¿Estás lidiando con deudas y sientes que te ahogas en ellas? Si es así, no estás solo. Las deudas son un problema común que afecta a muchas personas en todo el mundo. Sin embargo, la psicología de la deuda es un tema que a menudo se pasa por alto. ¿Cómo afecta el endeudamiento a nuestra salud mental y emocional? ¿Cómo podemos manejar mejor nuestras deudas y evitar que afecten nuestra calidad de vida?
Este artículo trata sobre la psicología de la deuda y la forma en que afecta nuestra vida diaria. Vamos a ver cuáles son los efectos emocionales de las deudas y cómo manejar mejor nuestras finanzas para reducir el estrés y la ansiedad. Al final, también te compartiremos estrategias para salir de deudas y recuperar el control de tu dinero.
Comprendiendo la psicología de la deuda
La psicología de la deuda se enfoca en el impacto emocional que se genera cuando debemos dinero y cómo esto afecta nuestra vida financiera en general. Las deudas causan estrés, ansiedad o depresión, emociones que a su vez podrían complicar más nuestra conducta financiera y volverla poco saludable.
Por ejemplo, algunas personas hacen compras compulsivas o ignoran sus deudas por completo como mecanismo de evasión. Al entender los motivos que nos llevan a endeudarnos, podemos aprender a manejar mejor nuestras emociones y, por ende, nuestras finanzas. Es como aprender a bailar con la música que ya está sonando: una vez que le agarras el ritmo, todo fluye mejor.
Factores psicológicos que conducen al endeudamiento
A veces, sin darnos cuenta, nos endeudamos con la misma facilidad con la que nos acabamos la bolsa de papitas que acabamos de abrir hace un minuto. Pero ¿te has preguntado qué es lo que te hace abrir esa bolsa de deudas?
Estos son algunos de los factores psicológicos que nos hacen sacar la cartera más a menudo de lo que deberíamos:
- Falta de autocontrol. Si nos cuesta trabajo decir “no”, es fácil que el gasto se nos vaya de las manos.
- Impulsividad. A veces compramos por puro antojo, igual que cuando escoges una película al azar en tu plataforma de streaming favorita.
- Baja autoestima. Si nos sentimos bajoneados, podemos intentar comprar la felicidad a plazos.
- Gratificación instantánea. Vivimos en el mundo del “ahora mismo”. Si queremos algo, lo queremos ya, y si nuestros gastos crecen más que nuestros ingresos, ahí es donde surgen los problemas.
Reconocer la presencia de estos factores en tus decisiones financieras es el primer paso para bailar al ritmo correcto y no tropezar con las deudas. Una vez que los identificamos, podemos trabajar en ellos, como cuando ajustas tu playlist para mejorar tu estado de ánimo.
Impacto de las deudas en la salud mental
Las deudas pueden convertirse en una mochila llena de piedras que cargas todo el día: pesan y cansan. El estudio Bienestar Financiero en México 2023, elaborado por Invested, Vanguard, Aon y Amedirh, muestra que el dinero es la principal fuente de estrés para el 55.77% de las personas, y para el 37.12% son las deudas.
Ahora veamos cómo todo ese peso afecta a la salud psicológica y qué hacer para aligerar la carga mental que ocasionan las deudas:
Ansiedad y estrés por deudas
La ansiedad y el estrés son los efectos más comunes de la deuda. Si tienes deudas, es normal que te sientas abrumado por la cantidad que debes y por la presión de tener que pagar a tiempo.
Para estos efectos, aplica estos consejos que te ayudarán a salir de deudas más fácilmente:
- Crea un plan financiero personal para tener claro hacia dónde van tus finanzas y quitarte un peso de encima.
- Reduce gastos vampiro para ahorrar dinero como quien poda las ramas secas de una planta.
- Busca ayuda de un asesor financiero que te guíe por la ruta más confiable hacia tu independencia financiera.
Depresión y autoestima
Si sientes que tus deudas son un rompecabezas que no logras armar, puede que la tristeza y el desánimo se instalen en ti. Para encontrar las piezas que te hacen falta y sanar tus finanzas, considera lo siguiente:
- Así como ordenas tu casa, ordena tus deudas. Haz una lista y establece prioridades.
- Establece metas financieras alcanzables y celebra cada pequeña victoria en tu camino hacia la solvencia.
- Prioriza tu salud mental, si sientes que no puedes no dudes en buscar el apoyo de un profesional de la salud mental.
Estrategias para manejar tus deudas
Pero no te preocupes, esto también tiene solución. Hay estrategias que puedes utilizar para manejarlas y combatir el estrés financiero que causan:
Crea una planificación financiera personal (H3) La planificación financiera personal es una herramienta muy útil para manejar tus deudas. Con una planificación adecuada, puedes establecer metas financieras realistas y desarrollar un plan de acción para alcanzarlas.
Sigue estos sencillos pasos para crear tu plan financiero personal:
- Haz una lista de tus ingresos, gastos y deudas para tener una visión clara de tu situación financiera actual.
- Define tus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo.
- Crea un presupuesto realista que te permita pagar tus deudas y alcanzar tus metas financieras.
- Identifica áreas en las que puedas reducir tus gastos y destina ese dinero extra para pagar tus deudas.
- Crea un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados y evitar incurrir en más deudas.
Cultiva hábitos financieros saludables
Tus finanzas son como tu jardín, para que florezcan necesitas cuidarlas regularmente y evitar que las malas hierbas, como las deudas, lo invadan todo.
Aquí tienes algunas prácticas de jardinería financiera que te ayudarán a mantener tus finanzas en orden:
- En lugar de gastar todo lo que ganas, intenta ajustar tus gastos dejando espacio para ahorros e imprevistos.
- Ahorra regularmente para estar preparado ante gastos sorpresa y no tener que pedir dinero prestado.
- Usa tus tarjetas de crédito con precaución, pagando el total cada mes para no acumular deudas ni intereses.
Educación financiera para reducir el impacto psicológico de la deuda
Entender la psicología de la deuda es como encontrar un amigo en el mundo de las finanzas. Este conocimiento nos ayuda a ver más claro por qué tomamos ciertas decisiones económicas y cómo podemos mejorarlas.
Cuando aprendemos sobre la educación financiera, nos damos cuenta de que no estamos solos en la gestión de nuestro dinero y que con buenos hábitos y un poco de sabiduría, podemos mantener nuestras finanzas saludables y felices.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
