Seguro de viaje internacional: ¿qué es y por qué lo necesitas?

El trabajo remoto, los nuevos formatos de turismo y la globalización, han creado el terreno perfecto para que los viajes sean algo cada vez más accesible y constante para millones de personas al rededor de mundo. Las plataformas como AB&B y Kayak o las aerolíneas de bajo costo han revolucionado la manera en que las generaciones Millenial y Z descubren el mundo, situándolas también como las más dispuestas a invertir gran parte de su presupuesto en ello, como lo asegura el estudio Study on Gen Z Travellers de la Comisión Europea del Turismo. Pero la bonanza viajera de los que aman andar de pata de perro podría venirse abajo en cuestión de minutos si una emergencia en el extranjero acontece, y es que sabemos que un seguro de viaje internacional generalmente no encabeza la lista de pendientes de viaje, pero podría ser la diferencia entre un breve evento desafortunado para relatar a los amigos o tu ruina financiera.

¿Por qué un seguro de viaje debería de ser lo primero en tu lista?

Visitar otras latitudes es una experiencia muy emocionante, pero también puede ser impredecible.

Incluso los planes de viaje más cuidadosamente elaborados pueden verse interrumpidos por situaciones inesperadas, como enfermedades, problemas legales, accidentes, cancelaciones o hasta situaciones extremas de alto riesgo como atentados terroristas.

Aunque nadie sale de casa buscando encontrar estas situaciones del otro lado del mundo, y las probabilidades son relativamente bajas, subsanar situaciones en otra moneda como el euro, dólar o la libra esterlina podría hacer tambalear tu economía personal durante los años subsecuentes al incidente, exacerbando el impacto financiero y potencialmente arruinando tu salud financiera a largo plazo.

¿Qué variables existen en tu contra al enfrentar una emergencia en el extranjero?

1. Tipo de Cambio Desfavorable

• Conversión de Moneda: Al necesitar convertir dinero a una moneda extranjera, puedes enfrentarte a un tipo de cambio desfavorable, lo que incrementa los costos. Las tasas de cambio en el extranjero, especialmente en lugares como hospitales que atienden situaciones de emergencia, suelen ser menos favorables.
• Fluctuaciones Cambiarias: Si la moneda de tu país se devalúa frente a la moneda del país en el que te encuentras, el dinero disponible tendrá menos valor, aumentando los costos sustancialmente.

2. Gastos Médicos Exorbitantes

• Atención Médica Costosa: En muchos países, especialmente en aquellos con sistemas de salud privados, los costos médicos pueden ser extremadamente altos. Si estos gastos no están cubiertos por un seguro de viaje internacional adecuado, tendrán que ser pagados de tu bolsillo, inversiones o ahorros.
• Falta de Cobertura del Seguro: Algunos seguros de salud nacionales no cubren tratamientos en el extranjero, y si el seguro de viaje tiene limitaciones, podrías enfrentar facturas significativas.

3. Tarifas y Comisiones

• Tarjetas de Crédito/Débito: Usar tarjetas de crédito o débito en el extranjero puede implicar tarifas adicionales por transacciones en moneda extranjera y comisiones bancarias.
  
  En el caso de Nu no es así, de hecho, con cualquiera de las Moraditas no pagarás ninguna comisión sorpresa por parte de Nu. Cuando se hace un pago en el extranjero con la Tarjeta de Crédito Nu se utiliza como referencia el tipo de cambio oficial que emita el Banco de México el día en que la transacción es liquidada por el establecimiento. No hay tipos de cambio extraños o abusivos.
  
  Pagar en el extranjero con la Tarjeta de Crédito Nu: una tarjeta internacional
  
• Retiro de Efectivo: Retirar dinero en cajeros automáticos en el extranjero puede ser costoso debido a las comisiones por retiro y las tasas de cambio desfavorables.

