La Tarjeta de crédito Nu es una herramienta financiera que se diseñó para ayudar a las personas a recuperar el control de su dinero, y como tal es un instrumento que no solo brinda las funcionalidades básicas de una tarjeta de crédito regular, va mucho más allá. Saber que cuentas con la Moradita es comprender que cuentas con la oportunidad de recuperar el control de tu dinero, porque además de tener una tarjeta de crédito, tienes acceso a un ecosistema de soluciones que está esperando para llevarte al siguiente nivel con tus finanzas personales. Si te has preguntado de qué te sirve la Tarjeta de Crédito Nu con una línea de crédito baja continúa leyendo esta entrada.
Tengo una Tarjeta de Crédito Nu con una línea de crédito baja
Primero. Es importante recordar que nada en esta vida es para siempre, tu línea de crédito baja tampoco. Una línea de crédito se otorga en base a varios factores que se consideran al evaluar un posible riesgo, sin embargo ese riesgo potencial puede ser mitigado con un buen comportamiento financiero cuando cumples tus compromisos en tiempo y forma.
Todas las Tarjetas de Crédito Nu tienen el potencial de aumentar sus líneas de crédito con el tiempo y sobre todo, tras demostrar constantemente un buen manejo
Entonces, esto es solo un breve recordatorio para tomar en cuenta que la línea de crédito que tienes hoy puede ser solo un punto de partida y que es altamente probable que esta pueda incrementarse con el tiempo.
De cualquier forma, queremos recordarte lo que la Moradita trae consigo y las posibilidades que te da.
Acceso al ecosistema Nu
Tener una Tarjeta de Crédito Nu con tu nombre te abre las puertas al ecosistema Nu. Cuando eres cliente por medio de una línea de crédito, no importa si tienes una línea de crédito alta, media o baja, será más sencillo acceder a otros productos de nuestro portafolio o recibir invitaciones para nuevos.
Esto quiere decir que te abre las puertas para poder hacerte de otras herramientas financieras con grandes alcances, como lo es Cuenta Nu o el Préstamo Personal Nu.
Cuenta Nu
Cuenta Nu, es el segundo producto del portafolio morado y se ha convertido en el favorito de muchas personas por la versatilidad que ofrece, ya que además de brindar la funcionalidad de una tarjeta de débito y una cuenta ahorro te da la oportunidad de despertar tu dinero con unos de los rendimientos más competitivos del mercado.
Si ya eres cliente y tienes la Tarjeta de Crédito Nu, solicitar Cuenta Nu es un proceso sencillo y se puede hacer a través de la app.
Es recomendable tener a mano tu identificación y otros documentos relevantes, por si son solicitados durante el proceso de verificación. Mediante estos sencillos pasos, podrás disfrutar tanto de la Tarjeta de Crédito Nu como de los beneficios adicionales de la Cuenta Nu.
Préstamo Personal Nu
El Préstamo Personal Nu es un préstamo ligero al estilo Nu: simple, transparente, flexible y seguro. Es una herramienta que te da acceso a dinero extra con una tasa de interés fija y personalizada, sin tarifas adicionales ni condiciones ocultas. Esta liquidez te puede ayudar a hacer frente a emergencias o a cumplir objetivos financieros específicos.
Como cliente de Tarjeta de Crédito Nu puedes ser elegible a una oferta preaprobada con la que podrás tener acceso a un préstamo de entre $500 y $70,000 pesos, con plazos que van desde 1 a 48 meses y una tasa de interés anual personalizada.
No pagas anualidad, comisiones ni cobros sorpresa
Una Tarjeta de Crédito Nu con una línea de crédito baja, media o alta te permitirá ahorrar incondicionalmente a diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito convencionales. Recientemente la CONDUSEF publicó un estudio con un cuadro comparativo sobre el costo de las anualidades y comisiones que los bancos tradicionales cobran a sus clientes a lo largo del año. En promedio una tarjeta de banco tradicional que sea categoría Gold respaldada por Mastercard (la misma categoría que tiene la Tarjeta de Crédito Nu) cobra los siguientes aproximados:
| Anualidad | Disp. de efectivo | Gastos cobranza | |
| Banco regular (%) | $520.00 | 7% | $315.00 |
| Nu | $0 | 0% | $0 |
Si quieres analizar las comisiones por institución financiera y conocer el artículo completo da clic aquí.
