¿Te has preguntado alguna vez cómo empezar a ahorrar? Ahorrar dinero puede parecer un desafío abrumador, pero es una habilidad importante que te ayuda a alcanzar tus metas financieras a largo plazo como pagar deudas, comprar una casa, un coche, o incluso a jubilarte temprano.
Ahorrar no tiene por qué ser complicado. Puedes empezar con pequeños cambios en tus hábitos diarios que, con el tiempo, pueden sumar grandes ahorros. En este artículo hablamos sobre la importancia de ahorrar y te damos 10 consejos para empezar a hacerlo desde hoy mismo y mejorar tus finanzas personales.
¿Por qué deberías empezar a ahorrar?
Las razones para empezar a ahorrar son tan variadas como las distintas realidades financieras de cada persona. Sin embargo, de manera general, algunas de las razones más comunes por las que solemos empezar un ahorro son las siguientes:
Para alcanzar metas financieras
Ya sea que quieras comprarte un nuevo teléfono, cambiar tu computadora, irte de vacaciones o que estés pensando en tu retiro, ahorrar es esencial para alcanzar tus metas financieras a mediano o largo plazo.
¿Sabías que el 30.6% de las mujeres y 48.7% de los hombres de 18 a 70 años en México cuentan con una cuenta de ahorro para el retiro o Afore? Empezar a ahorrar para estos objetivos, significa que estás trabajando hacia algo tangible mientras inviertes en tu calidad de vida y en tu mañana.
Establecer un objetivo claro y ahorrar regularmente te permitirá hacer realidad tus sueños más fácilmente.
Para estar preparado para emergencias
Las emergencias financieras suelen llegar sin anunciarse y es mejor tener un respaldo para no sufrirlas. Ahorrar regularmente te ayudará a estar preparado si se te descompone la lavadora o si te quedas sin trabajo, y te evitará las desventajas de pedir dinero prestado o saturar tus tarjetas de crédito.
Para tener tranquilidad financiera
El ahorro también te da tranquilidad financiera. Crear un fondo de emergencia, saber que tienes ese respaldo y que estás trabajando hacia tus metas financieras reduce el estrés y la ansiedad que puede ocasionar tu relación con el dinero.
Para aprovechar las oportunidades
Finalmente, ahorrar te permite ir por las oportunidades que se te presenten. Si tienes dinero ahorrado, podrás aprovechar una oferta especial o una inversión interesante sin tener que preocuparte por cómo pagarla.
10 formas de empezar a ahorrar
Si estás buscando formas de empezar a ahorrar, aquí te presentamos 10 consejos sencillos para ayudarte a lograr tus metas financieras:
1. Establecer un presupuesto
Lo primero que debes hacer es establecer un presupuesto. Esto te ayudará a tener una idea clara de cuánto dinero estás ganando y cuánto estás gastando. Una vez que sepas esto, podrás identificar áreas en las que puedes recortar gastos y ahorrar más dinero.
2. Automatiza tus ahorros
Algo que puedes hacer para ayudarte a ahorrar es automatizar tu ahorro. Esto significa que programar una cantidad fija de dinero para que se transfiera automáticamente a tu cuenta de ahorros cada mes. De esta manera, tu ahorro va creciendo mes con mes aún si se te “olvida” hacer tu guardadito.
3. Establece metas financieras realistas
Establecer metas financieras realistas es muy importante para motivarte a ahorrar. Por ejemplo, puedes establecer una meta de ahorrar el 10% de tus ingresos cada mes. Al tener una meta clara, trabajarás con más motivación para seguir ahorrando y alcanzarla.
4. Recorta gastos innecesarios
Otra forma de ahorrar es recortar gastos innecesarios. Por ejemplo, puedes reducir el número de veces que comes fuera de casa o cancelar ese servicio de streaming que empezaste a pagar y que no estás utilizando. Al recortar gastos, podrás ahorrar más dinero y destinarlo a tus metas financieras.
5. Dile no a las compras impulsivas
Las compras impulsivas pueden ser una gran barrera para ahorrar dinero. Por eso, es importante que aprendas a decirles no y a pensar dos veces antes de comprar algo que no necesitas.
6. Compara precios
De la mano de evitar las compras impulsivas llega el siguiente consejo: antes de comprar algo que sí necesitas, asegúrate de comparar precios en diferentes tiendas. De esta manera, podrás encontrar el precio que más te convenga y ahorrar dinero en tus compras.
7. No te endeudes
Evita endeudarte lo más que puedas. Y si ya tienes deudas, asegúrate de pagarlas lo más pronto posible. Al no endeudarte, podrás ahorrar más dinero y estar más tranquilo financieramente.
8. Registra lo que ganas y lo que gastas
Llevar un registro de tus ingresos y gastos te ayudará a tener una idea clara de tu situación financiera. De esta manera, podrás identificar áreas en las que puedes ahorrar más dinero y trabajar hacia tus metas financieras.
9. Haz que tus ahorros te den rendimientos
Otra forma de ahorrar es invirtiendo tu dinero en cuentas de ahorro que te den rendimientos. De esta manera, podrás ganar dinero extra por tus ahorros y trabajar hacia tus metas financieras más rápido. No olvides que las Cajitas de Cuenta Nu aplican el interés compuesto para darte más rendimientos, una manera fabulosa de hacer crecer tus ahorros de forma segura y sin complicaciones.
