Desde marzo de 2020 la Tarjeta de Crédito Nu ha destacado en el mercado financiero revolucionando la manera en que los mexicanos manejan sus finanzas personales haciéndolas más simples, transparentes y restando muchas capas de complejidad que aun son parte de la banca tradicional. Los beneficios que ofrece la Tarjeta de Crédito Nu son muchos y hoy, más de 7 millones de clientes en México y más de 100 millones en América Latina lo pueden confirmar.
La Moradita, como nuestros clientes la bautizaron por su característico color, es una herramienta financiera que es diseñada tomando en cuenta las necesidades reales de nuestros usuarios y que orgullosamente podemos decir que aun no está terminada. Es correcto, leíste bien. El enfoque de mejora continua que ofrece Nu se basa en ciclos de desarrollo ágil, lo que significa que nuestros productos están en constante evolución y siempre ofrecerán mejoras continuas para hacer de nuestra tarjeta una plataforma sólida que ayude a nuestros clientes a navegar su día a día con seguridad y a brindarles formas más eficientes de gestionar su dinero.
Pero vayamos por partes. A continuación te hablaremos de los principales beneficios que ofrece la Tarjeta de Crédito Nu.
Tarjeta de Crédito Nu: Sin anualidad, comisiones ni cobros sorpresa
Sin lugar a dudas, uno de los tragos más amargos que conllevan las tarjetas de crédito tradicionales son las famosas comisiones, entre las que destacan la anualidad, comisión por apertura, comisión por manejo de cuenta y otros inauditos motivos con los que los bancos tradicionales generan cobros, muchas veces rayando en lo absurdo.
Uno de los principales beneficios que ofrece la Tarjeta de Crédito Nu es estar libre de este tipo de comisiones. Esto la hace accesible y económica respecto a muchas otras tarjetas de crédito del mercado.
Con la Tarjeta de Crédito Nu no pagarás ningún tipo de comisión ya que es una tarjeta de crédito gratuita sin anualidad y que no genera ningún tipo de cargos de forma vitalicia, ni siquiera por compra mínima, gastos de cobranza o disposición de efectivo.
¿Por qué Nu no cobra comisiones?
Después de leer lo anterior es muy probable que esta pregunta llegue a tu mente. Aquí te dejamos algunas de las razones por las que Nu puede ofrecer su tarjeta de crédito sin comisiones:
1. Modelo de negocio digital
- Sin sucursales físicas: Al operar exclusivamente en línea y sin sucursales físicas, Nu reduce significativamente los costos operativos asociados con el mantenimiento de oficinas e infraestructuras físicas. Estos ahorros y beneficios se pueden trasladar a los clientes en forma de menos comisiones y tarifas.
- Eficiencia operativa: La infraestructura digital permite a Nu ser más eficiente operativamente, optimizando procesos y reduciendo gastos generales.
2. Tecnología y automatización
- Automatización de procesos: Nu utiliza avanzados sistemas de automatización para procesar solicitudes, realizar análisis de riesgo y gestionar cuentas. Esto reduce la necesidad de intervención manual y, por ende, los costos asociados.
- Uso de Big Data y AI: Empleando análisis de big data e inteligencia artificial (IA), Nu puede tomar decisiones precisas y rápidas sobre crédito y riesgos, minimizando pérdidas y optimizando la rentabilidad.
3. Cultura de innovación y eficiencia
- Diseño de producto centrado en el usuario: Al centrarse en las necesidades del cliente y optimizar continuamente su oferta, Nu elimina características y procesos innecesarios que pueden incrementar los costos operativos.
- Enfoque en la simplicidad: La tarjeta y los productos de Nu en general están diseñados para ser simples y fáciles de entender, lo que también simplifica el mantenimiento y la gestión de los productos.
4. Diversificación de ingresos
- Ingresos por intereses: Como cualquier tarjeta de crédito, Nu gana dinero cobrando intereses a los usuarios que no pagan su saldo total cada mes. Este es uno de los principales métodos de generación de ingresos.
- Servicios adicionales: Nu puede ofrecer otros productos financieros complementarios que también generen ingresos, diversificando así sus fuentes de ingresos y permitiendo que se elimine la comisión anual de su tarjeta de crédito.
5. Economías de escala
- Crecimiento rápido y escalabilidad: Nu ha experimentado un crecimiento rápido y ha adquirido una amplia base de usuarios. Este volumen le permite beneficiarse de economías de escala, reduciendo el costo por usuario a medida que aumenta su base de clientes.
- Reducción de costos por volumen: A medida que crece, Nu puede negociar mejores condiciones con proveedores y socios, reduciendo aún más sus costos operativos.
