Como buen adulto independiente, tienes que desbloquear logros en tu vida diaria, y sin dudar podemos decirte que el ahorro es uno de ellos. Aunque para algunos sea un hábito difícil, no es imposible de lograr. Quizás algunas veces le has entrado al ahorro con “tácticas”como la famosa tanda, pero si estás pensando madurar tus finanzas de forma segura tal vez llegó el día de hacerlo con medios mucho más íntegros y redituables. Si ya pasaste por este proceso es muy seguro que en estos trajines te hayas preguntado, ¿qué es una cuenta de ahorro? O ¿por qué es mejor abrir una cuenta de ahorro y dejar la tanda de lado?
Queremos decirte que entonces ya llevas camino andado y que ahora nuestra misión será la de explicarte qué es una cuenta de ahorro, los tipos que existen y lo que deberías tener en cuenta para tramitar una. No muerde, “sin miedo al éxito”.
¿Qué es una cuenta de ahorro?
Técnicamente, es una herramienta financiera que te permite guardar tu dinero de forma segura, pero esta herramienta financiera también se puede ver como una estrategia emergente que te permita salir de un apuro económico o bien, como el vehículo para alcanzar una meta. Veamos en qué consiste una cuenta de ahorro.
El funcionamiento de una cuenta de ahorro es simple: depositas dinero, lo acumulas y (aquí viene lo interesante) generas intereses con tus ahorros teniendo en cuenta que te permite acceder a tu capital siempre que tú lo necesites.
Tipos de cuentas de ahorro
Todos tenemos necesidades, preferencias y hasta metas diferentes y específicas, por lo que también existen diferentes tipos de cuentas de ahorro. Ahora te mostraremos para qué sirve una cuenta de ahorro según su tipo.
- Las cuentas tradicionales:
Ofrecen los servicios más básicos y nos permiten acceder al dinero ahorrado en el momento en que lo necesitemos. Además, casi nunca tienen una cantidad mínima de depósito, lo cual es excelente si apenas estás decidiendo empezar a ahorrar. Puedes encontrarlas en la mayoría de las instituciones financieras.
- Cuentas de ahorro para objetivos específicos:
Hay cuentas que son ideales para ayudarte a ahorrar un capital para una vivienda, cuentas para niños, para la educación, para la jubilación, entre otras. Cada una con servicios específicos. Si ya tienes un objetivo de ahorro, ya tienes parte del camino recorrido. Solo falta elegir la que te guiará por ese camino.
- Cuentas de ahorro con intereses elevados:
Para aquellos que van por todo. Estas ofrecen mayores intereses a cambio de ciertas restricciones. Suelen exigir un saldo mínimo y un número limitado de retiros mensuales.
¿Cómo elegir la mejor cuenta de ahorro?
Para que puedas elegir la mejor cuenta de ahorro, te compartimos diez consejos y factores que puedes tomar en cuenta:
- Identifica por qué necesitas una cuenta de ahorro.
- Investiga si existe alguna cuenta que pueda ayudarte a alcanzar tus objetivos. Recuerda, busca un saco a tu medida.
- Identifica una cuenta con una tasa de interés competitiva, es decir, aquella que tenga el mejor interés para tus ahorros.
- Asegúrate de tener la posibilidad de cumplir con las comisiones.
- Conoce los requisitos que se exigen y resuelve tus dudas, que no te dé miedo pecar de preguntón.
- Confirma que la institución donde tienes tu cuenta esté respaldada por el Estado u otras instituciones financieras.
- Consulta a un asesor financiero.
- Es importante que la institución tenga una buena atención al cliente y pueda responder a tus dudas e imprevistos. El servicio al cliente es un valor agregado.
- Compara opciones. No te vayas solo por la primera opción que encuentres.
- Diversifica. Puedes tener distintos tipos de cuentas de ahorro según tus necesidades, un poquito de dinero por aquí, otro poco por allá, tú tienes el poder de decidir la o las opciones que más te convengan.
¿Cómo abrir una cuenta de ahorro?
Ahora que ya sabes qué es una cuenta ahorro, te preguntarás, ¿cómo puedo abrir una? Síganos los buenos con estos pasos:
- Identifica el tipo de cuenta que necesitas.
- Pregunta por el proceso de solicitud y los documentos necesarios.
- Prepara la documentación.
- Acude a una sucursal (en algunas instituciones puedes abrir tu cuenta desde internet).
- Si durante el proceso te surgen dudas, no te las guardes y pregunta.
