Se podría pensar que la palabra “inversión” es un término reservado solo para expertos financieros o personas adineradas, pero, en realidad, cualquiera puede invertir. Independientemente de tu conocimiento financiero o de tu situación económica, si alguna vez te has preguntado cómo hacer que tu dinero trabaje para ti, conocer los tipos de inversiones para principiantes puede darte algunas respuestas sobre cómo alcanzar tus objetivos financieros.
De hecho, invertir incluso pequeñas cantidades de dinero puede llevarte a acumular riqueza a lo largo del tiempo.
Ya sea que estés buscando estabilidad a largo plazo o posibilidades de crecimiento, esta guía te brindará una base para comenzar tu viaje en el mundo de las inversiones.
Conceptos Básicos de Inversión
Para empezar a entender los tipos de inversiones para principiantes, es importante tener claros algunos conceptos básicos que te presentamos en este breve glosario:
Riesgo
Se refiere a la posibilidad de que una inversión no genere los rendimientos esperados o incluso incurra en pérdidas. Generalmente, a mayor riesgo, mayor rendimiento potencial.
Rendimientos
Son las ganancias obtenidas de una inversión. Pueden ser en forma de intereses, dividendos o aumento del valor de la inversión.
Plazos
Se refiere al tiempo que planeas mantener una inversión. Pueden ser a corto plazo (hasta un año), mediano plazo (de uno a cinco años) o largo plazo (más de cinco años).
Diversificación
Es la estrategia de invertir en diferentes clases de activos (como acciones, bonos, bienes raíces, etc.) para minimizar el riesgo y maximizar el potencial de rendimientos.
Objetivos financieros
Son las metas que deseas alcanzar con tus inversiones, como comprar una casa, pagar la educación de tus hijos o asegurarte una jubilación cómoda.
Presupuesto
Es la cantidad de dinero que puedes permitirte invertir, después de cubrir todos tus gastos y ahorros esenciales.
Clases de activos
Son las diferentes categorías de inversiones, como acciones, bonos, bienes raíces, commodities, etcétera.
Intereses
Es el dinero que recibes a cambio de prestar tu dinero a una entidad (como un banco o una empresa) o por mantener tu dinero en una cuenta de ahorros o de inversión.
Dividendos
Son las ganancias que se distribuyen a los accionistas de una empresa.
Valor de la inversión
Es el valor actual de tu inversión, que puede aumentar o disminuir con el tiempo.
Ahora te compartiremos diferentes opciones que se adaptan a distintos niveles de riesgo y rendimiento.
Perfiles de inversionistas
Antes de iniciar debes saber cuál es tu perfil de inversionista, una categorización que ayuda a determinar cómo se sienten las personas acerca de asumir riesgos en sus inversiones y qué metas financieras buscan alcanzar.
Existen tres tipos principales de perfiles de inversionistas:
- Conservador
- Moderado
- Agresivo
Conservador: Prefieren opciones de inversión más seguras y estables, como bonos y cuentas de ahorro, que ofrecen retornos más modestos pero con un riesgo relativamente bajo.
Moderado: Buscan un equilibrio entre crecimiento y seguridad. Están dispuestos a asumir cierto nivel de riesgo para lograr rendimientos más altos. Suelen invertir en una combinación de acciones y bonos para diversificar su cartera.
Agresivo: Tienen alta tolerancia al riesgo y están dispuestos a enfrentar mayores riesgos (por ejemplo, fluctuaciones en el valor de sus inversiones en el mercado), a cambio de la posibilidad de obtener rendimientos significativamente mayores. Suelen invertir en acciones y otros activos de mayor potencial de crecimiento.
Con el tiempo, tu perfil puede cambiar conforme cambien tus circunstancias y perspectivas financieras; sin embargo, determinar tu perfil de inversionista es esencial para alinear tus primeras inversiones con tus objetivos y tu nivel de comodidad con el riesgo.
¿Por qué es importante invertir?
