¿Te han negado un préstamo o una tarjeta de crédito y no sabes por qué? Una de las razones más comunes es haber cometido errores que afectan tu historial crediticio. Las instituciones financieras se basan en este historial para evaluar tu nivel de riesgo al solicitar un crédito y si no tienes buena calificación, lo más seguro es que no te lo den.
Un historial crediticio negativo puede cerrarte las puertas a muchas oportunidades financieras, desde tasas de interés más bajas hasta la aprobación para grandes préstamos como hipotecas u otro tipo de financiamientos.
Por lo tanto, es bien importante mantener un historial crediticio saludable para que puedas acceder a préstamos y créditos en el futuro. En este artículo vamos a ir uno por uno de los errores más comunes que pueden hacer que tengas un mal historial de crédito y qué puedes hacer para evitarlos.
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es un reporte detallado que compila información sobre cómo manejas tus créditos y deudas a lo largo del tiempo. Este informe incluye datos como la cantidad de cuentas de crédito que tienes, tu historial de pagos, el total de tu deuda y la antigüedad de tus cuentas. Las entidades financieras y los emisores de crédito utilizan esta información para determinar qué tan riesgoso sería prestarte dinero.
Tu historial crediticio puede ser revisado por arrendadores, empleadores y compañías de seguros. Un buen historial puede significar la diferencia entre conseguir el apartamento que deseas o el trabajo que has estado buscando. Por otro lado, un historial crediticio con problemas puede limitarte en muchos aspectos de tu vida financiera. Proteger y mejorar tu historial crediticio debe ser una prioridad en tu planificación financiera.
Un historial crediticio sólido se construye con el tiempo, y cada acción que tomas en relación con el crédito puede tener un impacto positivo o negativo. Es vital comprender que incluso las decisiones financieras aparentemente pequeñas pueden afectar tu crédito a largo plazo. Por ejemplo, una sola factura de tarjeta de crédito pagada con retraso puede permanecer en tu informe de crédito durante años.
Evita cometer estos errores que afectan tu historial crediticio
Cuidar tu historial crediticio es como mantener una buena salud: requiere atención constante y decisiones responsables. Sin embargo, en el mundo del crédito, algunos errores son más comunes y perjudiciales que otros. A continuación, exploraremos cuáles son estos errores y cómo puedes evitar caer en ellos para conseguir un buen historial crediticio y mantenerlo en óptimas condiciones.
Dejar de pagar
El incumplimiento de pago es quizá el factor más común y uno de los que más impactan negativamente tu historial crediticio. Cada vez que dejas de pagar una factura, esa información se registra y afecta tu calificación crediticia. Es crucial establecer un sistema de recordatorios o pagos automáticos para asegurarte de que siempre pagas a tiempo.
Además, si te encuentras en una situación financiera difícil, es mejor comunicarte con el acreedor para negociar términos de pago o buscar asesoramiento profesional de crédito, en lugar de simplemente dejar de pagar. Los acreedores a menudo están dispuestos a negociar contigo para encontrar soluciones que no dañen su historial crediticio.
Tener muchos créditos activos
Aunque es importante construir y mantener un historial crediticio, tener demasiadas cuentas abiertas puede perjudicarte. Esto se puede interpretar como que estás sobrecargado de deudas y eres más propenso a no cumplir con tus pagos. Es recomendable usar el crédito de manera estratégica y evitar abrir nuevas cuentas innecesariamente.
También es importante mantener un balance saludable entre tu ingreso y tus deudas. Utiliza las tarjetas de crédito con sabiduría, asegurándote de no gastar más de lo que puedes pagar al final del mes. Esto te ayudará a evitar acumular deudas y mantener tus créditos activos bajo control.
Descubre qué debes tomar en cuenta para elegir un crédito.
No tener historial de crédito
Un error común es eludir por completo el uso del crédito. Sin un historial crediticio, las entidades financieras no tienen forma de evaluar tu fiabilidad. Comienza con una tarjeta de crédito sencilla, úsala para compras pequeñas y paga el saldo completo cada mes. Esto ayudará a construir un historial crediticio positivo sin incurrir en deudas significativas.
Si eres estudiante o alguien con ingresos limitados, puedes considerar una tarjeta de crédito asegurada o ser cotitular con un familiar que tenga un buen historial crediticio. Estas son maneras efectivas de empezar a construir crédito desde cero, siempre y cuando se manejen con responsabilidad.
Tener una sola cuenta y no diversificación de tu historial de crédito
Confiar en una única fuente de crédito no demuestra tu habilidad para manejar diferentes tipos de crédito. La diversificación puede incluir tener una mezcla de tarjetas de crédito, préstamos a plazos y líneas de crédito. Cada uno de estos productos contribuye a tu historial de manera distinta y positiva si se gestionan correctamente.
