Para generar historial crediticio aunque nunca hayas tenido una tarjeta, necesitas que una institución registre cómo pagas: abre un producto a tu nombre, úsalo con control y págalo a tiempo cada mes. Con constancia, ese registro empieza a mostrar que cumples.
Estos son 4 puntos básicos por donde puedes empezar:
- Abre una cuenta bancaria a tu nombre.
- Contrata servicios (luz, teléfono, internet) a tu nombre y págalos a tiempo.
- Solicita una tarjeta de crédito o, si todavía no te aprueban una tradicional, puedes probar con la Tarjeta Garantizada Nu.
- Usa tu crédito con control y evita pagar solo el mínimo.
- Organiza tus pagos con calendario, recordatorios o pagos automáticos.
Qué es el historial crediticio y por qué aparecer en buró no es malo
El historial crediticio es el registro de cómo has pagado tus créditos, y aparecer en una Sociedad de Información Crediticia (SIC) no significa que tengas un problema.
De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), las SIC son entidades financieras que recopilan, manejan y entregan información del historial crediticio de personas físicas y morales. Tener movimientos ahí solo quiere decir que has usado crédito; lo que cuenta es si pagaste a tiempo.
Piénsalo como un currículum financiero: así como un CV muestra tu experiencia y desempeño, tu historial muestra cómo te has comportado con los créditos o servicios que contrataste. No es sinónimo de “tener deudas”, sino una referencia de comportamiento.
Por qué importa para tu futuro financiero
Un historial positivo suele abrir puertas: mejores condiciones, más probabilidad de aprobación y acceso a montos más altos. Además, algunas empresas lo revisan para ciertos contratos, como una renta o un servicio.
En México, la ENIF 2024 del INEGI reporta que 37.3% de las personas de 18 a 70 años declaró tener al menos un crédito formal. Eso deja a más de la mitad de la población sin uno, así que empezar de cero es más común de lo que parece.
Cómo generar historial crediticio desde cero: pasos prácticos
La clave para generar historial crediticio desde cero no es tener muchos productos, sino construir hábitos que puedas sostener: pagar a tiempo, usar el crédito con control y mantener tus cuentas en orden.
1. Abre una cuenta bancaria
Una cuenta a tu nombre no crea historial crediticio por sí sola, pero te da una relación activa con el sistema financiero y facilita el paso siguiente. Procura mantener un saldo constante y ordenar tus depósitos y pagos.
2. Contrata servicios a tu nombre
Pagar a tiempo servicios como luz, telefonía o internet a tu nombre te ayuda a ordenar tus pagos recurrentes y, según el proveedor y el tipo de contrato, algunos pueden reportar tu comportamiento de pago a una SIC. Pregunta al tuyo si lo hace. Si tu objetivo es crear historial sin tarjeta, este paso suele ser el más accesible.
Ojo: atrasarte solo unos días puede generar recargos y, si el servicio reporta, complicarte el historial.
3. Elige una tarjeta de crédito tradicional o una Tarjeta Garantizada Nu
Una tarjeta de crédito bien manejada es el camino más directo para construir historial. Pero si todavía no te aprueban una tarjeta de crédito tradicional, la Tarjeta Garantizada Nu es una opción posible para empezar.
Con la Tarjeta Garantizada Nu tú decides cuánto dinero reservar desde tu Cuenta Nu de Débito, y ese monto se convierte en tu límite. El dinero sigue siendo tuyo y, si pagas a tiempo, esos pagos pueden quedar registrados en una SIC. Lo ideal es pagar el saldo total antes de la fecha límite.
4. Usa el crédito con control
Usar bien el crédito significa gastar solo lo que puedes pagar y no depender del pago mínimo. Un error común es pagar solo el mínimo, porque encarece tu deuda por intereses y puede afectar tu historial.
5. Organiza tus pagos y sé puntual
Un calendario con tus fechas de pago o los pagos automáticos te ayudan a no olvidar vencimientos. Si sueles olvidar fechas, prueba un calendario financiero, digital o físico: ser puntual es uno de los hábitos que más pesan en un historial sano.
Checa estas guías para iniciar, entender y mejorar tu historial crediticio con hábitos responsables y un buen uso de tus productos de crédito.