Transparencia total: Uno los grandes beneficios que ofrece la Tarjeta de Crédito Nu
Cuando Nu se fundó, una de sus principales consignas fue la de revolucionar el sistema financiero eliminando la complejidad y los abusos de la banca tradicional. Cuando la transparencia no existe en un servicio financiero este se vuelve inaccesible y complejo para su clientes lo que conlleva a un mal manejo y aprovechamiento de sus productos, eso no sucede en Nu.
Nu es conocido por su transparencia con sus términos y condiciones. Nuestros contratos de servicio son claros, simples y al punto, sin términos rebuscados o confusos, de igual forma nuestra comunicación de servicios, promociones y actualizaciones. Con Nu jamás te quedarás con cara de what y si así sucediera nuestro servicio al cliente está disponible para aclarar todas tus dudas.
De igual forma, la transparencia está presente en el día a día de nuestros clientes a través de nuestra plataforma, la app Nu. La interfase que ofrece la app Nu muestra todos los detalles de tus transacciones, pagos y plazos de manera clara y accesible, puedes consultar todo tu historial de estados de cuenta e inclusive te ofrece simuladores para compras diferidas para anticipar tu planeación financiera antes de comprometerte con algún plan de financiamiento.
Control y gestión de tu dinero a través de la app Nu
Nu nació digital y esa es una gran ventaja, ya que nuestra infraestructura tecnológica ha evolucionado desde una base digital nativa. La app Nu te ahorra tiempo y hace tu vida más fácil, ya que te permite dejar atrás las filas en sucursal, las tediosas esperas con llamadas eternas o depender de terceros para activar funciones o hacer peticiones.
En resumidas cuentas la app Nu te da la comodidad de realizar prácticamente todo lo que harías en una sucursal pero desde donde estés.
La app Nu te brinda acceso ilimitado 365 días al año, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluso en momentos inesperados o urgentes, como pagos nocturnos o durante días festivos cuando los bancos tradicionales están cerrados.
Recibir notificaciones instantáneas
Puedes recibir notificaciones instantáneas en tu teléfono cada vez que realices un movimiento con tu Tarjeta de Crédito Nu, esta función es de gran ayuda para llevar un buen control de tus finanzas en tiempo real. Activarlas te toma menos de 30 segundos.
Consultar tus estados de cuenta en cualquier momento
Una de las ventajas básicas de la app Nu es la capacidad de consultar tus estados de cuenta en cualquier momento y desde cualquier lugar. Gracias a esta función puedes hacer un seguimiento detallado de cuánto dinero tienes en tus cuentas y lo que haces con él. Esto te facilitará muchísimo la gestión de tus finanzas y la identificación de áreas en las que puedes mejorar tu presupuesto y tus hábitos de gasto.
Controlar mejor tus gastos
La aplicación ofrece herramientas para que tengas visibilidad todo el tiempo de tus gastos agregando etiquetas y categorías a los gastos recurrentes que haces con tu Tarjeta de Crédito Nu y también te da la opción de ajustar tu límite de crédito según tus necesidades de gasto y escoger la fecha límite de pago. Estas tres funciones te ayudan a mantenerte dentro de tu presupuesto y a identificar áreas en las que puedes ahorrar.
Crear tarjetas virtuales y temporales
La app te permite crear múltiples versiones virtuales de tu tarjeta crédito para distintos propósitos. Puedes tener hasta 3 tarjetas virtuales activas simultáneamente; incluso puedes crear tarjetas virtuales temporales que expirarán en 24 horas y que son ideales para hacer compras ocasionales o pagar en sitios que no conoces.
Las tarjetas virtuales que puedes crear en la app Nu no tienen costo y puedes crear y eliminar las que necesites según tu ritmo de compras. Además de ser ideales para comprar en línea, otra de las grandes ventajas de la Tarjeta de Crédito Virtual Nu es que con ella tienes los mismos beneficios y facilidades que con tu tarjeta física. Es decir, podrás utilizar tus Meses Sin Intereses, Plan de Pagos Fijos y Compras Diferidas.
Simular un plan de pagos diferidos
Imagina que quieres hacer una compra con tu Tarjeta de Crédito Nu y te gustaría saber cómo quedarían los pagos mensuales si la difieres. La app cuenta con un simulador en el que puedes ingresar el monto de la compra, elegir a cuántos meses te gustaría pagarla y te devolverá el total a pagar cada mes incluyendo intereses y el IVA.
Bloquear y desbloquear tus tarjetas en un clic
La aplicación de Nu proporciona un alto nivel de seguridad, con la capacidad de bloquear y desbloquear tus tarjetas físicas de débito y crédito instantáneamente cuando lo decidas. Con esta función también tienes puedes reportar tu tarjeta si la perdiste o te la robaron sin necesidad de hacer ninguna llamada y esperar en línea a que te atiendan.