4. Pérdida de Ingresos

• Incapacidad Laboral Prolongada: Una enfermedad o accidente grave puede impedirte trabajar durante un período prolongado, reduciendo tus ingresos. Esto es especialmente crítico si no tienes seguro de incapacidad o acceso a beneficios de enfermedad.
• Gastos de Recuperación: Incluso después de regresar a tu país, los costos de recuperación y rehabilitación pueden ser altos, afectando tus finanzas a largo plazo. Al no haber sido un siniestro ocurrido en territorio nacional, la mayoría de los seguros locales no se harán cargo de los eventos secundarios, como puede ser una rehabilitación u operaciones posteriores.

5. Gastos Adicionales y No Planificados

• Estancia Extendida: Si necesitas quedarte más tiempo en el país extranjero debido a un tratamiento médico, los costos de alojamiento y manutención se incrementarán. También se da el caso de que en muchas emergencias un familiar tenga que viajar al país donde te encuentras para apoyarte con la gestión de la emergencia, eso significa otro viaje completo. Existe un clase de seguro de viaje internacional que contempla estos eventos.
• Transporte y Repatriación: En casos graves, el costo de un vuelo médico de regreso a tu país puede ser extremadamente alto, ya sea por cuidados médicos de traslado o repatriación del cuerpo, en caso de defunción.

6. Endeudamiento

• Préstamos y Crédito: Para cubrir estos gastos inesperados, podrías necesitar recurrir a préstamos de emergencia abusivos o topar tus tarjetas de crédito, generando deudas con altos intereses que pueden ser difíciles de pagar.
• Agotamiento del Ahorro: Puedes tener que utilizar tus ahorros o fondo de emergencia, dejando menos recursos para otros imprevistos o inversiones a largo plazo.

7. Impacto Psicológico y de Productividad

• Estrés Financiero: La carga de los costos inesperados puede causar un estrés significativo, afectando tu salud mental y capacidad para trabajar de manera efectiva.
• Reducción de Productividad: El estrés financiero y la recuperación de una enfermedad o accidente pueden reducir tu productividad laboral, afectando tus ingresos futuros.

Pagar en el extranjero con la Tarjeta de Crédito Nu: una tarjeta internacional

¿Qué probabilidad existe de sufrir una emergencia en el extranjero?

Como ya lo mencionamos las probabilidades son relativamente bajas, pero nadie está exento. Cuando dejas tu zona de seguridad, en este caso tu país, dejas atrás muchos soportes sociales, gubernamentales, de servicios y hasta familiares que damos por sentados en el día a día.

La combinación de datos estadísticos generales y recomendaciones comunes en el ámbito de los viajes y la seguridad, así como en informes de organizaciones de salud y seguridad como la Organización Mundial de la Salud (OMS), Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), Gobiernos y organismos de turismo, Estadísticas de aseguradoras de viaje e Informes de seguridad global de organizaciones como el Departamento de Estado de EE. UU., el Ministerio de Asuntos Exteriores de Reino Unido y otras agencias internacionales arrojan los siguientes datos respecto a las posibilidades de que un viajero enfrente y mitigue una eventualidad en el extranjero:

1. Enfermedades:
   • Común: Las enfermedades menores, como resfriados o infecciones leves, son relativamente comunes, especialmente si se viajas a destinos con condiciones climáticas extremas o diferentes de las habituales.
   • Grave: Enfermedades más serias como la malaria, fiebre amarilla o infecciones graves tienen una probabilidad menor, especialmente si se toman las precauciones necesarias como vacunaciones y medicación preventiva.
2. Problemas legales:
   • Moderado: Los problemas legales pueden ocurrir si se desconocen o no se respetan las leyes locales. Estos pueden incluir desde infracciones menores (como no pagar una multa de tráfico) hasta situaciones más serias (como la posesión de sustancias ilegales).
   • Mitigable: Informarse y respetar las leyes y costumbres locales reduce significativamente esta probabilidad.
3. Accidentes:
   • Moderado: La probabilidad de sufrir un accidente depende del tipo de actividades que se realicen y del destino. Actividades de alto riesgo como deportes extremos aumentan esta probabilidad.
   • Mitigable: Tomar precauciones de seguridad y contratar seguros de viaje pueden reducir el impacto de tales eventos.
4. Cancelaciones:
   • Moderado a Alto: Las cancelaciones de vuelos y reservas son relativamente comunes, especialmente debido a condiciones meteorológicas adversas, problemas operacionales o huelgas.
   • Mitigable: Contratar seguros de viaje y mantenerse informado sobre las condiciones del destino puede ayudar a manejar estas situaciones.
5. Atentados terroristas:
   • Bajo: La probabilidad de ser afectado por un atentado terrorista es baja, aunque varía según el destino. Algunas regiones tienen un riesgo mayor que otras.
   • Mitigable: Evitar destinos con alertas de seguridad altas y seguir las recomendaciones de los organismos de seguridad pueden minimizar el riesgo.

