Cuando tienes tu dinero en una institución de banca múltiple regulada en México, tiene un respaldo legal automático: el seguro de Depósitos Bancarios en beneficio y protección de los ahorradores del IPAB. No tienes que activarlo, solicitarlo ni pagar por él.
Si la institución de crédito donde están tus ahorros llegara a presentar un estado de disolución, liquidación o quiebra (concurso mercantil) el Gobierno Federal de México garantiza la devolución de tus ahorros hasta por 400,000 UDIS, lo que equivale a poco más de $3.5 millones de pesos (valor aproximado al 21 de junio de 2026).
Entender cómo funciona esta protección, a qué productos aplica y cuál es la diferencia con otros esquemas de protección al ahorro (como el que usan las SOFIPO) puede marcar la diferencia para tomar decisiones financieras informadas.
¿Qué es el IPAB y para qué existe?
El IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) es el organismo descentralizado del Gobierno Federal encargado de garantizar los depósitos de los ahorradores mexicanos en instituciones de banca múltiple. Su función es actuar como red de seguridad del sistema financiero: si un banco entra en problemas, el IPAB devuelve el dinero a los clientes ahorradores.
Fue creado mediante decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el 19 de enero de 1999, tras la publicación de la Ley de Protección al Ahorro Bancario y opera bajo la supervisión de la SHCP, Banxico y la CNBV. No es una empresa privada ni un seguro que contratas por tu cuenta, es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal que tiene el objetivo de proteger a los ahorradores.
Piénsalo así: el IPAB es el cinturón de seguridad del sistema bancario mexicano. Esperas no tener que usarlo, pero su sola existencia cambia la ecuación de riesgo cuando decides dónde poner tu dinero.
¿Cuánto protege exactamente el seguro del IPAB?
El seguro del IPAB garantiza hasta 400,000 UDIS la protección por persona y por institución bancaria. A junio de 2026, eso equivale a poco más de $3.5 millones de pesos.
Dos puntos clave que debes tener claros:
- La protección es por persona, no por cuenta. Si tienes varias cuentas en la misma institución financiera, el total protegido sigue siendo 400,000 UDIS. No se multiplica por el número de cuentas.
- La protección es por institución. Si tienes dinero en dos instituciones bancarias distintas, cada una está cubierta de forma independiente hasta el mismo límite.
Si tu saldo supera las 400,000 UDIS en una misma institución, el excedente no está garantizado por el IPAB en caso de disolución, liquidación o quiebra (concurso mercantil) .
El valor de la UDI lo determina Banxico basándose en la inflación y se publica en el Diario Oficial de la Federación, siguiendo un calendario programado para que siempre sepas a cuánto equivale.
Si quieres consultar el valor exacto de la UDI el día de hoy o ver las fechas publicadas por la institución, puedes hacerlo directamente en el portal oficial de Banxico aquí.
¿Qué diferencia hay entre el seguro del IPAB y el Prosofipo?
Esta es una pregunta frecuente (e importante) para entender cómo está protegido tu dinero dependiendo del tipo de institución financiera donde lo tengas actualmente.
- El IPAB protege los depósitos en instituciones de banca múltiple (bancos). El límite de protección es de 400,000 UDIS, aproximadamente $3.5 millones de pesos a junio de 2026.
- El Prosofipo (Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares) es el equivalente para las SOFIPO (Sociedades Financieras Populares), instituciones financieras reguladas por la CNBV y Condusef. El límite de cobertura de este fideicomiso es de 25,000 UDIS, equivalente a aproximadamente $220,000 pesos (valor referencial a junio 2026).
| Tipo de institución | Esquema de protección | Límite aproximado (montos verificados en junio 2026) |
| Banco (banca múltiple) | IPAB | ~$3.5 millones de pesos (400,000 UDIS) |
| SOFIPO | Prosofipo | ~$220,000 pesos (25,000 UDIS) |
Ambos esquemas son automáticos, gratuitos y respaldados por el marco regulatorio mexicano. La diferencia está en el monto máximo garantizado y en el tipo de institución al que aplica cada uno.
Nota importante: antes de depositar tu dinero en cualquier institución financiera, puedes consultar el registro de instituciones autorizadas en el portal de la CNBV.
¿Qué depósitos cubre el IPAB y cuáles no?
El IPAB cubre los productos de ahorro e inversión más comunes en los bancos:
- Depósitos a la vista (cuentas de débito y chequeras).
- Depósitos a plazo (pagarés, cuentas de ahorro con plazo definido).
- Depósitos en cuenta corriente asociados a tarjetas de débito.
- Depósitos retirables con previo aviso, como los certificados de depósito;
- depósitos retirables en días preestablecidos, y depósitos en cuenta corriente
No están cubiertos por el IPAB las inversiones en:
- Sociedades de inversión.
- Aseguradoras.
- Cajas de ahorro.
- Sociedades de ahorro y préstamo popular.
- Casas de bolsa.
Si tienes dudas sobre si un producto específico está cubierto, puedes consultarlo directamente en el portal del IPAB o contactando al equipo de atención al cliente de tu institución de crédito.
¿Cómo sé si mi institución financiera está protegida por el IPAB?
Solo las instituciones de banca múltiple autorizadas por la CNBV están afiliadas al IPAB. La forma más directa de verificarlo es consultar el listado de instituciones registradas en el portal oficial del IPAB o consultando directamente con tu banco.
Las SOFIPO, cooperativas de ahorro y otras instituciones financieras no están afiliadas al IPAB. Cada una de estas instituciones tienen su propio esquema de protección, con sus propios límites y condiciones.
Preguntas frecuentes sobre el seguro del IPAB
¿Tengo que hacer algo para activar la protección del IPAB?
No. La protección del IPAB es automática y gratuita para todos los clientes de instituciones de banca múltiple en México. No tienes que llenar formularios, pagar suscripciones ni picarle a ningún botón. Es un derecho que tienen los ahorradores.
¿Qué pasa exactamente si mi banco pasa por una situación de disolución, liquidación o quiebra (concurso mercantil)? ¿Cuándo me devuelven el dinero?
Si una institución bancaria es declarada en liquidación, el IPAB toma el control del proceso. El instituto tiene la obligación legal de pagar a los ahorradores cubiertos. Puedes seguir el proceso en tiempo real en el portal del IPAB, donde se publican los avisos oficiales de cada institución en liquidación.
¿El límite de 400,000 UDIS aplica si tengo cuentas en varios bancos?
Sí. El límite es por persona y por institución. Si tienes $3 millones en el Banco A y $3 millones en el Banco B, cada cuenta está cubierta de forma independiente hasta 400,000 UDIS. No se suman ni se restan entre instituciones distintas.
Nubank S.A., Institución de Banca Múltiple es una entidad financiera autorizada y supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y demás autoridades financieras, bajo la Ley de Instituciones de Crédito. Manuel Avila Camacho 201 Piso 9, Col. Polanco I Sección, CP 11510, Alcaldía Miguel Hidalgo, Ciudad de México.
