Si eres de los que escucha hablar sobre ahorro, inversiones, intereses, etc., y quieres salir huyendo de la conversación, es momento de que te caiga el veinte y sepas lo importante que es, a cualquier edad de la vida, aprender sobre los beneficios de la educación financiera.
Tanto a nivel personal como profesional, entender estas ventajas podría cambiar tu visión de las finanzas personales y transformar tu futuro económico.
Más allá de los beneficios inmediatos, la educación financiera te prepara para el futuro.
Ya sea que sueñes con comprar una casa, retirarte dignamente o simplemente tener un colchón financiero para los días complicados, la educación financiera es la clave para convertir estos sueños en realidad.
Así que si has llegado hasta aquí y quieres descubrir más sobre cómo la educación financiera es ese súperpoder para aumentar tu confianza para tomar decisiones financieras, enfrentar imprevistos y lograr estabilidad económica, ¡sigue leyendo!
Beneficio 1: Tomar el control de tu dinero
La educación financiera ayuda a las personas a entrar en contacto con los conocimientos básicos del universo de las finanzas para administrar mejor sus recursos y comprender los alcances de sus productos y servicios financieros.
A mayor entendimiento sobre los conceptos que dan detalle sobre tus finanzas podrás tomar decisiones más informadas y acertadas.
Básicamente, la educación financiera es la capacidad de comprender los conceptos, mecanismos y sistemas, para tomar decisiones mejor estructuradas, fomenta la conciencia y el control financiero, permitiéndote romper el ciclo de vivir cada quincena sin sufrirla. Te empodera para hacer más con tu dinero y vivir con menos estrés financiero.
Algunos aspectos relevantes para tomar el control de tu dinero son:
Manejar de forma eficiente el flujo de efectivo
Para tomar el control de tu dinero, tu punto de partida debe ser aprender a gestionar tus ingresos y gastos, reconocer patrones y tendencias en tu comportamiento financiero y hacer ajustes cuando sea necesario.
Esto no solo te permite vivir de acuerdo a tus posibilidades, sino también evita que te endeudes, te ayuda a ahorrar y a invertir en tu futuro.
Manejo de deudas y crédito
La educación financiera te facilita entender los términos y condiciones de estos productos, evaluar si son los mejores para ti, y utilizarlos de forma responsable para evitar endeudarte más allá de lo que ganas.
Todo este conocimiento te ayudará a convertirte en un consumidor informado de productos financieros, como por ejemplo, los préstamos y las tarjetas de crédito.
¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo la utilizo sabiamente?
Si deseas conocer más recursos o hasta estudiar un Diplomado en Educación Financiera, te recomendamos visitar el sitio de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
La auténtica independencia financiera
Es común que cuando se te viene a la cabeza el término independencia financiera lo asocies con la idea de ganar una gran cantidad de dinero. Sin embargo, la educación financiera nos enseña que se trata de cómo administras tu dinero, no de cuánto tienes.
La independencia financiera es cuando uno tiene los suficientes recursos para satisfacer todas sus necesidades sin necesidad de trabajar. Si poseemos un fondo de ahorro, inversiones o propiedades que nos permitan sobrevivir sin trabajar, podemos ser considerados financieramente autónomos.
Gracias a la educación financiera, no necesitas depender de otros para tomar decisiones importantes sobre tu dinero, además de que tienes buen nivel de estabilidad y libertad financiera.
No es exagerado afirmar que, cuando has invertido en prepararte financieramente, te conviertes en un mejor administrador de tu dinero.
¡Qué viva la independencia financiera!
Decisiones informadas
Aprenderás a diversificar tu cartera, comprenderás el funcionamiento de los productos financieros y a tomar decisiones de inversión informadas, consciente de sus riesgos asociados. No se trata de hacerse rico rápidamente, sino de construir una base sólida y creciente de riqueza a largo plazo.
Beneficio 2: Resguardo ante las turbulencias financieras
El segundo beneficio de la educación financiera es que a través de la capacidad de ahorro te da las herramientas necesarias para hacerte de un escudo protector ante las inevitables situaciones de la vida que terminan afectando tu salud financiera.
Construyendo un colchón financiero
El conocimiento financiero es una buena forma de crear una conciencia que te permita concretar el hábito del ahorro, así podrías construir un colchón financiero que pueda protegerte en tiempos de incertidumbre económica. Este recurso, también llamado fondo de emergencia, es el dinero que ahorras y tienes apartado para hacer frente a gastos que no tenías planeados o situaciones de emergencia.
Ya sea que enfrentes un imprevisto, una enfermedad o incluso si te quedas sin chamba, la educación financiera te equipa para enfrentar estos desafíos sufriendo el menor daño posible.
Beneficio 3: Generar riqueza a largo plazo
El tercer beneficio de la educación financiera, y quizá el más atractivo, es su capacidad para ayudarte a generar riqueza a largo plazo.
El encanto del interés compuesto
La educación financiera te enseña acerca del asombroso poder del interés compuesto. Este concepto, que Albert Einstein una vez llamó la “octava maravilla del mundo”, puede hacer crecer tu dinero de forma exponencial con el tiempo.
El interés compuesto funciona al reinvertir continuamente las ganancias obtenidas por tus inversiones. Es decir, no solo ganas intereses sobre el dinero que inicialmente inviertes (tu capital), sino también sobre los intereses que ese dinero genera.
Para entenderlo mejor, imagina que inviertes $1,000 con una tasa de interés anual del 5%. Después del primer año, habrás ganado $50 en intereses, lo que te dará un total de $1,050. El segundo año, los intereses se calcularán sobre la totalidad de tus $1,050, no solo sobre tus $1,000 iniciales. Esto significa que ganarás $52.50 en intereses, llevándote a un total de $1,102.50. Y así sucesivamente, cada año tus intereses se calculan sobre una cantidad cada vez mayor.
Uno de los aspectos más interesantes del interés compuesto es el papel que juega el tiempo. Aunque las tasas de interés son importantes, es el tiempo lo que realmente permite que el interés compuesto haga su magia. Cuanto más tiempo permitas que tu dinero crezca, más te beneficiarás del interés compuesto. Este concepto es a menudo conocido como el “valor del dinero en el tiempo”.
El poder de las aportaciones recurrentes
Además, la educación financiera te enseñará que, al hacer contribuciones regulares a tus inversiones, podrás lograr un gran impacto financiero. Esto se debe a que cada contribución que haces también comienza a generar interés compuesto. Por lo tanto, al hacer contribuciones regulares, incluso si son pequeñas, puedes aumentar significativamente la cantidad de dinero que tendrás al final.
Conclusión: Un camino hacia la salud financiera
Estos tres beneficios son solo la punta del iceberg cuando se trata de las ventajas de la educación financiera. Por lo que no pierdas la curiosidad por comprender cómo mantener un enfoque razonable en el manejo de tus finanzas para disfrutar de una vida económica más equilibrada y satisfactoria.
¿Cuánto cuesta independizarse de la familia?
El camino hacia el futuro
Estos solo fueron 3 de los muchos beneficios de la educación financiera, recuerda, el primer paso para tomar decisiones informadas comienza con un simple acto: ¡las ganas de aprender! Y aquí, en Nu, estamos comprometidos a proporcionarte las herramientas y recursos que necesitas para empoderarte financieramente. Te damos la bienvenida a tu futuro financiero.
Este contenido es parte de la misión de Nu para devolver a las personas el control de sus vidas financieras. ¿Aún no conoces Nu? Obtén más información sobre nuestro servicio y nuestras tarjetas sin complicaciones, da clic aquí.