Sin embargo, diversificar no significa acumular deudas innecesarias. La clave es manejar cada cuenta de forma responsable, asegurándote de realizar los pagos a tiempo y mantener controlados los saldos de tus tarjetas de crédito. Una diversificación prudente puede mejorar tu puntaje al demostrar que eres capaz de manejar varios tipos de crédito de manera efectiva.
No revisar tu estado en el buró de crédito
Muchas personas no revisan su historial crediticio regularmente porque asumen que no hay errores o porque temen descubrir problemas. Sin embargo, los errores en los informes de crédito son más comunes de lo que se piensa y pueden ser el resultado de un simple error administrativo o de actividad fraudulenta.Revisar tu reporte de crédito te permite identificar y corregir errores a tiempo.
Además, estar al tanto de tu situación crediticia te ayuda a detectar robos de identidad o posibles fraudes, lo cual es esencial en la era digital actual. Recuerda que puedes checar tu buró de crédito gratis en Condusef una vez al año, lo cual es una herramienta valiosa para el manejo de tu salud financiera.
¿Existe algún producto financiero que pueda tener si estoy en Buró de Crédito?
La respuesta es sí.
Una Tarjeta Garantizada Nu puede ser una buena forma de ingresar o reingresar al mundo del crédito por varias razones:
- Acceso más fácil: Las tarjetas garantizadas suelen ser más accesibles para personas con un historial crediticio limitado o dañado, así como para aquellos con ingresos bajos o inestables. Debido a que el solicitante proporciona un depósito de seguridad, el riesgo para el emisor de la tarjeta es menor, lo que aumenta tremendamente las posibilidades de aprobación.
- Construcción de historial crediticio: Utilizar la Tarjeta Garantizada Nu de manera responsable, haciendo pagos puntuales y manteniendo saldos bajos, permite iniciar un historial crediticio positivo ya que ese comportamiento es reportado a Buró de Crédito. Esto es fundamental para futuras solicitudes de crédito, como préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles u otras tarjetas de crédito con mejores términos y condiciones.
- Aprendizaje de hábitos financieros saludables: Al utilizar una tarjeta garantizada, los titulares pueden aprender a manejar responsablemente su crédito. Esto incluye aprender a pagar los saldos a tiempo, a evitar acumular deudas excesivas y a entender cómo funcionan los intereses y las tarifas asociadas con las tarjetas de crédito.
- Seguridad financiera: Al requerir un depósito de seguridad, las tarjetas de crédito garantizadas limitan el riesgo de endeudamiento excesivo y ayudan a los titulares a mantener un mayor control sobre sus finanzas. El depósito proporciona una red de seguridad tanto para el titular como para el emisor de la tarjeta.
- Posibilidad de actualización: Con el tiempo, si el titular demuestra un historial crediticio sólido y cumple con las obligaciones de pago de manera consistente, es posible que Nu convierta la tarjeta garantizada en una tarjeta de crédito estándar, eliminando la necesidad del depósito de seguridad.
¿Cómo checar tu buró de crédito gratis en Condusef?
La Condusef ofrece la posibilidad de revisar su reporte de crédito de manera gratuita una vez cada doce meses. Este reporte es proporcionado por las Sociedades de Información Crediticia (SIC), comúnmente conocidas como burós de crédito.
Para consultar tu reporte de crédito, sigue estos pasos:
- Visita la página web oficial burodecredito.com.mx
- Busca la opción para obtener tu reporte de crédito gratuito.
- Proporciona la información personal que se te solicite, como tu nombre completo, RFC, y datos de identificación.
- Sigue las instrucciones para verificar tu identidad y asegurarte de que solo tú tienes acceso a tu información crediticia.
- Una vez verificado, recibirás vía correo electrónico tu reporte.
Es importante revisar detalladamente tu reporte y, en caso de encontrar discrepancias o errores, iniciar un proceso de disputa a través de la misma plataforma o directamente con el buró de crédito correspondiente. Mantener tu historial crediticio actualizado y libre de errores es crucial para tu salud financiera.¿Sabías que puedes evitar que alguien revise tu buró de crédito?
Aquí te decimos cómo bloquear tu historial crediticio y para qué te sirve.
Deja atrás los errores que afectan tu historial crediticio.
Un historial crediticio es más que un simple reporte de tus deudas; es un reflejo de tu fiabilidad financiera y puede abrir o cerrar puertas en tu vida personal y profesional. Evitar errores como los pagos tardíos, tener demasiados créditos activos, carecer de historial crediticio, no diversificar tus fuentes de crédito y no revisar tu reporte en el buró de crédito son pasos esenciales para mantener tu historial en buena forma.
Al mantener un historial crediticio sólido, te aseguras de tener acceso a las mejores oportunidades financieras ahora y en el futuro.
En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/
