Si necesitas dinero para tu próximo proyecto, un viaje o necesitas un empujoncito para cubrir algunos gastos, probablemente te estás en la encrucijada entre unirte a la tanda de tu oficina o los préstamos personales. Las dos opciones tienen defensores y detractores, y cada una ofrece diferentes ventajas y desventajas que debes considerar.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021 del Inegi y la CNBV, el 21% de la población mexicana tiene algún tipo de financiamiento formal, entre los que se encuentran los préstamos personales. Por su parte, el 19% opta por formatos de financiamiento informal, como las tandas u otros, y el 10% usa ambas opciones.
Mientras que las tandas son como el amigo que te presta dinero sin complicaciones, los préstamos personales son más como el pariente serio que te ayuda, pero con ciertas condiciones. Cada uno baila al ritmo de sus propias reglas y beneficios.
Pero antes de comenzar, es sumamente importante recordar que las tandas son un proceso no regulado, y que si algo sale mal no habrá a quien acudir, lo que la hace por mucho un procedimiento riesgoso. En este artículo vamos a revisar con lupa cada opción para ayudarte a tomar una decisión mejor informada y a proteger tu dinero.
Ventajas y desventajas de las tandas
Las tandas son una forma tradicional de financiamiento en México, pero ¿son la mejor opción para ti? Es importante recordar que funcionan sobre la base de la confianza mutua y la responsabilidad compartida.
Mientras que, para algunas personas la estructura informal y el sentido de comunidad son suficientes; para otras, la falta de estructura legal y la posibilidad de que alguien no pague son factores de riesgo considerables. Mira esta lista de lo bueno y lo no tan bueno de las tandas:
Ventajas:
- Acceso sin necesidad de historial crediticio
- Sin intereses ni comisiones adicionales
- Fomenta el ahorro colectivo, la solidaridad y confianza entre conocidos
- Flexibilidad en los montos y frecuencia de aportaciones
- No necesitas aval ni garantías para participar
Desventajas:
- Riesgo de que algunas personas no paguen
- No ayuda a construir tu historial crediticio
- No están reguladas por ningún organismo como la Condusef, lo que te quita protección legal y garantías
- Puede haber presión social para continuar aportando incluso en situaciones financieras difíciles
- El dinero no genera rendimientos, perdiendo potencial de crecimiento
- Generalmente el incumplimiento solo se puede resolver a través de una demanda, lo que te termina saliendo más caro
Beneficios de los préstamos personales
Cuando se trata de financiamiento, los préstamos personales también son una opción a la que muchos mexicanos recurren. No solo por su accesibilidad, sino también por la seguridad y la variedad de productos que se ajustan a cada necesidad.
Ahora toca el turno de ver los beneficios clave que ofrecen los préstamos personales, y que los hacen destacar como una opción de financiamiento confiable y efectiva.
Seguridad y regulación
Optar por un préstamo bancario significa elegir seguridad. Los bancos en México están sujetos a estrictas regulaciones por parte de entidades gubernamentales, lo que garantiza que tu préstamo se maneje con la mayor transparencia. Además, esta regulación protege tus intereses, asegurando que el banco opera con prácticas justas y legales.
Construcción de historial crediticio
Un préstamo bancario no solo te da el dinero que necesitas, sino que también te ayuda a construir un historial crediticio positivo. Si pagas siempre a tiempo, demuestras a las instituciones financieras que eres confiable, lo cual puede ser crucial para obtener financiamiento en el futuro con mejores condiciones y tasas de interés en tus préstamos.
Diversidad de opciones
La diversidad de préstamos personales disponibles es vasta y variada para que elijas el que más se alinee con tus metas financieras. Ya sea que busques un crédito personal, hipotecario o para tu negocio, hay distintas opciones con condiciones y tasas que se adaptan a diferentes perfiles y capacidades de pago.
Cómo solicitar un préstamo personal
Pedir un préstamo a una institución financiera quizá te parezca algo engorroso y complicado, pero no tiene por qué serlo. Aquí te contamos más o menos cómo es el proceso para que sepas qué esperar y cómo prepararte para aumentar las posibilidades de que te lo aprueben:
- Investiga y compara las diferentes opciones de préstamos personales. Considera productos, tasas y requisitos para encontrar uno que se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago. Lee detenidamente los términos y condiciones para evitar sorpresas desagradables.
- Prepara la documentación que te pidan, como identificación, comprobantes de ingresos y de domicilio, y en algunos casos, garantías o avales. Mantén tus documentos ordenados y actualizados.
- Llena la solicitud del préstamo, ya sea en línea o en la sucursal, con información precisa. La honestidad en tu historial crediticio y capacidad de pago es clave para la aprobación.
- Firma el contrato del préstamo, eso sí, revisa todo con calma para entender muy bien las cláusulas, tasas de interés, comisiones y el plan de pagos. Asegúrate de estar completamente seguro antes de comprometerte.
Afortunadamente Nu simplificó el proceso con su Préstamo Personal Nu ya que este se puede solicitar desde la app Nu y en cuestión de minutos puedes tener el dinero en tu Cuenta Nu.
Recomendaciones para elegir entre tandas y préstamos personales
Antes de acelerarte y decidir entre una tanda o un préstamo bancario, considera los siguientes puntos clave. Tu situación financiera única y tus metas a corto y largo plazo te ayudarán a determinar cuál es la mejor opción para ti.
Recomendaciones:
- Evalúa tu capacidad de pago. Piensa bien si puedes cumplir con los pagos regulares requeridos por ambas opciones.
- Considera la urgencia de tus necesidades financieras. Las tandas pueden ser más rápidas, pero los préstamos personales ofrecen mayor estabilidad.
- Piensa en el futuro. Si planeas solicitar un crédito más grande, como una hipoteca, construir tu historial crediticio con un préstamo bancario podría ser más una mejor movida hacia el futuro.
Infórmate bien antes de decidir
Tanto las tandas como los préstamos personales tienen su lugar en el corazón y en el panorama financiero de México. Tu elección dependerá de tus circunstancias personales, tus objetivos financieros y tu disposición para asumir ciertos riesgos.
Recuerda, la clave está en tomar una decisión informada y que se alinee con tu plan financiero a largo plazo. ¡Buena suerte en tu viaje financiero!
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