No necesariamente. Si bien, es posible que termines pagando más al usar tarjeta de crédito, esto solo pasa cuando no pagas a tiempo el saldo total de tu tarjeta. Los intereses que se generan por no liquidar el total de tu deuda cada mes, así como las comisiones por atrasos o cargos automáticos que se te pueden ir de las manos, son los principales culpables.
Pero ojo: el problema no es la tarjeta, sino cómo la usamos. Por eso, acá vamos a darle la vuelta a la creencia de que pagar con tarjeta de crédito te hace gastar más. Veremos en qué casos sí conviene, y qué puedes hacer para sacarle provecho a tu TDC sin que te cueste de más.
Así que si alguna vez te ha pasado que compras algo “porque lo puedes pagar en partes”, quédate a leer, que esto te va a interesar.
¿Por qué se dice que al usar tarjeta de crédito gastas más?
Porque la tarjeta de crédito puede crear una sensación de separación entre el momento de la compra y cuando pagas, y eso reduce el “dolor” de gastar. Como no ves salir el dinero de inmediato, es más fácil dejarse llevar y tomar decisiones impulsivas.
Además, el límite de crédito puede dar una falsa sensación de tener más dinero del que realmente tienes, lo que facilita que te salgas de tu presupuesto sin darte cuenta. Y si no llevas un buen control de tu crédito, esa facilidad para gastar puede terminar en intereses que se acumulan, y sin una buena estrategia para salir de deudas, se te puede hacer una bola de nieve.
Entonces, por eso, es común creer que al pagar con tarjeta de crédito vas a gastar más. Pero no es que tenga que ser así, sino porque puede hacerte perder de vista lo que en realidad estás gastando si no está dentro de tu planeación financiera.
¿Cuándo sí terminas pagando más con la tarjeta?
Hay ciertas situaciones en las que sí puedes terminar pagando más de lo que costaba originalmente tu compra al usar tarjeta de crédito. A veces no te das cuenta hasta que ya estás atrapado en intereses o con la deuda encima.
- Cuando no pagas el total para no generar intereses. Si solo das el pago mínimo o no liquidas el total de tu saldo antes de la fecha límite, tu deuda empieza a generar intereses. Eso significa que una compra de $1,000 pesos puede terminar costando mucho más si te tardas en pagarla.
- Si difieres compras sin saber cuánto terminarás pagando. Diferir suena cómodo: “lo pago poco a poco”, pero muchas veces no revisamos el costo total del financiamiento. Algunas instituciones financieras cobran intereses o comisiones por diferir, y entonces el precio original aumenta.
- Cuando usas promociones a meses sin planear. Las promociones a meses sin intereses son útiles si ya tenías planeado ese gasto y puedes cubrirlo sin afectar tu presupuesto. Pero si te dejas llevar por la emoción y acumulas varios pagos mensuales, puedes terminar con una tarjeta amarrada por meses, pagando compras que ya ni recuerdas.
¿Y cuándo no pagas más al usar tu tarjeta de crédito?
Cuando pagas a tiempo y el saldo total cada mes. Bien usada, tu tarjeta de crédito es una gran aliada para tus finanzas. La clave está en saber bien cómo funciona y usarla con estrategia, no con emoción. Aquí van algunos casos en los que usar tarjeta de crédito no te cuesta de más (ni te mete en problemas):
- Pagando en una sola exhibición y a tiempo. Si pagas todo lo que gastaste antes de tu fecha límite de pago, no se generan intereses. Así de simple. Usar la tarjeta y liquidar todo al corte para no pagar ni un solo peso extra. Solo recuerda que el pago mínimo no te salva de los intereses; lo que necesitas es saldar el total.
- Si aprovechas puntos, cashback o beneficios. Algunas tarjetas te devuelven dinero por tus compras (cashback), te dan puntos para canjear por productos, boletos o descuentos. Estos beneficios de tu tarjeta de crédito pueden jugar a tu favor si ya ibas a hacer ese gasto y lo pagas a tiempo.
