Si estás pensando en hacerte de tu casa propia a través de un crédito de vivienda, seguramente una de las primeras preguntas que te has hecho es “¿a cuántos años se paga una casa de Infonavit?”. De acuerdo con la página del Infonavit, el plazo para el pago del crédito es de aproximadamente 30 años. Sin embargo, hay algunos factores que entran en juego para determinar el plazo exacto, los intereses y la cantidad que vas a pagar cada mes.
Bien, pues de eso va este artículo. Te vamos a explicar todo lo que necesitas saber sobre los plazos de pago, cómo los intereses afectan el costo total y cómo puedes ajustar el crédito a tu situación financiera para que sea más llevadero. Además, te daremos tips para que puedas pagar tu crédito más rápido.
¿Cuántos años se tarda en pagar una casa de Infonavit?
Según el Reporte Anual de Vivienda 2023 del Infonavit, una persona que gana un sueldo promedio y que destina el 30% de sus ingresos a pagar una casa de precio mediano (alrededor de 926 mil pesos), se tardará cerca de 27.2 años en liquidar su crédito Infonavit.
Ahora, para saber cuántos años te tardarías tú en pagar tu casa de Infonavit, debes tomar los siguientes factores. Si tienes dudas sobre cómo calcularlos, te recomendamos que acudas a un asesor financiero o a un representante de Infonavit para que te orienten en el proceso.
- Monto del crédito: esta es la cantidad total que Infonavit te prestó para comprar tu casa. Dependiendo de este monto, se calcularán tus pagos mensuales.
- Tasa de interés: es el porcentaje que Infonavit cobra sobre lo que todavía debes. Esta tasa afecta cuánto pagas en total, así que mientras más baja, mejor.
- Pago mensual: es la cantidad que se te quita del salario cada mes para ir pagando tu casa. Esto se calcula basado en tu sueldo y en la tasa de interés.
- Sueldo mensual registrado en Infonavit: es crucial porque sobre este monto se calcula lo que puedes pagar mensualmente sin que te aprietes demasiado.
- Aportaciones adicionales: si algún mes puedes poner un extra a tu pago, adelante, porque eso reduce el tiempo de tu crédito y los intereses que acabarás pagando.
- Tipo de crédito: los hay solo de Infonavit o combinados con un crédito bancario. Los combinados suelen ajustarse a tus necesidades específicas, pero infórmate bien de las condiciones.
- Enganche inicial: si al empezar tu crédito diste un buen enganche, tu deuda será menor y, por ende, pagarás menos intereses a largo plazo.
- Edad y trabajo actual: si estás más cerca de la jubilación, podría afectar las condiciones de tu crédito. Infórmate bien para saber cómo esto impacta en lo que pagarás mensualmente.
Plazos estándar de pago del crédito Infonavit
Cuando piensas en sacar tu crédito Infonavit, es clave saber cómo los plazos de pago pueden adaptarse a lo que necesitas y a tus finanzas. Como ya vimos anteriormente, el tiempo regular para pagar tu casa es de 30 años, pero también hay opciones de 20 y 25 años, dependiendo de cuánto ganas y cuánto te presten.
Además, si tienes la capacidad de hacer pagos adicionales, puedes pagar en menos tiempo y ahorrar dinero en los intereses.
Ejemplo típico de un crédito Infonavit
Entre otros factores, la duración del plazo dependerá de tu capacidad de pago y de la cantidad total del crédito que te otorguen.
Por ejemplo, si solicitas un crédito de $500,000 pesos con una tasa de interés del 10%, el plazo de amortización será de 30 años. Si optas por un plazo de 20 años, el pago mensual será mayor, pero pagarás menos intereses en el transcurso del préstamo.
¿Cómo pueden variar los plazos de pago?
El plazo de pago de un crédito Infonavit puede variar dependiendo de diferentes factores. Aquí te explicamos algunos casos en los que se puede acelerar o prolongar el periodo de pago.
Casos en los que se puede acelerar el pago del crédito
Si puedes hacer pagos anticipados, esto te ayuda mucho a reducir el plazo de pago de tu crédito Infonavit. Al hacer pagos adicionales, el monto de tu deuda disminuye y con ello, también los intereses que debes pagar. Además, al reducir el plazo de pago, también reduces el costo total del crédito.