Invertir es como plantar semillas para cosechar en el futuro. Al invertir, pones tu dinero a trabajar para ti, generando ganancias potenciales en el futuro. Es una forma de hacer que tus ahorros crezcan y alcanzar tus metas financieras en un corto o largo plazo.
Además, las inversiones protegen tu dinero de la pérdida de valor con el paso del tiempo y ante el aumento sostenido de los precios (inflación). También es una forma de contar con recursos necesarios para cuando lo necesites.
Puedes invertir tus ahorros y recibir un poco más de dinero durante el plazo que inviertas, dependiendo el tipo de instrumento que elijas. Si es la primera vez que vas a invertir, aquí te explicamos opciones de instrumentos con los que puedes iniciar.
Tipos de inversiones para principiantes
Hay dos tipos de instrumentos de inversión, que son los activos financieros en el que los inversores pueden invertir con el objetivo de obtener un rendimiento financiero en el futuro.
Antes de que tus primeros pasos en las inversiones, te recomendamos conocer bien en qué consisten:
Renta fija
Se conoce con anticipación cuánto se recibirá de rendimientos (en intereses) por el capital invertido. Estos son los instrumentos de renta fija para principiantes:
- Depósitos a plazo
- CETES 28 días
- Bonos Gubernamentales (BONDDIA o UDIBONOS)
- Fondos de Inversión de Deuda
Renta variable
No se conoce el rendimiento futuro ya que su precio depende de los movimientos de mercado. Estos son los instrumentos de renta variable:
- ETFs (Exchange Traded Funds)
- FIBRAS
- Acciones
- Fondos de Inversión de Deuda
Depósitos a plazo
Son un tipo de producto financiero en el cual los clientes depositan una cantidad específica de dinero por un periodo determinado, a cambio de recibir intereses sobre ese dinero.
Este tipo de depósito también puede ser conocido como “Certificado de Depósito a Plazo” (CDP) en algunos lugares.
Las principales características de los depósitos a plazo son:
- Plazo fijo: Tienen una duración fija y específica, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. Los fondos no suelen estar disponibles para retiros sin penalizaciones.
- Tasa de interés: frecen una tasa de interés fija o variable, acordada en el momento de la apertura del depósito.
- Garantía de capital: Son considerados dentro de los tipos de inversiones de bajo riesgo, ya que el capital invertido está garantizado por la institución financiera. Esto significa que el cliente recibirá de vuelta el monto principal depositado al final del plazo, junto con los intereses generados.
- Falta de liquidez: Pueden tener restricciones de retiros antes de la fecha de vencimiento, a diferencia de las cuentas de ahorro o cuentas corrientes, donde los fondos están disponibles en cualquier momento. Si haces un retiro anticipado, podrían aplicarse penalizaciones y reducir el monto de los intereses ganados.
Bonos para inversionistas principiantes
Los bonos gubernamentales son préstamos que tú le haces al gobierno. A cambio, esta entidad te paga intereses durante un periodo específico. Los bonos son considerados tipos de inversiones más estables, ya que generalmente ofrecen pagos regulares con intereses pactados.
Supongamos que compras bonos del gobierno. Estos bonos te ofrecen un interés fijo cada año. Al final del plazo recibes tus intereses y la cantidad original que invertiste.
CETES 28 días
Los Certificados de la Tesorería (CETES) a 28 días es la forma en la que el gobierno puede pedir prestado dinero a la gente para hacer obras importantes.
Piénsalo así, el gobierno te pide que le prestes tu dinero por solo 28 días y al final te lo devuelve junto con un poquito extra. Es como si el gobierno te diera un pequeño regalo por ayudarle.
Bonddia
Se trata de un fondo diario de Operadora de Fondos de Nacional Financiera (Nafin). Se invierte principalmente en Instrumentos de deuda y bancarios. Su liquidez es diaria, por lo que si tus recursos se encuentran invertidos en Bonddia podrás disponer de ellos cualquier día hábil.