Los conceptos señalados en el cuadro son tan solo un par de los muchos cobros que las instituciones financieras suelen aplicar a sus usuarios, y eso cuando están bien declaradas y a la vista. De ahí que muchas sean catalogadas como “comisiones fantasmas” y las llegas a conocer solo cuando te toca pagarlas.
Con Nu no pagas comisiones jamás. Y es que nacimos digitales, entonces al operar exclusivamente en línea y sin sucursales físicas, Nu reduce significativamente los costos operativos asociados con el mantenimiento de oficinas e infraestructuras físicas.
Estos ahorros, entre otros, se pueden trasladar a los clientes en forma beneficios anulando las comisiones y tarifas.
Este ahorro es muy significativo y traen consigo ventajas a tomar en cuenta:
Ahorro:
- Eliminación de cargos anuales: No tener que pagar una anualidad significa que puedes mantener la tarjeta abierta sin costos recurrentes, ahorrando una cantidad significativa de dinero a largo plazo. Esto quiere decir que aunque no utilices tan constantemente tu tarjeta Nu no te va generar gasto.
- Reducción de comisiones: Evitar comisiones adicionales, como por cobranza, manejo de cuenta o disposición de efectivo, te ayuda a mantener tus gastos bajo control, solo pagas lo que gastas.
Mejor manejo de tu presupuesto:
- Transparencia en los costos: Sin cargos adicionales, es más fácil prever y manejar tus gastos mensuales, permitiéndote planificar mejor tu presupuesto.
- Simplicidad financiera: Menos comisiones y cargos hacen que la administración de la tarjeta sea más sencilla, sin necesidad de preocuparse por tarifas inesperadas.
Construcción del historial crediticio:
- Uso responsable: Al eliminar los costos de mantenimiento, es más probable que utilices la tarjeta de manera regular y responsable, lo cual puede ayudar a construir y/o mejorar tu historial crediticio.
- Mantenimiento a largo Plazo: Es más fácil mantener una tarjeta abierta por largos periodos, lo que contribuye positivamente a tu historial crediticio al mostrar una relación crediticia prolongada y estable. Con una tarjeta de crédito como la Moradita será más sencillo demostrar ante entidades como Buró de Crédito que sabes manejar relaciones financieras a largo plazo.
Control y gestión de tus finanzas personales a través de la app Nu
Nu nació digital y esa es una gran ventaja, ya que nuestra infraestructura tecnológica ha evolucionado desde una base digital nativa. La app Nu te ahorra tiempo y hace tu vida más fácil, ya que te permite dejar atrás las filas en sucursal, las tediosas esperas con llamadas eternas o depender de terceros para activar funciones o hacer peticiones.
En resumidas cuentas la app Nu te da la comodidad de realizar prácticamente todo lo que harías en una sucursal pero desde donde estés.
La app Nu te brinda acceso ilimitado 365 días al año, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluso en momentos inesperados o urgentes, como pagos nocturnos o durante días festivos cuando los bancos tradicionales están cerrados.
Recibir notificaciones instantáneas
Puedes recibir notificaciones instantáneas en tu teléfono cada vez que realices un movimiento con tu Tarjeta de Crédito Nu, esta función es de gran ayuda para llevar un buen control de tus finanzas en tiempo real. Activarlas te toma menos de 30 segundos.
Consultar tus estados de cuenta en cualquier momento
Una de las ventajas básicas de la app Nu es la capacidad de consultar tus estados de cuenta en cualquier momento y desde cualquier lugar. Gracias a esta función puedes hacer un seguimiento detallado de cuánto dinero tienes en tus cuentas y lo que haces con él. Esto te facilitará muchísimo la gestión de tus finanzas y la identificación de áreas en las que puedes mejorar tu presupuesto y tus hábitos de gasto.
