Por fin llegó el día en el que lograste saldar esa deuda que tanto te agobiaba y ahora no dejas de preguntarte: “si ya pagué mi deuda, ¿cómo salir del buró de crédito?“. Por supuesto, esto es normal y claro quieres saber qué sigue, porque, aunque ya estás libre de la deuda, en tu historial crediticio aún aparece esa historia.
Pero no te preocupes, que esto no es permanente y tiene solución. Sigue leyendo para saber qué pasa después de liquidar tus deudas, cuánto tiempo tarda en desaparecer tu registro del buró, qué puedes hacer si no desaparece después de un tiempo, y cómo mejorar tu historial crediticio.
¿Cómo puedo salir del buró de crédito si ya pagué?
Para salir del buró de crédito después de haber pagado una deuda hacen falta tres cosas: paciencia, información y seguimiento. Después de haber liquidado tu deuda, es natural que quieras saber cuándo va a desaparecer ese registro del buró de crédito. Aunque el pago es un paso crucial, es importante saber que tu historial no se actualiza de inmediato.
A continuación, recorremos tres aspectos a considerar para darle seguimiento a esta situación y asegurarte de que tu historial refleje adecuadamente que has cumplido con el pago de tu deuda.
Tiempo para salir del buró de crédito
Como te decíamos, aún cuando hayas terminado de pagar tu deuda, el registro en el buró de crédito no desaparece de inmediato. Sin embargo, mientras menor sea tu deuda, más rápido se borrará el registro de tu historial crediticio.
Dependiendo del monto que debas, tanto el Buró de Crédito como la Condusef especifican que éste es el tiempo que puede tardar en borrarse:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS se eliminan en 1 año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS se eliminan en 2 años.
- Deudas entre 500 y 1000 UDIS desaparecen después de 4 años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS tardan 6 años en ser eliminadas, siempre y cuando no superen 400 mil UDIS, no estén en juicio, y no hayas cometido fraude.
Para tener la seguridad del tiempo exacto que tu deuda tardará en desaparecer, revisa tu historial directamente en el buró de crédito o consulta con tu acreedor.
Reclamaciones y correcciones
Si después del tiempo que corresponda al monto de la deuda que ya pagaste notas que sigue apareciendo o tu historial tiene errores, puedes presentar una reclamación ante el Buró de Crédito. Este proceso implica llenar un formulario con los detalles del error, y el buró tiene un plazo de 29 días para responder.
Puedes iniciar hasta 2 reclamaciones de forma gratuita en un año. Si necesitas hacer reclamaciones extra en ese periodo, cada una tendrá un costo de 89 pesos. Es importante que cuentes con pruebas de que la deuda ya ha sido liquidada, como comprobantes de pago, para que el proceso sea más rápido y efectivo.
Siempre guarda comprobantes de los pagos y/o acuerdos que hagas con tus acreedores. Esto te servirá en caso de que inicies una reclamación y te pidan esas pruebas.
Documentación necesaria
Cuando realizas una reclamación o corrección en el buró de crédito, es posible que necesites presentar algunos documentos clave. Entre ellos, está el comprobante de pago, la identificación oficial, y cualquier comunicación que hayas tenido con tu acreedor respecto al pago.
Asegúrate de que toda la documentación que presentes esté completa y sea clara, ya que cualquier error puede retrasar el proceso. Organiza en una carpeta todos tus comprobantes que tengas guardados para encontrarlos fácil y rápido cuando los necesites.
¿Qué hacer para mejorar tu historial crediticio?
Para mejorar tu historial crediticio después de haber salido del buró hay varias cosas que puedes hacer, todas ellas requieren de tu constancia y paciencia. Estas dos cualidades y buenos hábitos financieros son el secreto para mejorar, reconstruir o limpiar tu historial crediticio.
El primer paso es que tengas una estrategia clara para manejar tus finanzas personales con responsabilidad. Los siguientes consejos te ayudarán para empezar a ver resultados positivos en tu historial de crédito.
1. Paga tus deudas a tiempo
No hay mejor manera de demostrar que sabes manejar el crédito, que pagando a tiempo. Crear recordatorios o automatizar tus pagos es muy útil para no olvidar las fechas de vencimiento. Además, realizar pagos completos, en lugar de solo el mínimo, es clave para evitar que los intereses se acumulen y tu deuda crezca más.
Recuerda que, aunque solo te retrases un día, no pagar a tiempo afecta tu puntaje, por lo que es muy importante que lleves un registro claro de todas tus deudas. Si tienes varias tarjetas de crédito o préstamos activos, organizarte y priorizar los pagos según su importancia y plazos es fundamental para no atrasarte otra vez.
2. Si es necesario, negocia con tus acreedores
En caso de que tu situación económica se complique y no puedas pagar alguna deuda, no te quedes sin hacer nada. Habla con tus acreedores lo antes posible, la mayoría de las instituciones financieras están dispuestas a ofrecer opciones de pago cuando ven que alguien tiene la intención de saldar su deuda.
A veces, incluso puede ser posible acordar una reducción de intereses o algún otro tipo de acuerdo, según las condiciones del crédito que tengas y la institución financiera que te lo otorgó. Una solución de este tipo es de gran oportunidad para que te pongas al corriente sin afectar tu historial crediticio.
3. Evita endeudarte de más
Tener muchas tarjetas o créditos disponibles puede ser tentador, pero también un gran riesgo si no los necesitas. Cada nuevo crédito o préstamo que adquieres queda registrado y puede dar la impresión de que tus finanzas dependen demasiado de este instrumento financiero.
Es mejor que solamente te quedes con los productos financieros que sí necesitas, esto te ayuda a manejar mejor tus finanzas y a mantener un buen puntaje.
Recuerda que, cuando se trata del crédito, hay que mantener un equilibrio entre las deudas que puedes manejar y la tentación de aceptar más créditos innecesarios. Controlar tus impulsos de gasto es fundamental para evitar el sobreendeudamiento.
4. Usa la Tarjeta Garantizada Nu para reconciliarte con el crédito
Si estás buscando una forma segura de mejorar tu historial crediticio, la Tarjeta Garantizada Nu puede ser tu mejor opción. Esta tarjeta te permite usar tu propio dinero como respaldo, dándote la oportunidad de demostrar que puedes manejar el crédito sin endeudarte.
Lo mejor de este tipo de tarjetas es que, al usarlas correctamente, puedes empezar a ver mejoras en tu historial en pocos meses. Asegúrate de usarla para pagos pequeños y siempre pagar a tiempo. Esta es una excelente manera de reconstruir tu puntaje y recuperar tu salud financiera.
Borrón y cuenta nueva: reescribe tu historia con el crédito
Después de haber explorado cómo salir del buró de crédito una vez que has pagado tus deudas y los pasos para mejorar tu historial, es importante recordar que el tiempo y la constancia son clave. Aunque pueda ser frustrante esperar, el proceso es parte de restaurar tu reputación financiera.
Mientras tanto, paga tus deudas a tiempo, negocia con tus acreedores si es necesario y mantén buenos hábitos financieros para que tu historial refleje una gestión responsable. Mantén la calma, sigue los pasos indicados, y pronto verás mejoras.
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