Probabilidades específicas:

• Enfermedades menores (resfriados, gastroenteritis): Alta (20-30% dependiendo del destino y condiciones de viaje).
• Enfermedades graves (malaria, dengue): Baja (menos del 5% con las precauciones adecuadas).
• Problemas legales menores: Moderado (10-15%).
• Problemas legales graves: Muy bajo (menos del 1%).
• Accidentes menores: Moderado (10-20%).
• Accidentes graves: Bajo (menos del 5%).
• Cancelaciones: Moderado a Alto (20-30% dependiendo del destino y la temporada).
• Atentados terroristas: Muy bajo (menos del 1%).

¿Cómo elegir un seguro de viaje internacional óptimo a la naturaleza de tu viaje?

Un seguro de este tipo puede cubrir una variedad de situaciones muy grande, dependiendo del plan que elijas, podrás encontrar seguros especializados por regiones, tipos de actividad, coberturas o siniestros. Algunos planes incluyen cobertura para emergencias médicas, evacuación médica de emergencia, cancelaciones de viaje, pérdida de equipaje, atención legal, soporte de efectivo, atención en caso de de delitos o violencia física y mucho más. Es importante leer cuidadosamente los detalles del plan y elegir uno que se adapte a tus necesidades y presupuesto.

Investiga y compara diferentes opciones

Antes de elegir un seguro de viaje, es importante investigar y comparar diferentes opciones. Asegúrate de revisar las coberturas y los precios de diferentes compañías de seguros. No te quedes solo con la primera opción que encuentres, ya que puede haber otras opciones que se adapten mejor a tus necesidades y presupuesto.

En la mayoría de los casos las cotizaciones se hacen en línea y son gratuitas.

Lee y comprende muy bien los términos y condiciones

Antes de contratar un seguro de viaje, es importante leer y entender los términos y condiciones. Asegúrate de conocer las coberturas, exclusiones, límites y requisitos de la póliza. Si tienes dudas, no dudes en preguntar a la compañía de seguros o a un agente de seguros.

Considera las necesidades específicas del viaje

Cada viaje es diferente y único, comenzando por el destino, por lo que es importante considerar las necesidades específicas del viaje al elegir un seguro de viaje internacional. Si vas a realizar actividades de aventura, como deportes extremos o excursiones en la naturaleza, asegúrate de que el seguro cubra estas actividades. Si viajas con niños, asegúrate de que el seguro cubra las necesidades específicas de los niños, si tu viaje se extiende por todo un continente deberás de tener en cuenta la cobertura por territorio como prioridad.

En resumen, elegir el mejor seguro de viaje internacional requiere investigación, comparación y comprensión de los términos y condiciones de la póliza. Asegúrate de considerar tus necesidades específicas de viaje para encontrar la mejor opción para ti.

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¿Qué hacer en caso de emergencia durante el viaje?

Si tienes un Seguro de viaje internacional es importante saber qué hacer en caso de una emergencia.

Saber con antelación cómo proceder ante una emergencia puede reducir enormemente el gasto total de una emergencia en el extranjero y aminorar el estrés que provoca la toma de decisiones mal fundamentadas.

