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Diferencias entre la tarjeta de crédito y tarjeta de débito

Conoce cuáles son las características de la tarjeta de crédito contra la tarjeta de débito para así utilizarlas como más te convenga.

Tarjeta de crédito y tarjeta de débito. Parecen almas gemelas: tienen el mismo tamaño, se usan del mismo modo y en una de sus caras hay una serie de números que las identifican. Pero como habitualmente sucede con los gemelos, son diferentes.

Si bien ambas reemplazan el dinero en efectivo, la tarjeta de crédito actúa como un préstamo que debe pagarse cada mes, mientras que la tarjeta de débito es “dinero de plástico” que se descuenta de tu cuenta bancaria al instante. 

Veámoslo más en detalle.

La tarjeta de crédito 

Una tarjeta de crédito no está vinculada a tu cuenta corriente. Es un servicio de crédito otorgado por una entidad financiera que te permite comprar cosas hasta un límite preestablecido, pagando en una fecha posterior a la fecha de compra. 

Los costos de las compras autorizadas con el código de seguridad, se acumulan durante el ciclo corriente y una vez pasada la fecha de corte, éstas se ven reflejadas en el estado de cuenta. 

Cabe destacar que con las tarjetas de crédito, tienes la posibilidad de pagar el estado de cuenta en su totalidad hasta una fecha de vencimiento sin intereses, o pagar una cantidad mínima y posponer los pagos hasta el siguiente estado de cuenta. Sin embargo, eso implica que deberás pagar intereses sobre el saldo. 

Recuerda: una tarjeta de crédito no es una extensión de tu sueldo. Te recomendamos que ajustes tu límite diario a lo que sabes que podrás pagar a fin del mes facturado. 

La tarjeta de débito

Una tarjeta de débito, por su parte, se utiliza para pagar productos en establecimientos físicos o en línea y también para retirar dinero en cajeros automáticos. El dinero se extrae automáticamente de tu cuenta de ahorros o cheques al momento de efectuar una compra, por lo que es necesario tener suficiente dinero en tu cuenta.

Pros y contras de ambas tarjetas

Comisiones

Las tarjetas de crédito suelen cobrar ciertas tarifas o comisiones. Lo anterior, depende de cada “plástico”, pero en general los bancos pueden cobrar anualidad (un pago único anual), cargos financieros (según la tasa de interés y el monto de deuda acumulado mes a mes) o impuestos por gastos en el extranjero, entre otros recargos.

En cuanto a las tarjetas de débito, éstas también suelen cobrar comisiones ya sea por la emisión del plástico, por solicitar una tarjeta adicional o por el cambio de divisa al sacar dinero de un cajero en otro país.

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Financiación

Con las tarjetas de crédito puedes realizar compras a plazos. Además, si generas gastos inmediatamente después del cierre de tu estado de cuenta, puedes tener más de un mes para pagar lo invertido en tus compras, cuando venza el próximo estado de cuenta.

En este sentido, las tarjetas de débito se perciben con desventaja, puesto que los gastos no se financian, sino que son directamente “debitados” o descontados de tu cuenta corriente al momento de la compra.

Cajeros automáticos

Las tarjetas de crédito, al hacer un retiro en cajero automático, te pueden cobrar una comisión.

En el caso de las tarjetas de débito, si haces un retiro de efectivo de un cajero en el banco emisor de la tarjeta, lo común es que no pagues por ese servicio. Sin embargo, sí puede haber una comisión cuando lo hagas desde otro banco.

Beneficios

Muchas de las tarjetas de crédito brindan diversos beneficios, como descuentos en tiendas para que hagas compras por internet o físicas, acumulación de millas o kilómetros para boletos aéreos u hoteles y seguros gratuitos, como el del alquiler de un vehículo.

Las tarjetas de débito no suelen tener beneficios adicionales.

Límites

Con las tarjetas de crédito, el límite del gasto lo impone la entidad financiera que te otorga la tarjeta. Aún así, podría darse el caso de que si gastas más de lo que puedes pagar al finalizar el período mensual de tu estado de cuenta, y generarte una deuda difícil de saldar.

Con las tarjetas de débito, el límite está dado por el dinero que efectivamente tienes en tu cuenta asociada. Aunque quisieras, no puedes generarte deudas, pero sí quedarte sin fondos. 

En síntesis 

Podría pensarse a las tarjetas de crédito y de débito como gemelas, en el sentido en que ambas suplantan el dinero en efectivo. Pero si son parecidas, son al mismo tiempo muy diferentes. 

La razón de ser de una tarjeta de crédito es que te permite operar con el dinero que no posees al momento de la compra, pero que pagarás en un futuro cercano.

Por otro lado, la esencia de una tarjeta de débito es que se trata de tu propio dinero depositado previamente en una cuenta corriente asociada a esa tarjeta y descontado en el presente. 

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