Por ejemplo, si haces un pago adicional de $5,000 pesos cada año en un préstamo de $500,000 pesos con una tasa de interés del 10%, puedes reducir el plazo del préstamo de 30 a 22 años y ahorrar más de $200,000 pesos en intereses.
Otro caso en el que puedes acelerar el pago de tu crédito Infonavit es si decides hacer aportaciones voluntarias a tu subcuenta de vivienda. Al aumentar el saldo de tu subcuenta, también aumenta el monto de tu crédito disponible y con ello, puedes solicitar una reestructuración de tu crédito para reducir el plazo de pago.
Condiciones que podrían prolongar el pago de tu crédito Infonavit
El plazo de pago de tu crédito Infonavit también puede alargarse si no cumples con tus obligaciones de pago. Si te atrasas en tus pagos, se generan intereses moratorios y con ello, aumenta el costo total del crédito. Además, si no regularizas tu situación, puedes ser reportado a buró de crédito y esto puede afectar tu historial crediticio.
Otro factor que puede prolongar el plazo de pago de tu crédito Infonavit es si decides hacer modificaciones a tu casa. Si decides hacer ampliaciones o remodelaciones, esto puede afectar el valor de tu propiedad y con ello, el monto de tu crédito. En este caso, es importante que te asesores con un especialista para que puedas evaluar las opciones que tienes disponibles.
Estrategias efectivas para pagar tu crédito más rápido
Implementando las siguientes estrategias para liquidar tu crédito Infonavit antes de tiempo, podrás mejorar tu salud financiera y reducir los costos a largo plazo. Considéralas como herramientas para hacer que tu camino hacia la independencia financiera sea más corto y menos costoso.
- Haz pagos adicionales: lo repetimos porque es una gran manera de librarte más rápido de la deuda. Si tienes algo de lana extra, considera hacer pagos adicionales a tu crédito Infonavit. No solo estás reduciendo el principal más rápido, sino que también estás disminuyendo la cantidad total de intereses que pagarás a lo largo del tiempo. Esta estrategia puede ser especialmente útil si recibes un bono en el trabajo, un reembolso de impuestos, o si logras ahorrar dinero en otros gastos durante el año.
- Opta por pagos quincenales: al elegir hacer pagos quincenales en lugar de mensuales, terminas haciendo un pago extra completo cada año. Esto se debe a que hay 26 quincenas en un año, lo que equivale a 13 pagos mensuales en lugar de 12. Esta simple modificación en la frecuencia de tus pagos puede acortar significativamente la duración de tu crédito y reducir el interés que pagas.
- Revisa y reduce tu tasa de interés: muchas veces no nos damos cuenta de cuánto pueden afectar las tasas de interés al costo total de nuestro crédito. Si iniciaste tu crédito con una tasa alta, puede ser una buena idea investigar si calificas para una refinanciación a una tasa más baja, especialmente si tu puntaje crediticio ha mejorado o si las tasas de interés del mercado han disminuido. Reducir tu tasa de interés no sólo acelera el pago de tu crédito, sino que también disminuye el pago mensual.
Ahorrar e invertir también te ayuda a pagar más rápido tu casa en Infonavit
Otra buena forma de reducir el tiempo en el que vas a pagar tu casa en Infonavit es ahorrar e invertir de manera inteligente. Si ahorras una parte de tu salario cada mes, podrás destinar ese dinero a hacer pagos adicionales a tu crédito, lo que te permitirá reducir el tiempo de amortización.
Además, si pones en práctica algunas estrategias clave para invertir tus ahorros, podrás obtener rendimientos y usarlos para hacer pagos adicionales a tu crédito. Es importante que busques opciones de inversión seguras y rentables para que puedas obtener los mejores rendimientos.
Tu camino a casa con Infonavit
Entender a cuántos años vas a pagar tu casa de Infonavit es importante cuando tomas la decisión de usar tus puntos y solicitar tu crédito. Por lo tanto, es fundamental que analices bien tu panorama y que tomes la decisión que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades.
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