Contacta a la compañía de seguros

Lo primero que debes hacer en caso de una emergencia médica es contactar a tu compañía de seguros de viaje. Asegúrate de tener a mano el número de teléfono de emergencia de la compañía con la lada y marcación internacional comprobada y comunícate inmediatamente. La compañía de seguros te proporcionará información sobre los hospitales y clínicas cercanos, y te guiará en el proceso que se necesario para comenzar con el manejo de tu emergencia. Generalmente un seguro de viaje internacional cuenta con socios de negocio en cualquier país sobre el que te brinde cobertura, así que además de la atención remota seguramente contarás con atención local.

Sigue las instrucciones y recomendaciones del seguro de viaje internacional

Es importante seguir las instrucciones y recomendaciones de tu seguro médico de viaje. Si la compañía de seguros te indica que debes acudir a un hospital o clínica específicos, asegúrate de hacerlo.

Si necesitas ser trasladado a un hospital o centro médico de especialidad, realizar pagos, firmar documentos, asistir a juicios, acudir a instancias gubernamentales, etc. siempre, pero siempre asegúrate de obtener la guía y aprobación de tu compañía de seguros antes de hacerlo.

Mantén a la mano todos los documentos y recibos relacionados con la emergencia

Es importante mantener todos los documentos y recibos relacionados con la emergencia médica. Esto incluye facturas médicas, recetas, y cualquier otro documento que pueda ser necesario para presentar una reclamación a tu compañía de seguros. Asegúrate de guardar todos los documentos en un lugar seguro y accesible.

Recuerda, si tienes un seguro médico de viaje, estás cubierto en caso de una emergencia médica. Sigue estos consejos útiles para asegurarte de obtener la atención médica que necesitas y presentar una reclamación a tu compañía de seguros.

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Consejos adicionales para viajar de manera segura

Cuando se trata de viajar al extranjero, la seguridad es una prioridad. Además de contratar un seguro de viaje internacional, hay algunas precauciones adicionales que debes tomar para garantizar un viaje seguro y sin problemas. A continuación, se presentan algunos consejos adicionales para viajar con tranquilidad.

Investiga sobre el destino y sus riesgos potenciales

En marzo del 2017 dos turistas fueron condenados a muerte por el gobierno indonesio por posesión de marihuana, una situación sumamente complicada que en otras latitudes pudo haber sido una eventualidad cualquiera.

Antes de viajar, es importante investigar sobre el destino y sus riesgos potenciales. Investiga sobre las condiciones climáticas, las enfermedades locales, los peligros naturales, los delitos comunes y las leyes locales. Además, asegúrate de tener una idea clara de la cultura local y de las costumbres para evitar ofender a sus habitantes.

Tomar precauciones de seguridad en todo momento

Es importante tomar precauciones de seguridad en todo momento durante tu viaje. Mantén tus pertenencias personales seguras en todo momento y no las dejes sin supervisión. Evita caminar solo por áreas desconocidas y mantén tus documentos importantes en un lugar seguro. También es muy recomendable tener trazado con anterioridad un plan de emergencia en caso de que algo salga mal.

Mantenerse actualizado sobre las recomendaciones de viaje

Las recomendaciones de viaje pueden cambiar en cualquier momento debido a factores como el clima, los desastres naturales o los conflictos políticos. Por lo tanto, es importante mantenerse actualizado sobre las recomendaciones de viaje. Revisa periódicamente los sitios web de las embajadas y consulados locales para obtener información actualizada sobre la seguridad y las condiciones locales.

Viaja con tranquilidad y ¡diviértete!

Es un hecho, si estás planeando un viaje a ultramar, es importante que incluyas en tu presupuesto un seguro de viaje internacional. Esta es una inversión cada vez más importante para cualquier viajero. Te brindará la tranquilidad de saber que estarás protegido ante cualquier imprevisto y te permitirá disfrutar de tu viaje con mayor seguridad y confianza. Siempre será mejor regresar a tu país y no haberlo utilizado, pero cuando uno se vuelve parte de la estadística siempre será mejor contar con buenas herramientas.

¡En Nu te deseamos un muy feliz viaje!

En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/