¿Qué harías si tuvieras una emergencia financiera? ¿Estás preparado para cubrir gastos inesperados como una reparación del automóvil o gastos médicos inesperados? Muchas personas no tienen armado un plan de contingencia financiera y pueden acabar en situaciones difíciles. Para eso existe el fondo de emergencia, una estrategia financiera muy efectiva para enfrentar lo inesperado.
Este tipo de ahorro es una herramienta valiosa para cualquier persona, independientemente de su nivel de ingresos o su situación financiera actual. Sin embargo, muchos de nosotros no tenemos uno y tampoco sabemos cómo empezarlo. Bien, pues en este artículo te diremos cómo crear y mantener un fondo de emergencia, y te compartiremos algunos consejos para ahorrar dinero de manera efectiva.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Es un ahorro que se reserva específicamente para cubrir gastos imprevistos. De acuerdo con el Inegi, los mexicanos ahorramos principalmente para las emergencias, para comprar lo que se necesite en la casa, para comprar un carro, para la educación, salud y diversión de la familia, y en último lugar para la vejez.
Este fondo puede ayudarte a no endeudarte ni pellizcar tus ahorros a largo plazo para cubrir gastos inesperados. La cantidad que necesitas en tu fondo de emergencia depende de tus gastos mensuales y de tu nivel de riesgo financiero, pero, en general, se recomienda tener ahorrado suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos.
Cuando cuentas con un fondo de esta naturaleza, no necesitas pedir dinero prestado a nadie, ni saturar tus tarjetas de crédito para cubrir gastos inesperados. Además, tener un fondo de emergencia también puede ayudarte a mantener tu estabilidad económica y a combatir el estrés financiero en momentos difíciles.
¿Por qué es importante contar con un fondo de emergencia?
Tener un fondo de emergencia es fundamental para garantizar tu seguridad financiera y tu tranquilidad en momentos de crisis. Un fondo de emergencia te brinda la seguridad financiera necesaria para enfrentar cualquier imprevisto que afecte tus ingresos.
Al tener este fondo, tienes la seguridad de que, pase lo que pase, podrás hacerle frente sin endeudarte o estresarte de más. Por ejemplo, si tienes un accidente de tráfico y necesitas cubrir gastos médicos, un fondo de emergencia puede ayudarte a pagarlos sin sacrificar tus ahorros o echarte más deudas encima.
Además, también te sirve muchísimo para enfrentar otras situaciones de emergencia más grandes como desastres naturales que pueden afectar incluso tu patrimonio, tus ingresos y tu capacidad para cubrir gastos básicos.
Pasos para crear un fondo de emergencia
Si ya estás pensando crear un fondo de emergencia, sigue estos pasos:
Evalúa bien tus gastos
Antes de comenzar a ahorrar, es importante que evalúes lo que gastas actualmente y determines cuánto necesitas ahorrar para tener cubiertos tus gastos durante un período de tiempo determinado. Piensa muy bien y anota todos tus gastos fijos y variables. Debes tomar en cuenta todo esto y no dejar nada por fuera para no terminar desestabilizando tus finanzas personales.
Establece cuáles son tus metas
Ya que hayas revisado tus gastos, es importante que establezcas metas realistas para tu fondo de emergencia. Esto significa que tendrás que pensar bien cuánto dinero necesitas ahorrar y cuánto tiempo te tomará hacerlo.
Por ejemplo, podrías ponerte la meta de ahorrar $5,000 en un plazo de 12 meses. Eso sí, asegúrate de que tus metas sean lo más realistas y alcanzables posible para que no te desanimes en caso de que no las puedas cumplir.
Determina el monto inicial
Es momento de determinar cuánto dinero necesitas ahorrar. Una buena regla general es tener entre tres y seis meses de gastos en tu fondo de emergencia. Esto significa que si tus gastos mensuales son de $10,000, deberías tener entre $30,000 y $60,000 en tu fondo de emergencia.
Para determinar el monto inicial que necesitas ahorrar, es importante que hagas un presupuesto detallado de tus gastos mensuales. Incluye todo, desde el alquiler o la hipoteca hasta los gastos de alimentación y transporte. Una vez que hayas calculado tus gastos mensuales, multiplica esa cantidad por el número de meses que deseas tener en tu fondo de emergencia.
Busca fuentes de financiamiento
Cuando ya sepas cuál es el monto inicial que necesitas ahorrar, es importante que pienses cuáles serán las fuentes de financiamiento para que tu fondo de emergencia continúe creciendo mes con mes.
