La historia de la banca digital en México no empezó con las apps: empezó cuando el dinero dejó de depender de una ventanilla. Del cajero automático al SPEI, y de la Ley Fintech a las aplicaciones bancarias, cada paso le quitó una fila o un trámite al usuario.
Nu es el capítulo más reciente: llegó a México en 2019 y desde el 6 de agosto de 2026 opera como Institución de Banca Múltiple, bajo un modelo 100% digital.
Este recorrido te sirve para algo concreto: entender por qué hoy puedes abrir una cuenta desde el celular, qué mecanismos protegen tus depósitos y cómo reconocer a una institución confiable.
¿Cuándo empezó la banca digital en México?
No hay una fecha única de inicio: la banca digital se construyó por capas durante décadas, desde el primer cajero automático hasta la autorización de Nu como banco en 2026. Esta tabla resume los hitos que marcaron el camino.
| Año | Hito | Por qué importa |
|---|---|---|
| 1972 | Llega el primer cajero automático a México | Podías retirar efectivo sin pasar por ventanilla. |
| 2004 | El SPEI empieza a operar el 13 de agosto | Las transferencias entre bancos se liquidan en tiempo real. |
| 2018 | Se publica la Ley Fintech en el DOF el 9 de marzo | Hay un marco legal para regular a las instituciones de tecnología financiera. |
| 2019 | Nu llega a México | Nace un modelo 100% digital, sin sucursales. |
| 2023 | Nu solicita ante la CNBV su licencia bancaria, en octubre | Inicia el proceso para convertir una Sofipo en banco. |
| 2025 | La CNBV aprueba la autorización para la organización y operación de Nu México como banco, en abril | Primer paso formal; faltaba la autorización para iniciar operaciones. |
| 2026 | El 10 de julio la CNBV autoriza el inicio de operaciones y el 6 de agosto Nu opera como banco | Nu opera como Institución de Banca Múltiple y suma 16 millones de clientes en México. |
Fuentes: Banxico, DOF, El Financiero y comunicados oficiales de Nu.
¿Cómo era usar el banco antes de los cajeros y las apps?
Usar el banco significaba ir a la sucursal, en su horario, con documentos y paciencia: la ventanilla era el principal canal para hacer casi cualquier trámite. Quien cobraba por quincena recordará que el día de pago era también el día de la fila.
Los cajeros automáticos llegaron en 1972 y cambiaron esa rutina: por primera vez había una alternativa a la ventanilla, según El Financiero.
¿Qué cambió con SPEI y las transferencias electrónicas?
El SPEI cambió la forma de mover dinero porque permitió transferir entre bancos en tiempo real, sin cheques ni ventanilla. Lo opera Banxico desde el 13 de agosto de 2004 y hoy está disponible las 24 horas, todos los días del año, según la página oficial del SPEI.
Para usarlo necesitas identificar la cuenta de destino. Entre los datos que pueden utilizarse para ello, están la CLABE (la Clave Bancaria Estandarizada de 18 dígitos que identifica tu cuenta en todo México), el número de tarjeta o, en los casos aplicables, un número de celular vinculado a la cuenta. Antes de enviar una transferencia, conviene seguir tres hábitos:
- Verifica los 18 dígitos de la CLABE u otro dato de identificación de la cuenta de destino antes de confirmar.
- Escribe un concepto de pago claro, como “Renta” o “Cena”, para identificar el movimiento en tu estado de cuenta.
- Guarda el comprobante, sobre todo si es un pago de renta, escuela o servicios.
¿Cómo cambió la forma de usar el banco con Internet y las apps?
Hoy el celular es una de las vías principales para usar el banco: entre 2021 y 2024, el uso de aplicaciones móviles para consultar saldos o hacer movimientos pasó de 54.3% a 69.1% entre las personas de 18 a 70 años con cuenta de ahorro formal, según la ENIF 2024 de INEGI.
En ese mismo periodo, el uso del cajero automático bajó 16.8 puntos porcentuales y el de la sucursal, 5.0. La fila y el horario de ventanilla pasaron de ser la regla a ser la excepción.