Planes de financiamiento al estilo Nu
Uno de los beneficios que ofrece la Tarjeta de Crédito Nu que más han son celebrados son los planes de financiamiento que la Moradita te ofrece de forma permanente.
Compras Diferidas:
Con Compras Diferidas, podrás diferir los pagos de las compras que tú elijas de manera individual con una tasa de interés fija y transparente. El monto mínimo para diferir es de $100 pesos (por debajo del mercado) y puedes elegir el rango de mensualidades que más te convenga para pagar. Te recomendamos usar el simulador de la app, con el cual podrás consultar el número de mensualidades disponibles y comparar entre diferentes escenarios antes de diferir una compra.
Plan de Pagos Fijos:
Algunas ocasiones, cuando las eventualidades suceden, nuestra economía puede sufrir un desbalance y nuestros planes se ven afectados, sin previo aviso. Cuando las prioridades comienzan a reagruparse, muchas veces se deja de lado el pago a las tarjetas de crédito. Esto implica que los intereses vendrán irremediablemente y tu deuda podría aumentar más de lo esperado, detonando así el efecto “bola de nieve”.
El Plan de Pagos Fijos es una herramienta ideal que te permite diferir parte del saldo de tu estado de cuenta con una tasa de interés fija y transparente; que en la mayoría de los casos será más accesible que los intereses regulares que se añaden al total de tu adeudo al no realizar el pago de tu tarjeta a tiempo.
Meses sin Intereses (MSI):
Como su nombre lo indica, Meses Sin Intereses es una modalidad de pago que te permite realizar una compra con nuestros socios comerciales y pagarla en un plazo estipulado sin ningún tipo de interés. Este mecanismo es ideal para hacer compras mayores y planificadas, por ejemplo: tus próximas vacaciones.
Hasta ahora, la tarjeta de crédito Nu, te permite pagar a MSI en una variada lista de negocios, estos son nuestros aliados de los MSI al estilo Nu: Amazon México, Despegar, Best Day,Soriana, City Club, Chedraui, Chedraui Selecto, La Comer, Fresko, Comex, The Home Depot y en muchos más, de la misma forma en los comercios electrónicos que ofrecen MSI y utilizan Paypal como método de pago y en los comercios que acepten tarjetas a través de Zettle by PayPal, Clip, Sr.Pago y Billpocket.
Esta lista continúa creciendo ya que estamos trabajando para sumar a más aliados para ofrecer la mejor experiencia a la comunidad morada.
Conoce más de los MSI al estilo Nu aquí
Las compras a MSI se hacen directamente en cada comercio participante, pero una vez lo actives, podrás ver los pagos y administrarlos en la app Nu. Podrás visualizar de forma sencilla y transparente cuánto has pagado y cuánto te falta por pagar.
Además tendrás la opción (que solo encontrarás en Nu) de anticipar el pago de las mensualidades que elijas y ahorrar en los intereses, esto lo podrás ver en la app dentro de un simulador que te ayudará a tomar las mejores decisiones.
Seguridad y tecnología
¿Qué tanto hacemos para afirmar que la Tarjeta de Crédito Nu es segura?
En Nu estamos comprometidos con blindar tu experiencia de principio a fin. Desde el momento en el que realizas tu solicitud, todos tus datos son manejados de forma confidencial y tu información está protegida por nuestra plataforma y nuestros sistemas de seguridad. Los beneficios que ofrece la Tarjeta de Crédito Nu no podrían estar completos sin una robusta infraestructura de seguridad y tecnología de punta.
Seguridad de la información
En Nu contamos con un área enfocada en crear y manejar procesos y herramientas que protejan información sensible, tanto de nuestra empresa como de nuestros clientes. El objetivo de esta área es proporcionar seguridad de extremo a extremo, es por eso que está diseñada para integrar esa seguridad en todas las operaciones comerciales y tecnológicas.
Sabemos que la seguridad es fundamental para tener la confianza de las personas en nuestros productos y nuestra estructura. La protección de los datos de nuestros clientes es una prioridad absoluta para nosotros, por eso estamos comprometidos a defender a todas las personas que nos entregan su confianza.
