puedes utilizar un tarjeta de débito de forma inversa, es decir, abonar cantidades con cierta temporalidad hasta lograr la cantidad desea para realizar la compra después. Aunque esto no representa una ventaja ante el financiamiento, sí lo es, como una herramienta para mantener las finanzas personales en buen estado, ya que permite tener mayor control.

Cajeros automáticos

Aquí podrás encontrar una de las principales diferencias entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito. Las tarjetas de crédito, al hacer un retiro en cajero automático, te pueden cobrar una comisión.

En el caso de las tarjetas de débito, si haces un retiro de efectivo de un cajero en el banco emisor de la tarjeta, lo común es que no pagues por ese servicio. Sin embargo, sí puede haber una comisión cuando lo hagas desde otro banco.

Beneficios

Muchas de las tarjetas de crédito brindan diversos beneficios, como seguros, descuentos en tiendas para que hagas compras por internet o físicas, acumulación de millas o kilómetros para boletos aéreos u hoteles y seguros gratuitos, como el del alquiler de un vehículo.

En el caso de la Tarjeta de Crédito Nu, uno de los beneficios más notables es que podrás obtener la Tarjeta de Crédito Virtual Nu sin costo adicional y en automático. Esta es una segunda tarjeta de crédito que se activa desde tu primer momento como cliente. Con ella tienes los mismos beneficios y facilidades que con tu tarjeta física (MSI) y está diseñada para hacer tus compras en línea más seguras. Cuenta con un número de tarjeta, una fecha de vencimiento y un código de seguridad (CVV), pero estos son diferentes a los de tu tarjeta plástica.

Las tarjetas de débito no suelen tener beneficios adicionales, pero no por eso significa que no cuenten con ventajas.

Límites

Con las tarjetas de crédito, el límite del gasto lo impone la entidad financiera que te otorga la tarjeta. Esta es una limitante que puede cambiar gracias a tu historial crediticio. Cuando cumples con tus compromisos crediticios es usual que estos límites se amplíen, pero toma un tiempo.

Con las tarjetas de débito, el límite está dado por el dinero que efectivamente tienes en tu cuenta asociada. Con este formato de tarjeta no puedes generarte deudas, pero sí quedarte sin fondos. 

¿Qué tarjeta conviene más?

Como pudiste ver las diferencias entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito son claras, cada tarjeta puede brindarte un tipo de herramienta diferente. La recomendación de los expertos en finanzas personales siempre será la de contar con ambas herramientas, ya que cada una podría ser una gran fuente de apoyo, según la circunstancia del momento.

Cuando se planean compras mayores y se necesita de financiamiento, la tarjeta de crédito será una opción definitiva, en cambio la tarjeta de débito es una de las mejores y más sencillas herramientas para concretar un sustancial ahorro.

Aunque ambas suplantan el dinero en efectivo brindan fines diferentes.

La razón de ser de una tarjeta de crédito es que te permite operar con el dinero que no posees al momento de la compra, pero que pagarás en un futuro cercano. Por otro lado, la esencia de una tarjeta de débito es que se trata de tu propio dinero depositado previamente en una cuenta corriente asociada a esa tarjeta y descontado en el presente. 

Este contenido es parte de la misión de Nu para devolver a las personas control sobre sus vidas financieras. ¿Aún no conoces Nu? Obtén más información sobre nuestro servicio y nuestra tarjeta de crédito sin complicaciones, da clic aquí.

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