Cuando se busca una herramienta financiera que te ayude a hacer crecer tu dinero nunca hay que olvidar considerar la Ganancia Anual Total (GAT), un indicador importantísimo que te permite evaluar su rendimiento total, entender su costo real y sus variaciones, tomar decisiones informadas y comprender las condiciones del contrato. ¡Ah! Y algo muy importante también, conocer acerca de este indicador permitirá que no te apantallen con GATs de humo. La GAT de Cuenta Nu es excepcionalmente buena, ya que los rendimientos que ofrece este instrumento de ahorro son de los más competitivos del mercado y si ya cuentas con ella esto podría convertirla en tu mejor aliada, pero vamos por partes.
¿Qué es la GAT?
La GAT, o “Ganancia Anual Total”, es un término que se utiliza en el universo financiero para referirse al rendimiento total que se podría obtener de una inversión durante un período de tiempo específico. En el caso de una cuenta de ahorro, como Cuenta Nu, la GAT es una medida del rendimiento total que se puede obtener en esa cuenta durante un año.
El cálculo de la GAT incluye no solo el interés nominal, sino también cualquier comisión (no en el caso de Cuenta Nu, ya que no existen comisiones de ningún tipo), u otro costo que pueda afectar el rendimiento total del ahorro. Esto proporciona a los ahorradores una visión más completa del rendimiento real de la cuenta de ahorro.
Es muy importante prestar atención a la GAT, siempre, ya que proporciona una medida más precisa del rendimiento total del ahorro y teniendo claro este indicador será posible que puedas hacer proyecciones más acertadas, tener expectativas más realistas y tomar decisiones mejor informadas sobre dónde y hasta cuándo colocar tu dinero.
¿Existen varios tipos de GAT de Cuenta Nu?
Como lo vimos arriba, la GAT es un indicador empleado por algunos productos financieros para indicar ganancia, en el caso de Cuenta Nu, se utiliza como una medida estándar para expresar el rendimiento total que obtendrás durante un año.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que hay diferentes formas de calcular la GAT por lo que generalmente se declara de dos formas según los elementos que se tomen en cuenta para calcularlo.
En el caso de Cuenta Nu nos encontramos con dos variantes:
GAT Nominal:
- Es el rendimiento que se obtiene al ahorrar sin tener en cuenta impuestos e inflación estimada
- Se calcula utilizando únicamente la tasa de interés nominal ofrecida por la cuenta de ahorros
GAT Real:
- Esta variante de GAT toma en cuenta el interés nominal y también la inflación estimada
- Proporciona una imagen más completa del rendimiento real del ahorro, ya que refleja el rendimiento neto después de deducir los posibles impuestos
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¿Debo pagar impuestos por los rendimientos de Cuenta Nu?
Cuando inviertes o tienes una cuenta de ahorro que da rendimientos, estos rendimientos son considerados como un ingreso. Es por esto que toda ganancia que venga de tu ahorro está sujeta al pago de impuestos.
El impuesto sobre la renta o ISR es el impuesto que aplica sobre todo tipo de ingresos y ganancias que contribuyen a aumentar el patrimonio de una persona física o moral.
Pero que no cunda el pánico.
Como Nu es una Sofipo, esto quiere decir que no tendrás que pagar impuestos por los rendimientos de Cuenta Nu a partir de cierta cantidad generada de rendimientos.
Si tienes un saldo menor a 5 UMAs anuales (aproximadamente $198,481.80), las ganancias generadas por los rendimientos estarán libres de pagar el ISR.
Conoce más sobre el tema aquí.
La GAT de Cuenta Nu y el interés compuesto de las Cajitas: Un dúo totalmente dinámico
En productos como Cuenta Nu, con los que obtienes tasas de rendimiento tan competitivas, hay que tomar en cuenta que a la hora de hacer proyecciones a futuro sobre tus posibles ganancias también entra a escena el famosísimo interés compuesto.
La Ganancia Anual Total (GAT) y el interés compuesto están relacionados en el contexto de las inversiones y las cuentas de ahorro como Cuenta Nu, ya que ambos factores afectan al rendimiento total de una inversión o depósito a lo largo del tiempo, es decir, cuando dejas que tu dinero trabaje por periodos prolongados como el de un año. Aquí te explicamos cómo interactúan:
- El interés compuesto puede impactar significativa y positivamente el rendimiento total de un depósito a lo largo del tiempo. A medida que los intereses ganados se reinvierten y generan más intereses, el crecimiento del ahorro se potencia.