Capas de seguridad en Nu
Hay una serie de medidas y sistemas sofisticados que empleamos en Nu para proteger la información e impedir accesos indebidos. Estos son algunos de ellos:
- Criptografía: usamos técnicas avanzadas que ocultan los datos cuando son transmitidos o almacenados
- Principio del mínimo privilegio: también conocido como PoLP, esta práctica se refiere a un acceso limitado a la información. Por ejemplo, si un Nubanker (alguien que trabaja en Nu) necesita datos de uno o más clientes por una razón específica, ese acceso siempre será a la menor cantidad de datos necesarios
- Autenticación de dos factores: todos los empleados de Nu utilizan la autenticación de dos factores (también conocida como 2FA) para conectarse a nuestros sistemas
- VPN: los Nubankers también utilizan una VPN, o Red Virtual Privada, que es una conexión segura entre el usuario y el servidor que hace que la navegación sea más segura y privada
- Seguridad ofensiva y defensiva: contamos con un equipo totalmente dedicado a encontrar vulnerabilidades en nuestro sistema. Estas personas simulan ataques de piratas informáticos para probar nuestras líneas de defensa y encontrar puntos que el equipo defensivo puede mejorar
- Inteligencia de amenazas: También hacemos un trabajo constante de seguimiento de grupos cibernéticos y amenazas potenciales, siempre conectando nuestra inteligencia interna con la de organizaciones y agencias de investigación nacionales e internacionales
Seguridad en la app
Información encriptada y segura
La app Nu está en mejora continua y cuenta con todas las características necesarias para que su acceso y navegación sean seguros. La comunicación entre la app y nuestros servidores está protegida en ambas direcciones por modernos protocolos de seguridad. Cuando los clientes interactúan con la app, los datos enviados solo pueden ser decodificados por nuestros servidores. De igual manera, cuando los servidores de Nu le envían información a nuestros clientes, solo la app tiene la capacidad de interpretarla. Esto garantiza que los mensajes transmitidos puedan ser interpretados únicamente por sus auténticos dueños y no por actores maliciosos que intentan interceptar la comunicación.
Cierre automático de sesión
La sesión en la app Nu se cierra automáticamente cuando el usuario sale de la app o cuando ha permanecido un tiempo inactivo. Los usuarios deben volver a autenticarse y podrán hacerlo usando su contraseña o datos biométricos en caso de tenerlos habilitados en su dispositivo. El cierre de sesión automático es una de las primeras defensas de seguridad de la aplicación para prevenir accesos no autorizados, sin embargo, no es el único mecanismo con el que cuenta.
Autorización de dispositivo
La autorización de dispositivo en Nu se considera un segundo factor de autenticación que permite a los clientes tener acceso a todas las funcionalidades de la aplicación. Cuando un usuario instala la app e inicia sesión por primera vez recibe un correo electrónico con las instrucciones a seguir para autorizar su dispositivo. El cliente debe proporcionar la información requerida que será posteriormente verificada y validada por nuestros sistemas.
La app Nu limita las operaciones que se pueden realizar con un dispositivo no autorizado, lo que permite proteger completamente las cuentas de los clientes en caso de robo de contraseña y/o acceso indebido. Con un dispositivo no autorizado no es posible hacer cambios de datos personales tales como correo electrónico y contraseña. Además, tampoco es posible visualizar la información de las tarjetas, de este modo, no podrán ser utilizadas para realizar compras en línea.
Uso de NIP como mecanismo adicional de seguridad
El NIP utilizado para autorizar compras en establecimientos físicos con la tarjeta tiene además la función de autorizar operaciones dentro de la app. Este mecanismo representa un tercer factor de autenticación y protege el acceso a información sensible como lo es la tarjeta virtual.
Se podría pensar que el NIP de 4 dígitos es fácil de adivinar ya que existen un aproximado de 10,000 posibles variaciones de él y este número no representa un reto para ataques de fuerza bruta. Esto no es del todo cierto ya que el NIP es bloqueado automáticamente luego de introducirlo varias veces de forma incorrecta, lo cual limita la cantidad de intentos posibles que tiene un estafador para acertarlo.
Servicio al cliente 24/7 los 365 días del año
Nu es reconocido en todos los países en los que opera por su excelente servicio al cliente y es que la tecnología también está presente en esta área para llevarla al siguiente nivel siendo un servicio que es reconocido como uno de los principales beneficios que ofrece la Tarjeta de Crédito Nu. La tecnología garantiza agilidad y eficiencia en la respuesta a los clientes, y también abre espacio para un servicio cada vez más especializado. Todo esto para cuidar la base más importante del negocio: el cliente.
Constantemente estamos buscando mejores herramientas para nuestro equipo de trabajo y que por consecuente esto se vea reflejado en la experiencia de nuestros clientes. Para ello ha sido muy importante seguir buscando reducir los problemas de los clientes de manera rápida y de la manera más eficiente, y la tecnología resulta fundamental para ese fin.
Contactar al equipo de servicio al cliente de Nu es increíblemente sencillo: por teléfono, correo electrónico o chat desde la app. Además, si ya eres cliente Nu, también puedes consultar la sección de preguntas frecuentes y resolver todas tus dudas desde la app.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