Aquí hay algunas opciones que puedes considerar:
- Ahorros mensuales: una de las formas más simples de ahorrar para tu fondo de emergencia es ponerte un objetivo de ahorro mensual y cumplirlo. Si tienes un presupuesto detallado de tus gastos mensuales, es más fácil que sepas cuánto puedes ahorrar cada mes.
- Reducción de gastos: otra opción es reducir tus gastos mensuales para poder ahorrar más dinero. Puedes considerar reducir tu consumo de energía eléctrica, cancelar suscripciones que no uses y eliminar otros gastos vampiro que no te dejan ahorrar dinero.
- Ingresos adicionales: si tienes la capacidad de generar ingresos adicionales, puedes considerar destinar una parte de ellos a tu fondo de emergencia. Esto podría incluir vender artículos que ya no necesites o trabajar horas extras en tu trabajo.
En dónde poner un fondo de ahorro para emergencias
Ubicar un fondo de emergencia en el tipo correcto de cuenta garantiza que el dinero esté seguro, accesible y, potencialmente, que gane algún interés, lo cual es esencial para la estabilidad financiera y la capacidad de enfrentar imprevistos sin mayores complicaciones. Aquí hay cinco puntos importantes a tomar en cuenta al elegir el tipo de cuenta destino.
Accesibilidad:
- Liquidez: Un fondo de emergencia debe estar en una cuenta que permita acceso rápido y fácil al dinero en caso de necesidad inmediata. Las cuentas de ahorro de alta liquidez, como las cuentas de ahorro tradicionales o cuentas de mercado monetario, son ideales para este propósito. Los plazos fijos no son la mejor aquí.
Seguridad:
- Seguro de Depósitos: Es importante que el dinero esté en una institución financiera asegurada por el gobierno (como una Sofipo) para proteger el fondo de posibles quiebras bancarias. Esto asegura que tu dinero esté protegido hasta el límite cubierto.
Rendimiento:
- Intereses: Aunque la prioridad de un fondo de emergencia no es generar altos rendimientos, es beneficioso que el dinero pueda ganar algo de interés. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento o las cuentas del mercado monetario suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro estándar.
Estabilidad:
- Evitar la Volatilidad: Un fondo de emergencia no debe estar sujeto a fluctuaciones del mercado. Esto significa evitar inversiones en acciones, bonos u otros instrumentos financieros que pueden perder valor. La estabilidad es clave para asegurar que el dinero estará disponible cuando se necesite.
Costo:
- Bajos o Nulos Cargos: Es ideal elegir una cuenta que tenga bajas o nulas comisiones de mantenimiento para no disminuir el valor del fondo de emergencia por cargos innecesarios.
Mantenimiento y uso
Es importante mantener en buen estado tu fondo y utilizarlo de forma responsable para contar con él en caso de una emergencia. A continuación, te compartimos algunos consejos para mantenerlo en forma y usarlo sabiamente:
Aportes regulares
Establece una cantidad fija de dinero que puedas ahorrar cada mes y destínala exclusivamente a tu fondo de emergencia. Puedes establecer una meta de ahorro para el año y dividirla en pagos mensuales para hacerlo más manejable. Eso sí, es importante que tus aportes sean consistentes y que no los uses para otras cosas.
Gestión y revisión
Es importante que revises cada cierto tiempo el balance de tu fondo para asegurarte que esté actualizado y que tenga suficiente dinero para cubrir cualquier emergencia. Si llegaras a usar dinero de tu fondo de emergencia, asegúrate de reponerlo lo antes posible.
También es importante que gestiones tu fondo adecuadamente. Esto quiere decir que es mejor tener una cuenta separada para no mezclarlo con tus otras cuentas. Además, debes llevar un registro detallado de los aportes, retiros y cualquier otro movimiento que hagas en tu fondo de emergencia.
Más que un colchón financiero
Un fondo de emergencia es una expresión de previsión y responsabilidad ante los giros inesperados de la vida. Al finalizar este recorrido por la importancia y la creación de un fondo de emergencia, queda claro que esta herramienta es esencial para mantener nuestra estabilidad económica y emocional.
No importa cuán estables parezcan nuestras finanzas hoy, los imprevistos no avisan y pueden afectar a cualquiera, por lo que estar preparados es la mejor estrategia para enfrentarlos sin que comprometan nuestro bienestar financiero a largo plazo.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