Controlar mejor tus gastos
La aplicación ofrece herramientas para que tengas visibilidad todo el tiempo de tus gastos agregando etiquetas y categorías a los gastos recurrentes que haces con tu Tarjeta de Crédito Nu y también te da la opción de ajustar tu límite de crédito según tus necesidades de gasto y escoger la fecha límite de pago. Estas tres funciones te ayudan a mantenerte dentro de tu presupuesto y a identificar áreas en las que puedes ahorrar.
Crear tarjetas virtuales y temporales
La app te permite crear múltiples versiones virtuales de tu tarjeta crédito para distintos propósitos. Puedes tener hasta 3 tarjetas virtuales activas simultáneamente; incluso puedes crear tarjetas virtuales temporales que expirarán en 24 horas y que son ideales para hacer compras ocasionales o pagar en sitios que no conoces.
Las tarjetas virtuales que puedes crear en la app Nu no tienen costo y puedes crear y eliminar las que necesites según tu ritmo de compras. Además de ser ideales para comprar en línea, otra de las grandes ventajas de la Tarjeta de Crédito Virtual Nu es que con ella tienes los mismos beneficios y facilidades que con tu tarjeta física. Es decir, podrás utilizar tus Meses Sin Intereses, Plan de Pagos Fijos y Compras Diferidas.
Simular un plan de pagos diferidos
Imagina que quieres hacer una compra con tu Tarjeta de Crédito Nu y te gustaría saber cómo quedarían los pagos mensuales si la difieres. La app cuenta con un simulador en el que puedes ingresar el monto de la compra, elegir a cuántos meses te gustaría pagarla y te devolverá el total a pagar cada mes incluyendo intereses y el IVA.
Bloquear y desbloquear tus tarjetas en un clic
La aplicación de Nu proporciona un alto nivel de seguridad, con la capacidad de bloquear y desbloquear tus tarjetas físicas de débito y crédito instantáneamente cuando lo decidas. Con esta función también tienes puedes reportar tu tarjeta si la perdiste o te la robaron sin necesidad de hacer ninguna llamada y esperar en línea a que te atiendan.
Planes de financiamiento al estilo Nu
Uno de los beneficios que ofrece la Tarjeta de Crédito Nu que más han son celebrados son los planes de financiamiento que la Moradita te ofrece de forma permanente.
Compras Diferidas:
Con Compras Diferidas, podrás diferir los pagos de las compras que tú elijas de manera individual con una tasa de interés fija y transparente. El monto mínimo para diferir es de $100 pesos (por debajo del mercado) y puedes elegir el rango de mensualidades que más te convenga para pagar. Te recomendamos usar el simulador de la app, con el cual podrás consultar el número de mensualidades disponibles y comparar entre diferentes escenarios antes de diferir una compra.
Plan de Pagos Fijos:
Algunas ocasiones, cuando las eventualidades suceden, nuestra economía puede sufrir un desbalance y nuestros planes se ven afectados, sin previo aviso. Cuando las prioridades comienzan a reagruparse, muchas veces se deja de lado el pago a las tarjetas de crédito. Esto implica que los intereses vendrán irremediablemente y tu deuda podría aumentar más de lo esperado, detonando así el efecto “bola de nieve”.
El Plan de Pagos Fijos es una herramienta ideal que te permite diferir parte del saldo de tu estado de cuenta con una tasa de interés fija y transparente; que en la mayoría de los casos será más accesible que los intereses regulares que se añaden al total de tu adeudo al no realizar el pago de tu tarjeta a tiempo.
Meses sin Intereses (MSI):
Como su nombre lo indica, Meses Sin Intereses es una modalidad de pago que te permite realizar una compra con nuestros socios comerciales y pagarla en un plazo estipulado sin ningún tipo de interés. Este mecanismo es ideal para hacer compras mayores y planificadas, por ejemplo: tus próximas vacaciones.
