Para muchas personas el siguiente escenario es bastante conocido. Haces una compra o consumes en algún restaurante y cuando sacas tu tarjeta de débito o de crédito para pagar, te salen con que te van a cobrar comisión por pagar con tarjeta. Si no traes otra forma de pago, o sea efectivo, no te quedará de otra más que pagar el costo adicional.
Aunque es una práctica muy común en algunos establecimientos, cobrar esta comisión es ilegal y no es justo para ti como cliente. Conoce por qué no pueden ni deben cobrarte esta comisión y qué hacer en caso de que lo hagan.
¿Qué es la comisión por pagar con tarjeta de crédito?
La comisión por pagar con tarjeta es un cargo adicional a tu consumo que algunos comercios buscan cobrarte por pagar con una tarjeta de crédito o débito. El monto de esta comisión va desde el 3 y hasta el 5% del total del valor de la compra o de tu consumo.
De acuerdo con datos del Banco de México, entre enero y septiembre de 2023 se realizaron 364,600,000 transacciones por medio de Terminales Punto de Venta (TPV), los dispositivos que tienen las tiendas para cobrar con tarjeta.
Si bien esta cifra nos habla de lo común que sigue siendo esta práctica, es ilegal hacerlo y las tiendas ya no tienen ninguna justificación para cobrarte esa comisión. Por lo contrario, ese cobro viola la ley y las condiciones de contratación de las TPV establecidas por las instituciones financieras.
Y si te dicen que el cobro es por parte de la institución, ¡no te dejes engañar! Esto no es verdad.
¿Me pueden cobrar comisión por pagar con tarjeta de crédito?
No, ya no te pueden cobrar comisión por pagar con tarjeta de crédito o débito. De acuerdo con las modificaciones hechas en la Ley Federal de Protección al Consumidor en abril de 2024, los comercios tienen prohibido el cobro de comisión por pago con tarjeta de crédito o débito.
Esto significa que, legalmente, no tienes por qué pagar más simplemente por preferir el uso de tu tarjeta en lugar de efectivo. Con estas modificaciones, la ley protege a los consumidores y busca asegurar que puedan elegir su método de pago sin ser penalizados con cargos extra.
Beneficios para los consumidores
Esta prohibición representa un beneficio significativo para los consumidores, ya que garantiza igualdad de condiciones al momento de realizar compras, sin importar el método de pago que elijan.
Al eliminar esa comisión adicional, los consumidores pueden disfrutar de la conveniencia y seguridad de usar sus tarjetas de crédito o débito sin pagar un costo extra por hacerlo. Por otro lado, fomenta la transparencia, ya que el precio que ves es lo que pagas, sin sorpresas al momento de hacer tu compra.
Cobrar comisión por pagar con tarjeta es un obstáculo para la inclusión financiera
Cobrar una comisión por pagar con tarjeta es un incumplimiento al contrato de terminales punto de venta, y tiene repercusiones más grandes. Al cobrar esta comisión, el comercio está obstaculizando la inclusión financiera.
El uso de las terminales punto de venta busca ofrecerles a los clientes más opciones para pagar bienes y servicios. Cuando te quieren cobrar esta comisión, los comercios están condicionando la aceptación de pagos con tarjeta. Esto va en contra de todos los esfuerzos en los que las instituciones financieras participan para apoyar la inclusión financiera en México. No importa si quieres pagar con tarjeta de débito o con tarjeta de crédito: no tienen por qué cobrarte ninguna comisión.
Alternativas para los comerciantes
Aunque la ley prohíbe a los comerciantes cobrar esta comisión, hay otras alternativas a las que pueden recurrir para gestionar los costos que les genera la aceptación de pagos electrónicos.
- Negociar las tarifas de procesamiento. Una de las opciones es negociar con los proveedores de servicios de pago para que les den mejores tarifas de procesamiento. Algunos proveedores tienen la disponibilidad de ofrecer a los comercios tarifas más bajas a cambio de un volumen mayor de transacciones, o de un compromiso a largo plazo.
- Promocionar el pago en efectivo con transferencia. Ofrecer descuentos a quienes paguen en efectivo o por transferencia bancaria puede ser una gran opción para reducir costos de procesamiento. Esto, además de disminuir los gastos asociados a las transacciones con tarjeta, también mejora la relación con los clientes al darles beneficios por haber elegido ciertos métodos de pago.
- Implementar programas de lealtad o recompensas. Los comerciantes también pueden crear programas de lealtad que motiven a sus clientes a comprar más seguido o gastar más. Esto les ayudará a nivelar los costos de las tarifas de procesamiento, permitiendo ofrecer opciones de pago convenientes sin necesidad de cobrar comisiones que afecten la experiencia del cliente.
¿Qué pasa si me quieren cobrar comisión por pagar con tarjeta de crédito?
A pesar de que ya está prohibido por la ley, aún hay comercios que intentan cobrar comisión por pagar con tarjeta. Si te topas con esta situación, es importante saber que tienes derechos y opciones para actuar. No estás obligado a aceptar estos cargos y puedes tomar medidas para proteger tus intereses como consumidor.
¿Cómo reportar a un comercio que me quiere cobrar comisión por pagar con tarjeta?
Cuando un comercio te quiera cobrar una comisión por pagar con tarjeta, lo primero que debes hacer es informarle al encargado o al personal de la tienda sobre la prohibición legal de estos cargos. Muchas veces, los empleados no están al tanto de las regulaciones y podrían corregir el error si se les informa.
Si el comercio insiste en el cobro de la comisión, puedes dar un paso más y reportarlo ante la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco). Ellos están para proteger tus derechos como consumidor y puedes poner tu queja llamando a los teléfonos 55 56256700 o 8004688722, o enviando un correo a denunciasprofeco@profeco.gob.mx
Otro canal para reportar a una tienda que te quiera cobrar comisión es visitar la página web o ir directamente a las oficinas de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para recibir orientación sobre tus derechos y presentar una queja.
Finalmente, también es recomendable comunicarlo a la institución financiera a la que pertenece la terminal punto de venta con la que te quisieron cobrar la comisión extra. ¡Así estarás cubriendo todas tus bases!
Sanciones para comercios infractores
Si un comercio decide cobrarte una comisión por pagar con tarjeta, a pesar de que esto está prohibido, se está metiendo en un buen lío. Según el dictamen de ley que ya fue aprobado en el Senado de la República, las multas para estos negocios pueden ir desde $701.15 hasta $2,243,671.49 pesos.
Estas sanciones aplican a cualquier empresa o establecimiento que cobre comisiones, cargos extra o cualquier monto adicional cuando pagas con tarjeta de crédito o débito. La intención de aplicar estas multas va más allá de sólo castigar, el objetivo es prevenir que otros comercios caigan en lo mismo.
Infórmate bien y cuida tu dinero
Estar al tanto de lo que pasa y lo que dice la ley sobre este tipo de prácticas abusivas, como el cobro de comisiones por pagos con tarjeta, te permite tomar medidas inmediatas y proteger tus finanzas. No solo se trata de evitar un gasto innecesario, sino también de defender tus derechos como consumidor.
No dudes en reportar cualquier irregularidad y mantenerte al tanto de tus derechos para asegurarte de que tus compras sean seguras y justas. La información es tu mejor aliada para disfrutar de una experiencia de compra libre de preocupaciones.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
