Realizar compras seguras en línea con tarjetas de débito

Las tarjetas de débito se han convertido en una poderosa herramienta para sostener nuestra independencia financiera, permitiéndonos organizar mejor nuestras finanzas y realizar compras, pagos o movimientos con un simple toque o clic. Pero ojo, no hay que confiarse ciegamente de lo fácil que es comprar por internet, ya que existen una cantidad de fraudes y trampas sumamente elaboradas que podrían transformar tu estatus de cliente a víctima, en segundos.  

No se trata de espantarte, al contrario, mantener tu dinero a salvo no tiene por qué ser complicado. En este artículo te daremos una perspectiva actual del comercio en línea y los hacks de seguridad más efectivos para usar tus tarjetas de débito con seguridad y evitar dolores de cabeza digitales. 

Comercio digital y estafas en México

El comercio digital en México ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años: según la Asociación de Internet MX, durante 2020 8 de cada 10 usuarios mayores de edad realizaron al menos una compra en línea. Sin embargo, este crecimiento también ha llevado a un aumento en las estafas en línea. 

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), las reclamaciones por compras en línea no reconocidas sumaron 4,886 entre enero y septiembre de 2023, afectando a miles de consumidores mexicanos. Las quejas pueden presentarse a raíz de la venta de productos falsificados o por el robo de datos personales y financieros a través de sitios web fraudulentos. 

Ante este panorama, es muy importante estar alerta y tomar precauciones cada vez que hagamos una compra en línea para proteger nuestras tarjetas de débito contra posibles fraudes.

Estafas comunes al realizar compras por internet

Comprar en línea es toda una aventura, pero es importante estar al tanto de las estafas más comunes que podrían acecharte en la web. Toma nota de estos consejos para mantenerte a salvo de las siguientes trampas en línea:

Páginas o marcas apócrifas

Hay imitadores que se las ingenian para crear páginas que parecen idénticas a las de marcas reconocidas. Antes de hacer clic en “comprar”, asegúrate de que el sitio sea legítimo y de confianza.

No es lo mismo: https://www.nike.com que http://www.uv.nike.com

¿Reconoces las diferencias? Una letra, punto o una terminación diferente en el dominio de tu marca favorita podría indicar que no estás en su tienda oficial. Y nada tiene que ver con que la escribas mal, la mayoría de las veces estás páginas apócrifas funcionan como “landing pages” es decir, páginas en las que terminas ‘aterrizando’ después de hacer clic en otro lado, podría ser un anuncio de Instagram, una publicación de Meta o un enlace enviado por Whatsapp.

Direcciones ocultas en segundo plano

Cuidado con los enlaces que parecen inofensivos pero que en realidad están diseñados para capturar tu información sin que te des cuenta. Si algo te genera desconfianza, mejor no seguir el enlace.

Detectar una página maliciosa en segundo plano puede ser un desafío, ya que estas páginas a menudo están diseñadas para ser discretas y ocultas para el usuario. Aquí hay algunas señales que podrían indicar la presencia de una página maliciosa en segundo plano:

1. Rendimiento del sistema:
   • Si de repente notas un rendimiento lento en tu dispositivo, como un aumento en el uso de la CPU o la memoria, podría ser una indicación de que hay procesos maliciosos en ejecución en segundo plano.
2. Uso inusual de la red:
   • Si observas un aumento significativo en el tráfico de red saliente o entrante en tu dispositivo, sin ninguna actividad aparente por parte tuya, podría ser un signo de que una página maliciosa está realizando comunicaciones en segundo plano.
3. Actividad del navegador:
   • Si tu navegador web muestra un comportamiento inusual, como abrir nuevas pestañas o ventanas de forma automática, redirigirte a sitios web desconocidos o cargar contenido sospechoso sin tu interacción, podría ser indicativo de que una página maliciosa está en juego.
4. Advertencias del navegador:
   • Algunos navegadores están equipados con funciones de detección de sitios web maliciosos y pueden mostrar advertencias si intentas acceder a una página web conocida por ser maliciosa. Presta atención a estas advertencias y evita interactuar con el sitio si recibes una.
5. Comportamiento del antivirus:
   • Los programas antivirus a menudo monitorean la actividad en segundo plano en busca de comportamiento malicioso. Si tu antivirus emite una alerta sobre actividad sospechosa, es importante prestarle atención y tomar las medidas necesarias para proteger tu dispositivo.
6. Cambio en la configuración del navegador:
   • Si notas cambios repentinos en la configuración de tu navegador, como modificaciones en la página de inicio, motores de búsqueda predeterminados o extensiones instaladas sin tu consentimiento, podría indicar la presencia de una página maliciosa que intenta tomar el control de tu navegador.

Descargas con malware o troyanos

Si te topas con descargas que prometen maravillas, ten precaución. Podrían contener software malicioso que pone en riesgo tu información personal. Mantén actualizado tu antivirus y descarga archivos solo de fuentes reputadas.

Si sospechas que tu dispositivo está infectado con un troyano, es importante actuar rápidamente para mitigar el daño. Esto puede incluir el escaneo completo del sistema con un software antivirus actualizado, la desconexión del dispositivo de la red para evitar la propagación de la infección y la restauración desde una copia de seguridad conocida como limpia. Las señales para reconocer un malware de esta clase son muy parecidas a las enumeradas en el punto anterior.