Tener una app no convierte por sí sola a una institución en un banco digital. Un “banco digital” no es una categoría jurídica distinta, sino una forma de describir a un banco que presta sus servicios a través de infraestructura tecnológica desde su origen y no depende de sucursales, funcionando principalmente a través de canales digitales como una app.
¿Qué cambió con la Ley Fintech?
La Ley para Regular las instituciones de Tecnología Financiera (conocida como Ley Fintech), publicada en el Diario Oficial de la Federación el 9 de marzo de 2018, creó un marco legal específico para las instituciones de tecnología financiera y para determinados servicios financieros mediante modelos innovadores.
Esto no significa que antes del 2018 los servicios financieros digitales carecieran de regulación. Los bancos, por ejemplo, ya estaban sujetos a reglas específicas para prestar servicios a través de canales electrónicos o digitales.
La ley regula, entre otros aspectos, las instituciones de financiamiento colectivo y de fondos de pago electrónico, así como operaciones con activos virtuales.
La supervisión de las entidades reguladas por la Ley Fintech corresponde a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y al Banco de México (Banxico), mientras que la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) tienen las facultades que la ley les confiere en su ámbito; y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) interpreta la ley para efectos administrativos.
Para ti, la pregunta útil no es qué figura legal tiene una institución, sino si cumple lo que hoy se espera de una institución moderna. Estos son los 7 rasgos que conviene revisar antes de elegir dónde guardar tu dinero.
¿Dónde entra Nu en la historia de la banca digital en México?
Nu llegó a México en 2019 y el 6 de agosto de 2026 comenzó a operar como banco, tras la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) del 10 de julio. Desde 2022 y hasta su transformación en banco, Nu operaba como Sociedad Financiera Popular (Sofipo).
Nuestro primer producto fue la Tarjeta de Crédito Nu, lanzada en marzo de 2020. Con el tiempo se sumaron la Cuenta Nu de Débito, el Préstamo Personal Nu y la Tarjeta Garantizada Nu. A julio de 2026, Nu México tenía 16 millones de clientes, según el reporte de resultados de Nu Holdings.
Para ti, el cambio más concreto fue el esquema de protección aplicable a tus depósitos. Hasta agosto de 2026, como SOFIPO, los depósitos estaban cubiertos por el fondo PROSOFIPO hasta por 25,000 UDIS, por persona y por SOFIPO.
Desde que Nu opera como banco, los depósitos de la Cuenta Nu de Débito están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) hasta por 400,000 UDIS por persona y por institución.
Las UDIS (Unidades de Inversión) son unidades cuyo valor se ajusta con la inflación.
Preguntas frecuentes sobre la historia de la banca digital
¿Cuándo empezó a funcionar el SPEI en México?
El SPEI comenzó a operar el 13 de agosto de 2004. Lo administra el Banco de México (Banxico) y hoy funciona las 24 horas, todos los días del año.
¿Qué es un banco digital?
Un banco digital es una institución con licencia bancaria que opera sobre infraestructura tecnológica desde su origen y ofrece sus servicios por app o internet, sin depender de sucursales para funcionar.
”Banco digital” es un término que suele utilizarse para referir a una institución de banca múltiple que presta sus servicios principalmente a través de infraestructura tecnológica y canales digitales.
¿Cuándo empezó Nu a operar como banco en México?
Nu México comenzó a operar como banco el 6 de agosto de 2026, después de que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autorizara el inicio de operaciones el 10 de julio de 2026.
¿Los bancos digitales están regulados igual que cualquier otro banco?
Sí. Un banco que opera bajo un modelo digital y está autorizado como Institución de Banca Múltiple está sujeto a la misma regulación que cualquier banco autorizado en tal calidad. El hecho de operar principalmente a través de canales digitales no implica un régimen normativo menos exigente.
La CNBV, Banxico y la CONDUSEF, entre otras autoridades, intervienen en el ámbito de sus respectivas atribuciones.
¿Mi dinero está protegido en la Cuenta Nu de Débito?
Sí. Desde que Nu opera como banco, los depósitos de la Cuenta Nu de Débito están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) hasta por 400,000 UDIS por persona y por institución, de forma automática y sin costo.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nubank, S.A. Institución de Banca Múltiple, incluyendo términos, requisitos de contratación y comisiones, visita nuestro sitio web oficial https://nubank.com.mx/