- La GAT toma en consideración el efecto del interés compuesto al calcular el rendimiento total del ahorro. Al considerar todos los costos y comisiones asociados con tu ahorro, la GAT proporciona una medida más precisa del rendimiento real del ahorro, incluido el efecto del interés compuesto.
Cuenta Nu te da interés compuesto: ¡Te decimos por qué esto es genial!
Por esta razón es importante tener en cuenta esta información, pero algo también muy importante es considerar que existen otros factores a considerar para que sea altamente efectivo, uno de ellos es el tiempo que tu dinero esté trabajando para ti.
¿Cuánto tiempo es recomendable dejar mi dinero en mis Cajitas Nu para notar el efecto del interés compuesto y la GAT de Cuenta Nu?
La cantidad de tiempo recomendable para mantener tu dinero en una cuenta de ahorro como Cuenta Nu y comenzar a notar el efecto del interés compuesto y la Ganancia Anual Total (GAT) depende de varios factores, incluyendo tasa de interés anual fija o preferencial ofrecida por Nu en ese momento y tus objetivos financieros.
Aquí hay algunas consideraciones para ti:
- Tasa de interés de Cuenta Nu: Cuanto más alta sea la tasa de interés ofrecida por nuestra cuenta de ahorro, más rápido comenzarás a notar el efecto del interés compuesto y la GAT, es por eso que resulta sumamente recomendable estar al pendiente de las actualizaciones en la tasa preferencial de Cuenta Nu. Una tasa de interés más alta generará mayores intereses sobre tu saldo, lo que acelerará el crecimiento de tu dinero.
Revisa las tasas de interés vigentes de Cuenta Nu dando clic aquí. - Frecuencia de depósitos: La frecuencia con la que realices depósitos adicionales en tu cuenta de ahorro también va a impactar completamente en el efecto del interés compuesto. Cuanto más a menudo realices depósitos, más pronto comenzarás a acumular intereses sobre esos fondos adicionales.
- Objetivos financieros: Tus objetivos financieros personales también influyen en cuánto tiempo debes dejar tu dinero en una cuenta de ahorro. Si estás ahorrando para un objetivo a corto plazo, como un fondo de emergencia, es posible que no necesites dejar tu dinero en la cuenta durante mucho tiempo para notar el efecto del interés compuesto. Sin embargo, si estás ahorrando para un objetivo a largo plazo, como la jubilación, dejar tu dinero en la cuenta durante varios años o décadas maximizará el efecto del interés compuesto.
Si tomamos en cuenta lo anterior, hablar de periodos medianos y largos sería una alternativa lógica y muy acertada para comenzar a apreciar este efecto compuesto en tus rendimientos, lo que nos lleva a pensar en objetivos a mediano y largo plazo.
De cualquier forma, no hay que discriminar a los objetivos financieros a corto plazo, con Cuenta Nu estos también ganarán intereses diariamente en su parte proporcional y tu dinero estará disponible en todo momento. Y para eso existen las Cajitas Nu.
Cajitas Nu, una gran herramienta para todos tus objetivos financieros
Anteriormente la App Nu te daba la posibilidad de separar dinero en una sola cajita o apartado, desde el primero de marzo de este año, lo podrás hacer hasta en 10 cajitas.
La idea es dar a nuestros clientes la posibilidad de crear las cajitas que sean necesarias según sus planes y administrar su dinero de forma más detallada, es decir por proyecto lo que repercute en el tipo de objetivos financieros que tengas en mente. Imagina que ahora podrás asignar recursos por separado a 10 objetivos, sueños o compromisos financieros diferentes, pero lo más importante es que todas tus Cajitas Nu podrán generar rendimientos a la vez. Esto abre totalmente el panorama sobre las formas tradicionales de ahorro.
Llegaron las Cajitas Múltiples de Cuenta Nu: Divide y conquista
Si te faltan motivos para hacer de Cuenta Nu tu más grande aliada aquí podrás encontrar algunos.
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En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
