Muchas personas se preguntan si es recomendable ahorrar dinero en efectivo en estos tiempos. Según lo revelado por el estudio Tendencias del movimiento de dinero en América Latina y el Caribe, realizado por Visa, 50% de los mexicanos señalaron que su principal forma de ahorrar es en efectivo.
Aunque tener un colchón de efectivo puede parecer una opción segura y accesible, hay varios factores que debemos considerar antes de decidir cuál es la mejor manera de guardar nuestros ahorros.
En este artículo, vamos a ver cuáles son los riesgos y beneficios de tener ahorros en efectivo en la casa. Analizamos aspectos como la seguridad, la inflación y las implicaciones legales de tener grandes sumas en casa, comparándolos con otras formas de ahorro e inversión para ayudarte a tomar una decisión informada sobre cómo manejar tu dinero.
¿Qué pasa si tengo dinero ahorrado en efectivo?
Aunque ahorrar dinero en efectivo parece ser una opción sencilla y, quizá, la más natural, existen aspectos importantes que hay que considerar antes de decidir guardar tus ahorros en forma de efectivo.
Veamos cuáles son las implicaciones de seguridad, el impacto económico de la inflación y las consideraciones legales y fiscales que llegan de la mano del ahorro en efectivo.
Seguridad y riesgo de robo
Tener tu dinero guardado en casa puede ser súper práctico, pero, ojo, también es un riesgo. El mayor peligro, claramente, es que te la puedan robar. Sin las medidas de seguridad que sí encuentras en un banco, tu dinero está ahí, al alcance de cualquiera, y puede desaparecer en un abrir y cerrar de ojos. Además, en casa, tu efectivo no cuenta con el seguro que te ofrecería una cuenta bancaria, protegiéndote contra robos o fraudes.
Y no solo eso, al no tenerlo en una institución financiera, te pierdes de todas esas medidas de seguridad extra como cámaras y cajas fuertes. Un descuido, por mínimo que sea, podría significar una pérdida grande, afectando no solo tus bolsillos sino también tu tranquilidad.
Pérdida de valor por inflación
Ahorrar dinero en efectivo bajo el colchón tiene otro gran pero: la inflación. Este factor hace que lo que hoy puedes comprar con tu dinero, mañana te cueste más. Básicamente, el valor de tu dinero se va reduciendo con el tiempo, y eso afecta tus ahorros poco a poco sin que te des cuenta. Y no solo eso, mientras tu dinero está escondido en casa perdiendo valor, podrías tenerlo en una cuenta de ahorro ganando intereses, que ayudan a combatir justamente ese efecto de la inflación. Las tasas de interés y rendimiento suben y bajan constantemente, pero, dependiendo de la tasa de interés que ofrezca tu institución financiera, ganar dinero por ahorrar siempre suena bien, ¿no crees?
Consideraciones legales y fiscales
Tener mucho dinero en efectivo no solo es riesgoso porque te lo pueden robar y porque pierde valor con la inflación, también te puede meter en problemas de impuestos. Si vas a comprar algo grande o a invertir una suma importante de dinero, te van a pedir que demuestres de dónde sacaste esa pasta. Si no tienes cómo comprobarlo con movimientos bancarios, la cosa se complica.
Además, si Hacienda piensa que estás escondiendo ingresos porque no hay registros, podrías enfrentarte a una auditoría. Sin un registro claro, también podrías perder beneficios fiscales o tener problemas para defenderte en caso de que revisen tus declaraciones y deducciones de impuestos. Guardar tu dinero en el banco te ayuda a evitar estos dolores de cabeza.
Comparación con otras formas de ahorro
Echarle un ojo a las diferentes maneras de ahorrar puede abrirte los ojos sobre cómo manejar mejor tu dinero. Comparar el guardado en efectivo con otras opciones te da más claridad para tomar decisiones más chidas sobre dónde y cómo ahorrar para que te rinda más y esté más seguro.
Ahorrar en instituciones financieras
Meter tu dinero a una institución financiera te da un montón de ventajas comparado con tenerlo bajo el colchón. Al ahorrar en una cuenta bancaria, no solo aseguras tu dinero contra robos, sino que también te beneficias de intereses sobre tus ahorros.
Además, cuentas con la protección de la institución financiera que resguarde tu dinero, lo que te da aún más tranquilidad y es una gran forma de combatir el estrés financiero.