Hasta ahora, la tarjeta de crédito Nu, te permite pagar a MSI en una variada lista de negocios, estos son nuestros aliados de los MSI al estilo Nu: Amazon México, Despegar, Best Day,Soriana, City Club, Chedraui, Chedraui Selecto, La Comer, Fresko, Comex, The Home Depot y en muchos más, de la misma forma en los comercios electrónicos que ofrecen MSI y utilizan Paypal como método de pago y en los comercios que acepten tarjetas a través de Zettle by PayPal, Clip, Sr.Pago y Billpocket.
Esta lista continúa creciendo ya que estamos trabajando para sumar a más aliados para ofrecer la mejor experiencia a la comunidad morada.
Conoce más de los MSI al estilo Nu aquí
Las compras a MSI se hacen directamente en cada comercio participante, pero una vez lo actives, podrás ver los pagos y administrarlos en la app Nu. Podrás visualizar de forma sencilla y transparente cuánto has pagado y cuánto te falta por pagar.
Además tendrás la opción (que solo encontrarás en Nu) de anticipar el pago de las mensualidades que elijas y ahorrar en los intereses, esto lo podrás ver en la app dentro de un simulador que te ayudará a tomar las mejores decisiones.
Tal vez por el momento tu línea de crédito no sea la que lleve el peso de todo tu ritmo de gastos, pero puede ser esa tarjeta que atiende pagos especiales que te permite hacerlo con más flexibilidad.
¿Qué aspectos tomar en cuenta para dejar de tener una Tarjeta de Crédito Nu con una línea de crédito baja?
Por último queremos hacer un rápido repaso sobre los aspecto que se toman en cuenta al otorgar una línea de crédito.
Aunque, muy probablemente ya cuentes con una línea de crédito, es importante conocerlos, ya que algunos de estos son también los que pueden detonar un aumento en esta si cambian favorablemente.
¿Qué toma en cuenta Nu para determinar una línea de crédito?
Los factores son varios y en conjunto ayudan a Nu a tomar decisiones informadas y personalizadas para ofrecer líneas de crédito que sean sostenibles tanto para el cliente como para la empresa. Conoce las más importantes a continuación:
- Historial crediticio: Se evalúa el comportamiento crediticio previo del solicitante, como el historial de pagos y cualquier deuda existente.
Un buen historial de pagos a tiempo y sin deudas pendientes generalmente resulta en una mejor línea de crédito. - Ingresos: Los ingresos del solicitante juegan un papel crucial. Nu analiza los ingresos mensuales para asegurarse de que el solicitante pueda manejar la línea de crédito que se le otorgará.
- Solvencia financiera: Se evalúa la capacidad del solicitante para cumplir con sus obligaciones financieras actuales, observando sus gastos y otros compromisos financieros.
- Perfil del cliente: Basado en algoritmos de aprendizaje automático y big data, Nu analiza el perfil general del cliente, lo cual puede incluir aspectos como su comportamiento de gasto y patrones de uso de tarjetas de crédito.
- Historial con Nu: Para los clientes existentes, su historial con el propio Nu es sumamente importante. Esto incluye el cómo han manejado sus pagos anteriores y la frecuencia con la que utilizan su tarjeta.
- Evaluación de riesgo: Utilizando tecnología avanzada y modelos de evaluación de riesgo, la empresa determina la probabilidad de que el solicitante pueda de hecho pagar el crédito otorgado.
- Información personal: La información proporcionada por el solicitante durante el proceso de solicitud también es considerada, como edad, lugar de residencia y estado civil.
¿Cómo aumentar la línea de crédito de tu tarjeta de crédito? 👇🏻
Entonces, ahora ya conoces más a cerca de la super herramienta que tienes en tu cartera, y no te olvides que cualquier cantidad suma y te da mayor radio de acción financiera.
Si tienes una Tarjeta de Crédito Nu con una línea de crédito baja no te agüites que con un buen uso y responsabilidad con tus compromisos financieros podrás hacer de tu Moradita tu mejor aliado.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