Udibonos
Este es un instrumento que se emite en Udis (Unidades de Inversión); éste es un índice que crece con la inflación, por lo tanto así como avanza la inflación, tu dinero estará protegido de perder su valor.
Fondos de inversión de Deuda de renta fija
Estos fondos invierten en instrumentos de deuda, como bonos gubernamentales, bonos corporativos, pagarés, entre otros. Estos tipos de inversiones prometen pagar al titular una serie de intereses a lo largo de su vida y devolver el capital inicial al vencimiento.
Fondos de inversión de Deuda de renta variable
Los fondos de renta fija se consideran menos volátiles (riesgosos) que los de renta variable; aunque también suelen ofrecer rendimientos potencialmente menores, por ello pueden ser aptos para inversionistas principiantes.
ETFs
Otro de los tipos de inversiones para principiantes son los ETFs, que son canastas de diferentes activos, como acciones y bonos. En lugar de invertir en uno solo, diversificas tu inversión en muchos. Esto reduce el riesgo, ya que si uno de los activos baja de valor, otros pueden compensarlo.
Inversiones en acciones
Las acciones son tipos de inversiones que representan una parte de la propiedad en una empresa. Al comprar acciones, te conviertes en dueño de una pequeña parte de esa empresa. Si esta y sus acciones aumentan de valor, también crecerá el valor de tus acciones.
Imagina que inviertes en una empresa de energía solar. A medida que más personas adopten energías limpias, la demanda por sus productos aumenta. Esto lleva a un incremento en las ganancias de la empresa, lo que a su vez impulsa el valor de las acciones que posees con el tiempo y por reparto de dividendos.
Las acciones se adquieren a través de una casa de bolsa regulada por las autoridades. Debes revisar las comisiones que te cobran las diferentes casas de bolsa por operaciones de compra y venta.
Para estar al tanto del desempeño de tus acciones, puedes revisar los resultados financieros de la empresa de acciones que te interesa en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) o en la Bolsa Institucional de Valores (BIVA).
Otras opciones de inversión
Si consideras que tienes el suficiente capital para iniciar invirtiendo en activos que requieren más enfoque o tu perfil de principiante es arriesgado, te compartimos estas opciones.
Inversiones inmobiliarias
Invertir en bienes raíces implica comprar propiedades, como casas, departamentos o terrenos, de forma estratégica, de modo que aumenten de valor con el tiempo. También puedes ganar ingresos al rentar estas propiedades.
Imagina que hace unos años compraste un departamento en una zona turística, pensemos en Tulum. A medida que esta zona se ha vuelto más popular, la demanda de alquileres ha crecido, lo que te permite obtener ingresos constantes por la renta de tu propiedad. Además, como el valor del inmueble ha aumentado, podrías considerar venderlo con una ganancia.
Si decides comenzar a invertir en este rubro, toma en cuenta que invertir en inmuebles implica costos de adquisición y mantenimiento, por lo que podrías necesitar mayor capital inicial, requiriendo al menos 20 % del total del valor de la propiedad.
Con ese porcentaje puedes cubrir los gastos de avalúo, para determinar el valor real del inmueble en el mercado; el proceso notarial para la escrituración y otros trámites; así como el enganche.
En la mayoría de los casos, no se cuenta con el dinero para cubrir el costo total del inmueble; por esta razón existe el enganche, que es la diferencia entre el monto total del inmueble y el porcentaje financiado por una institución de crédito.
Y, por supuesto, los impuestos, que varían según el estado, pero generalmente es un porcentaje del valor de la operación o del valor catastral. Por ejemplo, en Yucatán es del 0.02 % y la más alta es en la Ciudad de México, del 3.1 % al 4.5 %.
Ahora te toca elegir cuáles tipos de inversiones para principiantes serán con los que des tus primeros pasos invirtiendo. Recuerda que invertir implica riesgos y no hay garantía de que siempre ganarás dinero. Pero con investigación, paciencia y tomando decisiones informadas, puedes empezar a construir un futuro financiero sólido.
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