¿Estás pensando en solicitar la tarjeta de crédito Nu o te gustaría intentarlo de nuevo? Conoce tu calificación en el Buró de Crédito. Esta refleja la manera en la que has manejado tus finanzas e indica si eres un buen candidato para obtener la tarjeta.
¿Qué es el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una empresa que se dedica a reunir información sobre el comportamiento financiero de millones de personas y empresas. Define tu historial crediticio con datos que les proporcionan fuentes gubernamentales (como las agencias de recaudación) y privadas (como los bancos o las grandes tiendas).
¿Qué es el historial crediticio?
Es un informe digital individual que emite el Buró de Crédito. Analiza tu comportamiento de pago de créditos de consumo que has obtenido: como créditos empresariales, hipotecarios o automotrices; con alguna tarjeta departamental; un servicio de telefonía o hasta televisión de paga.
Los informes de crédito incluyen tus datos personales (nombre y dirección) e información financiera. Esta puede ser tus cuentas de crédito, el saldo, el historial de pagos y las consultas de crédito. También las cuentas que no has pagado -y hayan pasado a una empresa de cobranza- y los registros públicos, como juicios civiles o quiebras).
Si cumpliste con los plazos de pagos o si acumulaste deudas, estos datos aparecerán en tu historial en el Buró de Crédito. A partir de ello te darán una calificación, conocida como score de crédito. Esa calificación podrá ser compartida con quienes otorgan créditos, para que puedan determinar el factor de riesgo de un préstamo.
Toda esta información forma el perfil financiero de una persona, su historial crediticio y eventualmente, su calificación.
El score de crédito
Es un algoritmo que resume toda la información de tu historial crediticio en un solo número. Es capaz de determinar tu futuro financiero, pues indicará qué factor de riesgo implica para una empresa prestarte dinero.
El scoring de Buró de Crédito varía según cada SIC. En algunos casos, las calificaciones que otorgan van desde los 300-400 puntos (considerado “no satisfactorio”) hasta 775-850 (considerado “excelente”).
Entre más alto sea el número, más confianza generarás para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito. Esto te permitirá elevar tu límite de gastos mensuales en una tarjeta.
Los factores que componen el score de crédito dependen de la información que pueda conseguir el buró de crédito de los usuarios de servicios financieros. Generalmente incluyen lo siguiente:
- Cantidad de cuentas abiertas
- Años del historial de pagos
- Comportamiento a lo largo de ese historial
- Informes sobre incumplimientos
- Cantidad de tarjetas de crédito a tu nombre y tu comportamiento (pagos)
¿Cómo se determina la calificación de alguien que nunca tuvo una tarjeta de crédito o un préstamo?
Para el Buró de Crédito es más riesgosa la persona que por primera vez va a tener una tarjeta de crédito. Esto comprado con la que ya la obtuvo y se retrasó un poco con los pagos.
¿Es cierto que aparecer en el buró de crédito es como si estuvieras en una lista negra?
Para nada. En el historial de crédito aparecerás tanto si no has cumplido tus compromisos, como si eres un pagador puntual. Por lo general, mientras mejor estés evaluado, más posibilidades tendrás de acceder a créditos más ventajosos para ti de instituciones financieras. Con tasas de interés más bajas y mejores plazos para devolver lo prestado.
Entre más alto sea el número, más confianza generarás para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito. Esto te permitirá elevar tu límite de gastos mensuales en una tarjeta.
¿Cuánto demora una deuda en desaparecer del historial crediticio?
En México, las deudas se conforman por Unidades de Inversión (UDIs)- reciben su valor por el Banco de México; dependen del aumento de los precios (inflación diaria) y sirven para cumplir las obligaciones de créditos o de cualquier acto mercantil.
Para que una deuda sea eliminada del historial crediticio depende del monto del que se trate. Según la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia:
- Si se trata de deudas menores o iguales a 25 UDIS ($157 pesos según lo calculado el 10/102019), se eliminan después de 1 año.
- Cuando son deudas mayores a 25 y hasta 500 UDIS (aproximadamente $3,149 pesos), se eliminan después de 2 años.
- Ante deudas mayores a 500 y hasta 1000 UDIS (aproximadamente $6,298 pesos) se eliminan después de 4 años.
- Al ser deudas menores a 400.000 UDIS (aproximadamente $2,519,476 millones de pesos) se eliminan en 6 años. Esto aplica siempre que el crédito no se encuentre en proceso judicial o no se haya cometido fraude.
- Las deudas mayores a 400.000 UDIS no se eliminan.
¿Cómo puedo checar si estoy en el Buró de Crédito?
Si has usado una tarjeta de crédito, solicitado un crédito o cuentas con algún servicio de telefonía o televisión de paga, aparecerás en el Buró de Crédito. Revisa tu calificación o score de crédito aquí: burodecredito.com.mx. Para consultar el Buró de Crédito, debes tener contigo tu información crediticia (tarjetas de crédito, datos sobre un préstamo, etc), además de tus datos personales. Podrás solicitar tu historial de crédito una vez al año, de manera gratuita.
¿Cómo puedo mejorar mi calificación en el buró de crédito?
1. Paga a tiempo
Aunque el monto del préstamo o el límite de la tarjeta sea chico, si pagas a tiempo, tu calificación se verá beneficiada.
2. No pidas demasiados créditos
El sistema crediticio no es exclusivo; al contrario, puedes tener varias líneas de crédito abiertas al mismo tiempo. Puedes tener una tarjeta de crédito y una hipoteca y estar pagando las cuotas de un auto. Si aumentan tus deudas y tienes los mismos ingresos, es probable que tu scoring baje. Esto porque es más probable que no puedas enfrentar todas tus deudas a tiempo.
3. Paga el total del saldo de tu tarjeta de crédito
Pagar el total de tus gastos mensuales, pagar en cuanto recibas la factura o pagar a través de un débito automático. Todas son grandes maneras de conseguir una buen calificación.
4. Destina parte de tus ingresos mensuales al pago de las deudas
Si te atrasaste en el pago de algún préstamo o de la tarjeta de crédito, recorta gastos y usa ese dinero para pagar tu deuda hasta que desaparezca.
5. Monitorea tu historial crediticio
Hay empresas que brindan un servicio de monitoreo del historial de crédito, que puedes consultar frecuentemente. Puede ser gratuito o no. Si no, las empresas ofrecen servicios de notificaciones y alertas cada vez que se producen cambios en tu historial y por lo tanto en tu scoring. El monitoreo constante puede ayudar a prevenir el robo de identidad o captar errores en el informe.
¿Ya tienes la Tarjeta de Crédito Nu?
Aplica aquí o pide a tus amigos que ya cuenten con ella, que te refieran desde la app para aumentar la posibilidad de obtenerla.