La Tarjeta Garantizada Nu está pensada para quienes quieren acceder al crédito por primera vez o reparar su historial crediticio. Usas tu propio dinero como límite y construyes un historial sólido con la transparencia y confianza que distinguen a Nu.
Respuesta rápida: La Tarjeta Garantizada Nu funciona como una tarjeta de crédito, pero tu límite se define con un dinero reservado desde tu Cuenta Nu. Tú eliges cuánto reservar y ese monto se convierte en tu límite para compras.
- Tú eliges cuánto dinero reservar (ese será tu límite).
- El dinero queda reservado, pero sigue siendo tuyo.
- Usas la tarjeta como cualquier tarjeta de crédito y pagas tu saldo cada mes.
- Si no pagas, el dinero reservado puede usarse como respaldo (último recurso).
Por qué a muchas personas les cuesta acceder al crédito
A muchas personas les es difícil ser elegibles para obtener una tarjeta de crédito. Puede ser porque es su primera tarjeta y no cuentan con un historial crediticio. O también está el caso de las personas que tuvieron un tropiezo (algo que a todos nos puede pasar) y por eso generaron malos reportes en su historial crediticio.
Las cifras de la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 en México revelan lo siguiente:
- Sólo el 15.7% de las personas tiene acceso a una tarjeta de crédito bancaria.
- El 20.7% de personas en México no accede al crédito porque no cumple con los requisitos.
- Por último, el 7.8% no lo hace porque los intereses o comisiones les parecen altas.
Esto quiere decir que aún hay demasiadas personas que no pueden acceder a productos crediticios que les puedan ayudar a alcanzar sus metas financieras y a mejorar su calidad de vida.
La buena noticia es que eso puede cambiar con la Tarjeta Garantizada Nu: una forma accesible y segura de generar historial crediticio desde cero o recuperarlo si tuviste un tropiezo.
Aquí te contamos cómo funciona, qué necesitas para solicitarla y por qué puede ser tu oportunidad para empezar con el pie derecho en el mundo del crédito.
¿Qué es la Tarjeta Garantizada Nu y cómo funciona?
La Tarjeta Garantizada Nu es una opción pensada para ayudarte a construir o recuperar tu historial crediticio de forma simple y segura.
En pocas palabras, la Tarjeta Garantizada Nu opera como una tarjeta de crédito, pero con una diferencia importante: tú eliges el monto que quieres usar como límite y lo depositas desde tu Cuenta Nu de Débito.
Ese dinero queda apartado y se convierte en tu límite de crédito para comprar, pagar y demostrar tu buen manejo financiero con total control. Después, con buen uso y pagos puntuales, el límite de crédito podría ir creciendo con aumentos que te dé Nu.
Lo más importante que queremos que sepas es que con esta tarjeta podemos conocerte mejor y ajustar los aumentos de tu límite de crédito de forma responsable, según cómo manejas tus finanzas. Así tu crédito crece contigo, paso a paso y sin presiones.
Además, Tarjeta Garantizada Nu reporta a Buró de Crédito, lo que te da la oportunidad de mejorar o empezar tu historial y que cada buen hábito quede registrado para abrirte más oportunidades en el futuro.
Ejemplo práctico (dinero reservado → límite): si reservas $500, tu límite será de $500. Si reservas $3,000, tu límite será de $3,000. Mientras más reserves, mayor será tu límite (hasta el máximo permitido).
¿En qué se parece la Tarjeta Garantizada Nu a la Tarjeta de Crédito Nu?
Ahora que explicamos lo más general, en los siguientes puntos te decimos lo que tienen en común estas dos Moraditas:
Tiene la transparencia, claridad y todo lo bueno de Nu
Para empezar, esta tarjeta, así como todos los productos financieros que ofrecemos, tiene el sello de garantía Nu para que la app y las tarjetas sean transparentes, seguras y muy fáciles de usar. Además, nuestros Xpeers siempre te van a ayudar 24/7 y te van a hablar bien bonito (en serio).
También está respaldada por Mastercard, es sin anualidad, y con ella podrás:
- Aprovechar Meses Sin Intereses al estilo Nu (puedes revisar los comercios que tienen MSI con Nu en la app).
- Comprar con tu tarjeta física o crear tarjetas virtuales para tus compras en línea.
- Adelantar pagos sin penalizaciones.
Una cosa muy importante que tienen en común: corte y pago mensual
Después de que compres con la Tarjeta Garantizada Nu o la Tarjeta de Crédito Nu, cada mes llegará tu fecha de corte (la fecha exacta aparece en tu app y en tu estado de cuenta).
Ahí se calcula el saldo total de lo que gastaste en ese periodo; luego tendrás una fecha límite para pagarlo. Una vez que pagas el saldo, el monto que usaste vuelve a tu límite de crédito para que puedas volver a comprar con tu tarjeta.
Tu límite de crédito se adapta a ti
El uso frecuente y los pagos puntuales te ayudan a mejorar tus posibilidades para que Nu te dé aumentos graduales adicionales al monto que tienes en el dinero reservado, porque queremos verte triunfar y lograr tus metas.