- Cuando usas la tarjeta como herramienta de control, no de impulso. Sí, también se puede. Usar la tarjeta para concentrar tus gastos fijos del mes (como el súper, gasolina o servicios), monitorearlos desde la app, y pagarlos en su totalidad, puede ayudarte a tener más claridad sobre en qué se te va el dinero.
¿Qué hacer para no pagar más al usar tarjeta de crédito?
Para que tu tarjeta de crédito no te salga más cara, lo principal es evitar los intereses y comisiones. Lo que tienes que hacer es usarla con estrategia: paga el total a tiempo, conoce tus fechas importantes y no la veas como dinero extra.
Pon en práctica estas 5 reglas para cuidar tu crédito y mantener tus gastos dentro de presupuesto:
- Paga el total cada mes (no solo el mínimo). Este es el truco más importante. Si pagas el total antes de la fecha límite, no pagas intereses. En cambio, si solo das el mínimo, te van a cobrar intereses por el resto, y eso puede terminar en una deuda larga y costosa.
- Conoce tu fecha de corte y tu fecha límite. Estas dos fechas son clave. Si haces una compra justo después de tu fecha de corte, tienes más días para pagarla sin generar intereses. Y si pagas después de la fecha límite, vienen los cargos por atraso. ¡Tenlas bien ubicadas!
- No uses tu tarjeta como ingreso extra. La tarjeta no es dinero de más, es dinero prestado. Si empiezas a usarla para cubrir gastos que no puedes pagar con tu sueldo, es señal de alerta. Evita verla como extensión de tu quincena.
- Activa alertas o usa apps para monitorear tus gastos. Una buena forma de evitar sorpresas es tener visibilidad total. Activa notificaciones, revisa tu app y pon topes de gasto. Entre más claro tengas lo que debes, más fácil es mantener el control.
- Planea antes de diferir o usar meses sin intereses. Antes de aceptar “12 meses sin intereses”, pregúntate: ¿puedo con este pago fijo todo el año?, ¿ya tengo otros cargos similares?, ¿vale la pena el compromiso? Si la respuesta es sí, adelante; si no, mejor espera.
Cuida tus fechas: corte y límite de pago
Aquí está el truco que nadie te explica bien, pero que hace toda la diferencia entre pagar con tranquilidad o terminar pagando intereses sin darte cuenta.
- La fecha de corte es el día en que el banco hace el “corte” de todos tus gastos del mes. A partir de ahí, te da un periodo (usualmente entre 15 y 20 días) para pagarlos.
- La fecha límite de pago es el último día que tienes para liquidar ese saldo antes de que empiecen a correr intereses.
¿Cómo usar esto a tu favor?
Si haces una compra justo después de tu fecha de corte, tendrás más días para pagarla sin generar intereses. Es como ganarte una mini prórroga. Pero si compras justo antes del corte, ese gasto se suma al saldo que ya debes y tendrás menos tiempo para cubrirlo.
Conocer tus fechas clave y planear tus pagos en torno a ellas es una de las formas más simples de usar tu tarjeta con inteligencia.
Al final, usar tarjeta de crédito no es el problema, el chiste es cómo la usas
Las tarjetas de crédito no son el villano de tu historia financiera. Al contrario, pueden ser tus grandes amigas si las usas con estrategia, y no con impulso. El problema llega cuando perdemos de vista lo que estamos gastando, diferimos sin planear o dejamos que los intereses se acumulen sin darnos cuenta.
Así que la próxima vez que saques tu tarjeta, recuerda esto: no es dinero extra, es dinero prestado, y si sabes cómo manejarlo, puedes evitar pagar de más, aprovechar beneficios y tener un mejor control de tus finanzas.
En resumen, la tarjeta no manda. ¡Tú tienes el control!
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