Una tarjeta de crédito, como La Moradita, es un gran aliado que, con el manejo adecuado, te ayudará a mejorar notablemente tu vida financiera desde el primer día de uso. La Tarjeta de Crédito Nu te permitirá, sin duda, eliminar muchas capas de complejidad en tus finanzas del día a día y fortalecer tu estrategia personal a través de una línea de crédito que Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP te otorga cuando te vuelves parte de la familia morada. Pero sabemos que algunas veces la línea de crédito que se logra tras obtener tu tarjeta no cumple con la expectativa de crédito de algunas personas, y entonces surge la tan famosa pregunta: ¿Cómo aumentar mi línea de crédito?
Para comenzar tenemos buenas noticias: la línea de crédito con la que inicias tu historial en Nu no es definitiva, ni para siempre. Todas las Tarjetas de Crédito Nu tienen el potencial de aumentar sus líneas de crédito con el tiempo y sobre todo, tras demostrar constantemente un buen manejo.
Por esta razón, hoy queremos explicar un poco más el tema y dejarte algunas recomendaciones que podrían acelerar este proceso, elevando así las posibilidades para aumentar la línea de crédito de tu Tarjeta de Crédito Nu.
¿Cómo se establece una línea de crédito en Nu?
Todas las instituciones financieras, incluida Nu, tienen modelos de crédito que toman en cuenta una serie de factores para determinar cuánto crédito tendrás a tu favor: no solo cuentan los ingresos de cada persona, sino también información sobre su historial crediticio. Después de todo, tu línea de crédito no es más que un crédito preaprobado, es decir, un préstamo que la institución otorga a sus clientes.
Para responder a fondo esta pregunta, primero hay que comprender cómo funciona una tarjeta de crédito. En la práctica, una tarjeta de crédito es un préstamo a corto plazo. La institución te presta dinero, y puedes usar esa cantidad durante un ciclo establecido (generalmente un mes). Al final del ciclo, es necesario pagar al emisor de la tarjeta lo que se gastó de este préstamo. La línea de crédito de una tarjeta de crédito es, por tanto, la cantidad disponible para el préstamo que recibe cada persona.
Como en cualquier tipo de préstamo, la confianza es la base de todo.
Dentro de los bancos y otras instituciones que otorgan crédito, esta confianza se mide a través de un análisis de riesgo. Es como si, antes de prestar algo a alguien, evaluaras si conoces a esa persona lo suficientemente bien, si tiende a devolver lo que pide prestado a otros y si hace un buen uso de lo que ha prestado.
Idealmente, el límite que recibe cada persona corresponde a su capacidad para pagar ese “préstamo”, cada mes. Pero este no es siempre el caso: una deuda del pasado mal resuelta o la falta de información sobre un prospecto de cliente, por ejemplo, pueden afectar los límites asignados.
Una línea de crédito baja no siempre es cuestión de historial, tal vez, por razones ajenas a Nu, tu información no está disponible, lo que hace imposible correr los procesos y analizar parámetros de riesgo.
¿Qué toma en cuenta Nu para establecer una línea de crédito?
El cálculo de una línea de crédito para un prospecto de cliente, cuando aplica para una tarjeta de crédito, es un proceso que involucra varios factores y criterios cuidadosamente analizados tanto por sistemas automatizados como por analistas financieros humanos. Cada caso es único, pero existen algunos criterios que se toman en cuenta siempre, te compartimos los cinco principales:
1. Historial Crediticio
- Puntaje crediticio (Credit Score): Uno de los indicadores más importantes. Un puntaje alto sugiere que el cliente ha manejado bien sus deudas en el pasado. ¿Conoces el tuyo?
- Historial de pagos: Frecuencia y puntualidad de pagos anteriores son muy importantes y se toman en cuenta.
- Duración del historial crediticio: El tiempo que has utilizado tus créditos anteriores y si lo concluiste con éxito también son aspectos a considerar.