- Seguridad mejorada: las instituciones financieras digitales como Nu utilizan avanzadas tecnologías de seguridad cibernética para proteger tus fondos. Implementan métodos como la autenticación de dos factores, encriptación de datos y monitoreo constante de actividades sospechosas para asegurar que tu dinero esté seguro de accesos no autorizados y fraudes cibernéticos..
- Protección de depósitos: depositar tu dinero en una institución financiera es seguro. Cuenta Nu cumple con las regulaciones de la CNBV y opera como Sofipo, asegurando capital y liquidez para enfrentar situaciones adversas. Todas las Sofipo, incluida Nu, están protegidas por un seguro de depósitos según el artículo 105 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular y el Fondo de Protección de las Sociedades Financieras Populares (Prosofipo), cubriendo tu dinero hasta 25,000 UDIS.
- Generación de intereses: las cuentas de ahorro de las instituciones financieras te dan intereses, ayudando a que tu dinero crezca con el tiempo, a menudo superando la inflación y mejorando tu poder adquisitivo. Cuenta Nu te da interés compuesto, pero ahí no para la cosa. Con una de las tasas más competitivas del mercado, también produce intereses sobre ese rendimiento para que tu dinero siga creciendo.
- Acceso a herramientas financieras: ahorrar tu dinero en una institución financiera te abre la puerta a productos financieros como préstamos personales, hipotecas y líneas de crédito, súper útiles para grandes compras o inversiones.
- Protección contra la inflación: los intereses que ganas al ahorrar tu dinero en una institución financiera, gracias a las tasas preferenciales que ofrecen, ayudan a equilibrar la pérdida de valor del dinero por la inflación. Así puedes mantener activo tu dinero o incluso aumentar el valor real de tus ahorros con el tiempo.
Inversiones como alternativa al efectivo
Poner tu dinero a trabajar para ti con distintas estrategias clave para invertir tus ahorros, en lugar de ahorrarlo todo en efectivo, puede ser más fructífero a la larga. Aquí van unos puntos clave al respecto:
- Diversificación de activos: al poner tu dinero en una variedad de activos como fondos mutuos, acciones y bonos, pones tus huevos en diferentes canastas y reduces los riesgos asociados con las fluctuaciones del mercado. Esto es mucho más seguro que tener todo tu dinero en efectivo, donde no hay protección contra lo que pase en el mercado.
- Potencial de mayor retorno: las inversiones en los mercados financieros, aunque implican riesgos, suelen ofrecer rendimientos más altos que los que podrías obtener en cuentas de ahorro convencionales. Este mayor potencial de retorno compensa el riesgo con una planificación y diversificación adecuadas.
- Beneficios fiscales: invertir en opciones como fondos de pensión o cuentas de inversión específicas tiene ciertos beneficios fiscales, reduciendo la cantidad de impuestos que pagas sobre los rendimientos. Esto puede aumentar significativamente tu rentabilidad a largo plazo.
- Ingresos pasivos: invertir para generar ingresos pasivos tiene grandes ventajas, el flujo constante de dinero que puedes ganar con dividendos de acciones o fondos de inversión que distribuyen intereses. Esto significa que puedes ganar dinero sin tener que trabajar activamente por ello.
- Protección contra la inflación: la inversión en activos que tienden a aumentar en valor con el tiempo, como bienes raíces o acciones, puede protegerte contra la inflación. Estos activos aumentan su valor o generan ingresos que ajustan o superan la tasa de inflación, preservando o incrementando tu poder adquisitivo.
Evaluando tus opciones para ahorrar
Cuando se trata de ahorrar, elegir entre guardar efectivo bajo el colchón o buscar otras opciones más sofisticadas es super importante para tener tus finanzas en línea. Claro, tener efectivo a mano es fácil y rápido, pero pierdes seguridad, crecimiento y protección contra ese monstruo que es la inflación.
Por otro lado, opciones como cuentas bancarias o invertir en algo más jugoso no solo son más seguras, sino que te dan la chance de ver crecer tu plata y hasta te pueden ayudar con los impuestos. Piénsalo bien, antes de solo ahorrar dinero en efectivo alinea tus metas financieras y elige lo que más te convenga para que tu dinero siempre trabaje para ti.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