¿Qué afecta tu historial crediticio?
Tu historial se alimenta de cómo pagas, cuánto usas de tu límite, cuántos créditos solicitas, cuánto tiempo llevas con ellos y qué tipos de crédito manejas. En conjunto influyen en tu score crediticio, una calificación de confiabilidad.
Cada SIC y cada institución evalúan con su propio modelo, por eso el peso de cada factor puede variar.
- Pagos a tiempo. Suele ser el factor más importante. Si te atrasas o no pagas, el efecto puede durar meses, así que prioriza la puntualidad.
- Uso de tu límite. Usar buena parte de tu línea puede verse como dependencia del crédito. Mantener un uso bajo ayuda a mostrar control.
- Solicitudes recientes. Muchas solicitudes en poco tiempo pueden parecer una señal de sobreendeudamiento. Es mejor espaciarlas.
- Antigüedad. Entre más tiempo demuestres buen manejo, mejor. Evita abrir y cerrar productos sin motivo.
- Tipos de crédito. Combinar productos puede sumar, siempre que no comprometa tu capacidad de pago.
Cómo consultar tu reporte de crédito en las SIC
Puedes consultar tu reporte de crédito gratis una vez cada 12 meses con cada SIC, y las consultas adicionales pueden tener costo, así que revisa la tarifa vigente antes de pagar.
Puedes consultar tu reporte de crédito gratis una vez cada 12 meses con cada SIC, y las consultas adicionales pueden tener costo, así que revisa la tarifa vigente antes de pagar.
CONDUSEF afirma que este es un derecho de todas las personas: el envío gratuito aplica cuando lo solicitas por correo electrónico o en la unidad de atención de la SIC. Haz el trámite directamente en los portales oficiales de las SIC
¿Qué revisar en tu reporte de crédito?
- Datos personales y laborales asociados a tus solicitudes.
- Resumen de créditos: saldos, forma de pago, estatus (activo o cerrado) y fechas relevantes.
- Comportamiento de pago: al corriente o con atrasos.
- Registros en cada SIC: compara que la información coincida.
Buenas prácticas de seguridad: haz el trámite directo en portales oficiales, evita intermediarios y no compartas códigos ni contraseñas por mensajería o redes.
Después de construir tu historial: Score Nu como siguiente paso
Cuando ya llevas un tiempo usando crédito, Score Nu puede ayudarte a entender qué está moviendo tu comportamiento financiero. Es una guía mensual dentro de la app Nu que te muestra qué cambió frente al mes anterior y cuál puede ser tu siguiente paso, con tus hábitos en Nu y datos generales de tu comportamiento en las SIC.
Está disponible para clientes con Cuenta Nu de Débito y Tarjeta de Crédito Nu con al menos 3 meses de uso activo; se activa de forma automática y no necesitas registrarte. Por ahora, la Tarjeta Garantizada Nu no da acceso a Score Nu.
Score Nu no es lo mismo que tu historial crediticio: miden cosas distintas y usan escalas distintas. Mientras lo construyes, lo que más ayuda sigue siendo pagar a tiempo y usar tu crédito con control.
Preguntas frecuentes sobre cómo generar historial crediticio
No tengo historial. ¿Por dónde empiezo sin que me rechacen?
Empieza por lo más accesible: una cuenta bancaria y servicios a tu nombre. Después considera una Tarjeta Garantizada Nu si aún no te aprueban una tarjeta tradicional.
Mis ingresos son variables, ¿puedo construir un buen historial crediticio?
Sí, si ajustas tus gastos a un presupuesto conservador y priorizas la puntualidad. La constancia pesa más que el monto.
¿Cuál debería ser mi primer producto de crédito?
Uno que puedas manejar sin tensión: una tarjeta con línea baja o una garantizada, con uso controlado.
¿Cuáles son los errores más comunes?
Atrasarte, usar casi todo tu límite, pedir varios créditos seguidos y no revisar tu reporte cada año para detectar errores o fraudes.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nubank, S.A. Institución de Banca Múltiple, incluyendo términos, requisitos de contratación y comisiones, visita nuestro sitio web oficial https://nubank.com.mx/