Cómo elegir la institución financiera
Mucho ojo: investiga diferentes instituciones. Asegúrate de que estén debidamente reguladas. Considera los servicios adicionales que ofrecen y ten en cuenta las referencias de sus clientes. Realiza tu propia investigación en sus redes sociales sobre los comentarios que hace la gente o incluso pregunta con tu círculo cercano de amigos o familia si han tenido alguna experiencia grata o no grata con alguna institución.
Cómo preparar los documentos
Estos son algunos de los documentos que podrían solicitarle, ponte listo y que no te tomen por sorpresa:
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio
- Formularios de solicitud. La institución te los proporcionará
¿Cómo administrar una cuenta de ahorro?
Aquí tienes algunos consejos:
- Establece metas de ahorro y haz depósitos regulares. Una forma efectiva de administrar tu cuenta de ahorro es estableciendo metas claras. Define cuánto deseas ahorrar en un determinado período de tiempo y trabaja hacia ese objetivo. Puedes dividir tu meta en objetivos más pequeños y alcanzables a corto plazo. Por ejemplo, puedes establecer el objetivo de ahorrar una cierta cantidad cada mes.
- Para no olvidarte de hacerlos, puedes programar algunos recordatorios en el celular o señalarlos en un calendario. También puedes programar transferencias automáticas desde tu cuenta principal a tu cuenta de ahorro para que el proceso sea más fácil y constante. Esto te ayudará a mantener un progreso constante hacia tus metas de ahorro.
- Monitorea los movimientos de tu cuenta y reporta cualquier movimiento que no reconozcas o te parezca sospechoso. Esto te ayudará a mantener la seguridad de tu cuenta y a detectar cualquier actividad fraudulenta a tiempo.
¿Cuáles son los errores comunes al usar una cuenta de ahorro?
Sabemos que no cometerás estos errores, pero tenlos en cuenta.
A veces puede parecer tentador firmar el contrato sin leerlo con atención, sobre todo si tienes prisa o si confías en la institución financiera. Sin embargo, te aconsejamos que te tomes tu tiempo y leas el contrato en su totalidad. ¡No dejes que nadie te presione!
La lectura del contrato te da la oportunidad de comprender los términos y condiciones de tu cuenta de ahorro. Es importante que estés consciente de los detalles, como las tasas de interés, las comisiones, los requisitos de depósito mínimo, si hay alguna penalización por retiro anticipado (es decir antes de la fecha de término) y cualquier otra cláusula importante.
Un aspecto clave para administrar tu cuenta de ahorro con éxito es hacer depósitos regulares. Sabemos que puede resultar difícil recordar hacerlos y que a veces la vida nos distrae con otras responsabilidades; la casa, los hijos, el trabajo, las mascotas… parece que todo se conjuga y le hacen falta más horas al día. Pero no te preocupes, tenemos una solución sencilla y efectiva: ¡programar tus depósitos automáticos!
La idea detrás de los depósitos automáticos es simple: estableces una fecha y una cantidad específica para que se realicen automáticamente desde tu cuenta principal hacia tu cuenta de ahorro. De esta manera, te aseguras de que el ahorro se convierta en un hábito constante y no tengas que preocuparte por recordar hacer los depósitos manualmente.
La belleza de los depósitos automáticos es que se ajustan a tu propio ritmo y capacidad financiera. Puedes establecer la cantidad que desees ahorrar en cada depósito, ya sea una pequeña cantidad o un porcentaje específico de tus ingresos. Lo importante es que sea una cantidad realista y cómoda para ti, para que puedas mantener el hábito sin dificultades.
Preguntas frecuentes
Sabemos que este tema te puede causar algunas dudas, por eso trataremos de resolver algunas de las más comunes:
- ¿Qué diferencia hay entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente? La cuenta de ahorro genera intereses, mientras que una cuenta corriente se utiliza para transacciones diarias.
- ¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta de ahorro? El monto mínimo requerido para abrir una cuenta de ahorro varía según la institución financiera, pero esto no debe ser una limitante para ti, Roma no se construyó en un día y todos los pesitos suman.
Y para que no te agarren desprevenido, te contamos algunos términos importantes:
- Saldo: Es la cantidad de dinero que tienes en tu cuenta de ahorro
- Intereses: Es el dinero adicional que se gana
- Depósito inicial: Es la cantidad mínima requerida para abrir una cuenta de ahorro
Ahora sabes qué es una cuenta de ahorro y conoces los distintos tipos que puedes elegir según tus necesidades. Sigue nuestros consejos para escoger la tuya y cuéntanos cómo te va con ella. Te invitamos a leer nuestro post: ¿Cómo ahorrar dinero si gano poco?
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