Diferencias entre la Tarjeta Garantizada Nu y una tarjeta de crédito tradicional
Para que sea más fácil comparar, aquí va una mini tabla “decision-ready”:
| Tarjeta Garantizada Nu | Tarjeta de crédito tradicional |
| Límite: depende del dinero reservado. | Límite: lo asigna el banco. |
| Requisito clave: tener saldo para reservar. | Requisito clave: evaluación crediticia. |
| Ideal para: empezar a construir / mejorar o recuperar historial. | Ideal para: usuarios con historial. |
| Impago: puede usar el respaldo reservado (último recurso). | Impago: intereses/penalizaciones. |
Y ahora sí, por pasos para que quede clarísimo:
- Para comprar con la tarjeta garantizada primero deberás agregar dinero reservado. Es decir, en la sección de Tarjeta Garantizada Nu, en la app, tendrás un apartado para usar saldo de tu Cuenta Nu de Débito y decidir qué monto quieres agregar.
- Podrás agregar hasta $20,000 pesos de dinero reservado para tu límite de crédito.
- Si agregas dinero reservado y compras con tu tarjeta, lo ideal es que pagues el saldo después de tu fecha de corte y antes de la fecha límite de pago.
- Si no usaste este dinero en compras, puedes retirar el dinero reservado al saldo de tu Cuenta Nu de Débito en el momento que quieras, para que tú tengas el control.
- Lo ideal es que pagues el saldo total de tu tarjeta, pero únicamente en el caso de que una emergencia te impida pagar, se usará el dinero reservado como respaldo para cubrir el pago. Por favor considera esto como el último recurso.
Beneficios de la Tarjeta Garantizada Nu
La Tarjeta Garantizada Nu está pensada para ayudarte a construir o recuperar tu historial crediticio de manera simple y segura. Además de ser una opción accesible, reúne todo lo que hace especial a Nu, con ventajas diseñadas para acompañarte en cada paso:
- Una tarjeta con 100% de aprobación. Puedes obtenerla aunque no tengas historial crediticio o si tu puntaje no es el mejor.
- Te guiamos para verte triunfar. En la app encontrarás consejos y misiones personalizadas que te ayudan a usar tu tarjeta de la mejor manera y aumentar tus posibilidades de recibir incrementos en tu límite.
- Tu buen uso se refleja en tu historial. Cada pago puntual y cada uso responsable se reporta al Buró de Crédito, ayudándote a construir un historial sólido y abrir más oportunidades.
¿Cómo se obtiene la Tarjeta Garantizada Nu?
Conseguir tu tarjeta es un proceso que puedes iniciar directamente desde nuestra app (disponible en App Store y Google Play) o página web. Antes de solicitarla, asegúrate de cumplir con los requisitos de la Tarjeta Garantizada Nu:
- Ser mayor de edad.
- Vivir en México.
- Confirmar tu identidad con tus datos personales, tu CURP y una identificación oficial.
Una vez que hayas verificado que cumples con ellos, sigue estos pasos para compartirnos algunos datos para que podamos conocer tu perfil y ofrecerte la mejor opción:
- Aplica desde la app o la web de Nu: ingresa tus datos personales para que podamos analizarlos y conocerte mejor.
- Recibe las opciones disponibles para ti: una vez que revisemos tu información, te diremos qué productos podemos ofrecerte (puede ser la Tarjeta de Crédito Nu, la Tarjeta Garantizada Nu o la Cuenta Nu de Débito).
- Elige el producto que prefieras: al final, tú decides cuál quieres contratar y das el siguiente paso para empezar a usarlo.
Errores comunes a evitar (para mantener el control)
- Reservar más dinero del que puedes dejar inmovilizado.
- Usar todo el límite y pagar solo el mínimo (complica el control).
- Pagar el último día desde otro banco y asumir que se refleja de inmediato.
Preguntas frecuentes acerca de la Tarjeta Garantizada Nu
¿Cuál es el monto máximo que puedo reservar para mi Tarjeta Garantizada Nu?
El tope actual para el dinero reservado es de $20,000 pesos (tu límite depende de lo que reserves dentro de ese máximo).
¿Puedo retirar mi dinero reservado cuando quiera?
Sí. Si no lo usaste en compras, puedes retirarlo al saldo de tu Cuenta Nu de Débito cuando lo necesites.
¿La Tarjeta Garantizada Nu reporta a Buró de Crédito?
Sí. La Tarjeta Garantizada Nu reporta a Buró de Crédito, por lo que el uso responsable y los pagos puntuales pueden ayudarte a construir o mejorar tu historial.
¿Qué pasa si no pago mi Tarjeta Garantizada Nu?
Nu espera que pagues tu saldo como cualquier tarjeta de crédito. Solo si una emergencia te impide pagar, el dinero reservado podría usarse como respaldo para cubrir el pago (último recurso).
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