2. Ingresos
- Ingresos mensuales y anuales: La cantidad de dinero que percibes regularmente. Por esta razón muchas entidades financieras suelen pedir comprobantes como talones de pago, declaraciones de impuestos o estados financieros.
- Estabilidad de ingresos: Si los ingresos son constantes o varían, y la estabilidad del empleo actual o del negocio también influye.
3. Deudas Existentes
- Relación deuda-ingreso (DTI – Debt-to-Income ratio): El porcentaje de los ingresos mensuales que se destina al pago de deudas existentes. Un DTI más bajo es más favorable.
- Deudas pendientes: Montos actuales de deudas, incluyendo hipotecas, préstamos estudiantiles, automotrices, y otras tarjetas de crédito.
4. Capacidad de Pago
- Gastos mensuales: Gastos recurrentes que afectan la capacidad del cliente para pagar sus deudas.
- Ahorros y otros activos: El balance de cuentas de ahorro y otros instrumentos financieros que puedan dar una idea de la situación financiera del cliente o prospecto.
5. Factores Demográficos
- Edad: En algunos casos, la edad puede influir en la capacidad de asumir y gestionar crédito.
- Estabilidad en el lugar de residencia: Periodo de tiempo que el cliente ha vivido en su dirección actual.
Como puedes ver es importante considerar estos factores, no solo antes de iniciar una aplicación para la Tarjeta de Crédito Nu, sino también después, ya estos mismos se vuelven la llave maestra que podría abrir el camino hacia un aumento en tu línea de crédito.
¿Cómo aumentar la línea de crédito de tu tarjeta de crédito?
No existe una fórmula mágica y existen muchas variables. Obtener crédito tiene que ver con el riesgo que representa para la institución que te presta esa cantidad. Lo más importante es tener información disponible sobre ti y, sobre todo, que esta información sea positiva.
Algunas buenas prácticas:
1. Mantén un Historial de Pagos Impecable
Una de las primeras cosas que las instituciones financieras observan es tu historial de pagos. Asegúrate de pagar tus estados de cuenta a tiempo, ya que los pagos atrasados pueden afectar negativamente tu puntaje de crédito. Un historial de pagos positivo demuestra tu responsabilidad financiera y aumenta la confianza de la institución en tu capacidad para manejar un límite de crédito más alto.
2. Reduce tu Deuda Actual o Vuélvete Totalero
El nivel de deuda que ya tienes puede influir en la decisión de aumentar tu línea de crédito. Mantén tu nivel de utilización de crédito bajo, idealmente por debajo del 30%. Si reduces tus deudas actuales, demuestras que no dependes excesivamente del crédito y manejas bien tus finanzas, lo cual es un indicador positivo para las entidades financieras.
3. Mejora tu Puntaje de Crédito
Un buen puntaje de crédito es crucial para aumentar tu límite de crédito. Si tu puntaje es bajo, trabaja en mejorarlo. Esto incluye pagar todas tus cuentas a tiempo, mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito y evitar abrir demasiadas cuentas nuevas en un corto período de tiempo. Un puntaje de crédito alto muestra a las instituciones financieras que eres un prestatario de bajo riesgo. Evita el Buró de Crédito a toda costa.
4. Solicita un Aumento de Límite
No todas las instituciones financieras aumentarán tu límite de crédito automáticamente. A veces, es necesario que solicites directamente un aumento. Prepara un argumento sólido destacando tu buen historial de pagos, baja utilización de crédito y cualquier incremento en tus ingresos recientes. Algunas instituciones pueden requerir que lleves cierto tiempo con la cuenta antes de considerar una solicitud de aumento.
5. Proporciona Pruebas de Ingresos
Tener un ingreso estable y suficiente es otro factor importante para aumentar tu límite de crédito. Asegúrate de proporcionar documentación que respalde tus ingresos, como talones de pago, estados de cuenta bancarios o declaraciones de impuestos. Un ingreso más alto indica que tienes la capacidad financiera para manejar un límite de crédito mayor.