10. Invierte en tu educación financiera
Por último, es importante que inviertas en tu educación financiera. Aprender sobre finanzas personales te ayudará a tomar mejores decisiones y a ahorrar más dinero a largo plazo.
Una forma de ahorrar para cada realidad
A veces, nuestra realidad financiera no es la más favorable y pensamos que no es posible ahorrar. Sin embargo, aún en ese tipo de situaciones, hay formas en las que puedes adaptar ciertas estrategias de ahorro a tu situación financiera actual.
Aquí te compartimos algunos consejos que te ayudarán a ahorrar dinero en distintas situaciones financieras:
¿Cómo ahorrar si mi ingreso es variable?
Cuando no tienes un ingreso fijo y tus ganancias varían de mes a mes, ahorrar puede parecer un desafío. Pero hay algunas cosas que puedes hacer para mantener tus finanzas en orden:
- Crea un presupuesto basado en tus ingresos promedio. Si tu ingreso varía cada mes, calcula un promedio y ajusta tu presupuesto en consecuencia. De esta manera, sabrás cuánto dinero puedes gastar y cuánto debes ahorrar.
- Ahorra un porcentaje de tus ingresos. Cuando no tengas la seguridad de poder ahorrar la misma cantidad cada mes, intenta separar un porcentaje de tus ingresos. Un buen objetivo es ahorrar entre el 10% y el 15% de tus ingresos mensuales.
- Crea un fondo de emergencia. En este caso es especialmente importante que tengas un fondo de emergencia. Intenta ahorrar al menos lo equivalente a tres meses de tus gastos fijos en caso de que pierdas tu trabajo o tengas un gasto inesperado.
¿Cómo ahorrar si tengo deudas que pagar?
Incluso cuando tienes deudas que pagar, ahorrar es posible… aunque usted no lo crea. Saber cómo salir de deudas es muy importante, sin lugar a dudas; pero seguir ahorrando también lo es, aún si es solo una pequeña cantidad al mes.
Estos consejos te ayudarán a seguir ahorrando mientras pagas tus deudas:
- Crea un plan de pago de deudas. Prioriza tus deudas para identificar cuáles puedes pagar primero. Con esa información crea un plan de pago y asegúrate de hacer los pagos mínimos cada mes.
Alerta de TIP: En lugar de pagar de un jalón, puedes meter tu dinero a una herramienta financiera que te dé rendimientos antes de la fecha límite de pago. Así podrás seguir tu plan de pago y tener una ganancia.
- Ahorra una pequeña cantidad cada mes. Aunque estés pagando deudas, es importante que sigas ahorrando. Intenta ahorrar al menos el 5% de tus ingresos cada mes.
- Reduce tus gastos. Si estás tratando de pagar deudas y ahorrar al mismo tiempo, con más razón es súper importante que reduzcas tus gastos. Revisa tu presupuesto y encuentra áreas en las que puedas reducir tus gastos.
¿Cómo ahorrar si soy freelance?
Ser freelance ya es de por sí un desafío, pero eso no significa que no puedas ahorrar. Tanto si tienes ingresos regulares o si varían cada mes, según los proyectos en los que estés trabajando, también hay cosas que puedes hacer para ahorrar dinero:
- Crea un presupuesto basado en tus ingresos promedio. Si tus ingresos varían de mes a mes, intenta calcular un promedio y ajustar tu presupuesto en consecuencia.
- Ahorra un porcentaje de tus ingresos. Intenta ahorrar al menos el 10% de tus ingresos cada mes. Si tienes un mes especialmente bueno, considera ahorrar un poco más.
- Crea un fondo de emergencia. Si eres freelance, es especialmente importante que tengas un fondo de emergencia. Intenta ahorrar al menos tres meses de gastos en caso de que pierdas un cliente o alguna emergencia financiera te sorprenda.
¿Cómo ahorrar si apenas me alcanza con lo que gano?
Si piensas que ahorrar es imposible porque apenas te alcanza con lo que ganas, pon en práctica estos tips y ve qué tal te funcionan:
- Revisa tus gastos. Haz un presupuesto, revísalo con calma y ve si en qué áreas podrías reducir tus gastos.
- Ahorra una pequeña cantidad cada mes. Aunque sea solo una pequeña cantidad, intenta ahorrar algo cada mes. Puede ser difícil al principio, pero cada pequeña cantidad suma.
- Busca herramientas para generar rendimientos. La cantidad que puedas ahorrar ponla a trabajar con alguna herramienta financiera que te dé rendimientos. Así en lugar de tener tu dinero quieto debajo del colchón o en una alcancía, podrás disfrutar de las ventajas de la inversión y hacer que crezca.
Ve despacio, pero firme
Si estás empezando a ahorrar, es importante que vayas despacio pero con firmeza. No te apresures a hacer grandes cambios en tus hábitos financieros de un día para otro, ya que esto puede ser abrumador y difícil de sostener a largo plazo.
En lugar de eso, comienza por hacer pequeños ajustes en tu presupuesto y ponerte metas realistas y alcanzables. Recuerda que el ahorro es un proceso gradual y que requiere tiempo y paciencia.
No te desanimes si no ves resultados inmediatos. Con el tiempo, tus pequeños esfuerzos se sumarán y te permitirán alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
