¿Te angustias cada fin de mes porque no te alcanza el dinero? ¿Te gustaría tener más control sobre tus finanzas personales? Lo que necesitas es ponerte las pilas y aprender sobre planificación financiera para principiantes: la solución que estabas buscando. Aunque al principio puede parecer abrumador, llevar un orden y planear lo que vas a hacer con tu dinero es una herramienta muy valiosa para ayudarte a alcanzar tus metas financieras, todas, del tamaño que sean.
Así que no cambies de pestaña y sigue leyendo hasta el final para que no te pierdas los consejos y tips que hemos reunido para ti en este artículo. Cuando termines de leerlo, sabrás cómo hacer un buen presupuesto, salir de deudas y hasta cómo hacerle para invertir y que tu dinero crezca.
¿Qué es la planificación financiera para principiantes?
La planificación financiera para principiantes es el proceso de establecer metas financieras y crear un plan para alcanzarlas. De acuerdo con el Índice de Alfabetización Financiera 2019, publicado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, sólo el 32.4% de los mexicanos acostumbra hacer un presupuesto o llevar el registro de sus ingresos y gastos. Hacerlo regularmente y planear lo que vas a hacer con tu dinero es importante porque de esta manera tienes más control sobre tu presente y tu futuro financiero.
Cuando empiezas a establecer objetivos financieros claros y a crear un plan para alcanzarlos, tomas mejores decisiones sobre cómo gastar, ahorrar e invertir tu dinero. Y ¿qué crees? Esa angustia que sentías cada mes va desapareciendo poco a poco.
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¿Por qué es importante que planifiques tus finanzas personales?
Además de tener mayor control sobre tu dinero, planificar tus finanzas personales también es importante para lograr tus metas económicas a largo plazo. Si no tienes un plan financiero, es fácil gastar más de lo que ganas y terminar debiéndole a todo el mundo. Además, sin una planificación adecuada, es difícil alcanzar tus objetivos financieros.
Por el contrario, si te dedicas a planear bien tus finanzas personales, puedes establecer metas realistas y trabajar hacia ellas. Puedes crear un presupuesto y asegurarte de que estás ahorrando suficiente dinero para alcanzar tus objetivos. También puedes identificar áreas en las que puedes reducir gastos y aumentar tus ahorros.
Con un buen plan financiero, además de controlar tus gastos, vas a poder ahorrar dinero y ver un camino más claro hacia tus objetivos financieros a largo plazo.
6 Pasos para iniciarte en el camino de la planificación financiera para principiantes
Toma nota de cada uno y haz un ejercicio de conciencia, según tu situación, para saber cómo puedes aplicar cada uno de ellos a tu realidad financiera.
Paso 1: Establece tus metas financieras
Lo primero que debes hacer es establecer tus metas financieras a corto y largo plazo. ¿Quieres ahorrar para un viaje? ¿Quieres comprar una casa? ¿Quieres pagar tus deudas? Al tener objetivos claros, podrás crear un plan financiero que te permita alcanzarlos.
Paso 2: Haz un presupuesto
Saber hacer un presupuesto, o crear un plan financiero personal, es una herramienta importante para la planificación financiera para principiantes. Debes saber cuánto dinero entra y sale de tu cuenta cada mes para poder establecer un plan financiero realista. Haz una lista de tus ingresos y gastos mensuales y asegúrate de que tus gastos no superen tus ingresos.
Paso 3: Analiza tus gastos
Una vez que tengas un presupuesto, analiza tus gastos y ve en qué áreas puedes reducirlos. Checa si hay por ahí algunos “gastos vampiro” que puedas recortar para ahorrar dinero. ¿Estás gastando demasiado en entretenimiento? ¿Puedes reducir tu factura de teléfono o internet? Pequeños cambios pueden hacer una gran diferencia en tus finanzas a largo plazo.
Paso 4: Crea un fondo de emergencia
Tener un fondo de emergencia es muy importante para enfrentar cualquier eventualidad. Esto puede ser un ahorro equivalente a tres o seis meses de tus gastos mensuales. Si tienes una emergencia, como la pérdida de un trabajo o gastos médicos inesperados, tendrás un fondo para cubrir tus gastos mientras encuentras una solución.
Paso 5: Reduce tus deudas
Las deudas pueden ser una carga financiera importante. Si debes dinero, crea un plan para salir de todas tus deudas. Puedes comenzar por pagar las deudas con la tasa de interés más alta primero y luego trabajar en las demás.
Paso 6: Invierte en tu futuro
Finalmente, es importante invertir en tu futuro. Esto puede ser ahorrar para la jubilación o invertir en una propiedad. Habla con un asesor financiero para determinar las mejores opciones de ahorro e inversión para ti.
3 Tips para no fallar en tu planificación financiera
Si estás buscando mejorar tus finanzas personales, la planificación financiera es clave. Sin embargo, puede ser difícil saber por dónde empezar. Aquí te damos tres consejos para empezar a hacerlo sin morir en el intento. Recuerda que mientras más practiques, más lo vas a dominar:
- Haz un presupuesto realista. Antes de poder planificar tus finanzas, necesitas saber cuánto dinero tienes y cuánto gastas. Para hacer esto, es importante que hagas un presupuesto realista. Anota tus ingresos y gastos mensuales, incluyendo gastos fijos como el alquiler o la hipoteca, servicios públicos, comida, transporte y otros gastos variables. Asegúrate de incluir gastos imprevistos y ahorros en tu presupuesto también.
- Establece metas financieras alcanzables. Una vez que tengas una idea clara de tus ingresos y gastos, es importante establecer metas financieras alcanzables. ¿Quieres ahorrar para la jubilación, pagar tus deudas o comprar una casa? Sea cual sea tu objetivo financiero, asegúrate de que sea realista y alcanzable. Establece un plazo para alcanzar tu meta y haz un plan para lograrlo.
- Aprende a decir “no”. Finalmente, para tener éxito en tu planificación financiera, necesitas aprender a decir “no” a los gastos innecesarios. Si bien es importante disfrutar de la vida y darte algunos lujos, también es importante ser responsable con tu dinero. Antes de hacer una compra, pregúntate si realmente lo necesitas y si es algo que encaja en tu presupuesto y en tus metas financieras a largo plazo.
Ahora es tu turno: empieza a crear tu propia planificación financiera
Si llegaste hasta aquí no significa que el aprendizaje ha terminado. Más bien, ahora es cuando empieza lo bueno, el comienzo de un camino consciente hacia tu independencia financiera, donde cada decisión tomada con respecto a tus finanzas personales te acerca un paso más a tus metas económicas.
Acuérdate que la clave está en la constancia, la disciplina, y sobre todo, en la voluntad de adaptar y ajustar tu plan conforme cambian tus circunstancias y objetivos. La planificación financiera no solo se trata de números y presupuestos, sino de vivir la vida que deseas con la tranquilidad de saber que tu economía está bajo control. Empieza hoy y verás cómo, poco a poco, tu futuro financiero irá cambiando.
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