6. Utiliza la Tarjeta de Crédito Regularmente
El uso responsable y regular de tu tarjeta de crédito puede ayudar a que la institución financiera vea que puedes manejar mayores límites de crédito. Evita mantener saldos altos y procura pagar el total de la deuda cada mes. El uso regular y responsable de tu tarjeta muestra que dependes del crédito y puedes manejarlo adecuadamente.
7. Establece una Relación Sólida con tu Institución Financiera
Mantén una buena relación con tu banco o institución financiera. La lealtad a largo plazo y la interacción positiva con tu institución pueden jugar a tu favor. Los bancos valoran a los clientes que son consistentes y confiables, lo cual puede aumentar tus posibilidades de recibir un aumento de límite de crédito.
8. Revisa tu Reporte de Crédito Regularmente
Mantente al tanto de tu reporte de crédito y corrige cualquier error que pueda aparecer. Errores en tu reporte pueden afectar negativamente tu puntaje y, por ende, tus posibilidades de obtener un aumento en tu límite de crédito. Solicita tu reporte de crédito regularmente y disputa cualquier inexactitud que encuentres.
9. Mantén la Antigüedad de tus Cuentas
La antigüedad de tu cuenta es un factor que las instituciones financieras consideran al evaluar tu solicitud de aumento de crédito. Mantén abiertas las cuentas de crédito más antiguas, ya que un historial crediticio más largo puede ser un indicador positivo de tu experiencia y responsabilidad financiera.
10. Mantén tus Ingresos Actualizados
Los bancos y las instituciones financieras necesitan conocer tus ingresos para comprender qué límite es compatible con tus necesidades y cuáles son las posibilidades de saldar una posible deuda.
Comparte tus comprobantes de ingresos más actualizados para que la institución pueda evaluar cuánto crédito puede proporcionar sin comprometer tu vida financiera. Cuando recibas un ascenso o cambies de trabajo, asegúrate de actualizar los detalles de cuánto ganas cada mes.
11. Concentra tus Gastos en tu Tarjeta de Crédito
Recuerda que los proveedores de crédito necesitan información sobre ti. Para que esto sea posible, es necesario tener un historial crediticio en el mercado.
Si utilizas varias tarjetas de crédito y deseas aumentar el límite de una de estas, centraliza todos tus gastos en esa tarjeta y hazla prioritaria. Esto puede ayudarte a aumentar tu límite preaprobado, ya que la institución comprenderá que has explorado bien el límite disponible.
Otro consejo es usar tu tarjeta de crédito incluso para esas compras pequeñas del día a día: panadería, tiendita de la esquina, tintorería… Ya sabes, esos pequeños gastos del diario. Estas compras, aunque sean más pequeñas, cuando se suman, harán que tu gasto total en la tarjeta sea un poco más alto.
Es importante recordar guardar la cantidad que usarías para pagar estas compras. Entonces, en lugar de pagarlos en el acto con tu tarjeta de débito o en efectivo, paga con tu tarjeta de crédito y luego usa el dinero ahorrado para pagar tu adeudo.
¡Cuando las cosas mejoren compártelo con Nu!
Tal ves hayas comenzado tu historia con Nu con una línea de crédito baja, porque tu circunstancia en ese entonces no era muy favorable, pero esto no quiere decir que haya sido permanente. Si recibiste una promoción en tu trabajo, una herencia o tal vez tu negocio despegó con rumbos a las estrellas, puedes compartir esta nueva información con Nu para que puedan sumarla a tu expediente. Este tipo de comunicación fortalecen tu relación con la institución y aumentan tus posibilidades de un incremento de tu línea de crédito.
Entonces, el consejo adicional es tener la paciencia para construir esa relación con tu institución financiera. Poco a poco se irá recopilando la información sobre tu perfil de gasto y podrás tener un límite más compatible con tus necesidades.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