Promociones falsas

Si encuentras una oferta que parece demasiado buena para ser cierta, probablemente no sea real. Investiga y confirma la autenticidad de cualquier promoción antes de entregar tus datos de tus tarjetas de débito o cualquier otro producto bancario.

Recuerda que no todo lo que brilla es oro. Muchas estafas están apalancadas de promesas extraordinarias o de mensajes que pretenden que realices “la compra” sin fijarte en los detalles. Cuidado con leyendas que te hagan sentir presionado, tales como: “Solo quedan dos en inventario, date prisa”.

Conservar la calma y analizar los detalles puede significar toda la diferencia.

Pagos con bitcoin

Recuerda que cualquier comercio físico o digital que quepa dentro de lo que reconocemos como comercio formal aceptará tus tarjetas de débito o crédito, especialmente si tienen como bandera Mastercard, Cirrus, VISA o American Express.

Aunque las compras con Bitcoin con comunes y pueden ser seguras, son una divisa no regulada hasta el momento que también han sido utilizadas en estafas ya que no es tan fácil de rastrear.

Si decides usar bitcoin o alguna otra criptomoneda, hazlo únicamente a través de plataformas verificadas y seguras siguiendo estos tres consejos de seguridad.

1. Utiliza una billetera segura: Opta por una billetera Bitcoin confiable y segura para almacenar y gestionar tus fondos. Las billeteras de hardware (como Ledger Nano S, Trezor, entre otras) suelen considerarse las más seguras, ya que almacenan tus claves privadas fuera de línea, lo que las hace menos susceptibles a ataques cibernéticos. También asegúrate de mantener tu billetera actualizada con las últimas actualizaciones de seguridad y de respaldar tus claves privadas de forma segura fuera de línea.
2. Verifica la seguridad del sitio o servicio de pago: Antes de realizar un pago con Bitcoin en un sitio web o a través de un servicio en línea, verifica que el sitio sea legítimo y seguro. Busca señales de seguridad, como la presencia de un certificado SSL (https://) en la URL del sitio, revisa las opiniones de otros usuarios, y evita realizar transacciones en sitios web que parezcan sospechosos o poco confiables. Además, asegúrate de que el sitio o servicio utilice medidas de seguridad adicionales, como la autenticación de dos factores (2FA), para proteger tu cuenta.
3. Verifica la dirección de recepción: Antes de enviar cualquier pago en Bitcoin, verifica cuidadosamente la dirección de recepción para asegurarte de que sea correcta. Las direcciones de Bitcoin son sensibles a mayúsculas y minúsculas, por lo que incluso un pequeño error tipográfico podría hacer que los fondos se envíen a la dirección incorrecta y se pierdan de forma irreversible. Siempre utiliza métodos seguros para compartir direcciones de Bitcoin, como escanear un código QR o copiar y pegar la dirección directamente desde la fuente confiable. Nunca compartas tu dirección de Bitcoin en un formato no seguro, como en un correo electrónico no cifrado o en un mensaje de texto sin cifrar.

Recuerda que si has sido víctima de algún delito o perjuicio, con alguno de nuestros productos, Ayuda Nu puede guiarte para saber qué hacer y cómo actuar con la mayor eficacia posible. También encontrarás información súper interesante sobre ciberseguridad. Da clic aquí.  

Los puntos más vulnerables de las tarjetas de débito

Para mantener tu dinero a salvo y tu mente en paz, es vital que sepas cuál es el talón de Aquiles de tus tarjetas de débito. Tu número de tarjeta, la fecha de caducidad y el código de seguridad son el Santo Grial para las estafas en línea. Estos tres datos viven tanto en el chip como en la banda magnética de las tarjetas y son el blanco perfecto para los amigos de lo ajeno.

Para proteger estos puntos, toma las siguientes precauciones:

• No guardes fotos de tus tarjetas de débito en el celular: si por alguna razón le tomas una foto a tu tarjeta y la dejas guardada en tu teléfono, piensa qué pasaría si lo pierdes o te lo roban. Podrías estar regalando la llave de entrada a tu cuenta bancaria. 
• No publiques fotos de tus tarjetas en internet: mantén las fotos de tus tarjetas lejos de las redes sociales o cualquier otra plataforma en línea. 
• Paga siempre con la terminal a la vista: cuando pagues algo con tus tarjetas de débito, no pierdas de vista la terminal. Así te aseguras de que nadie se pueda pasar de listo copiando tus datos sin que te des cuenta. 
• Cuida tus tarjetas como cuidas tus secretos: ni se te ocurra prestar tus tarjetas de débito o compartir tu PIN y los datos sensibles de tu tarjeta con alguien. Si lo haces es como si le abrieras la puerta de tu casa a los ladrones.
• Aguas con los “enchuladores de tarjetas”: nunca, pero nunca le sueltes tu plástico o tu chip a nadie con el pretexto de pimpear tu tarjeta con algún vinil o de volverla metálica para apantallar a tus amigos.

Consejos para proteger los datos de tus tarjetas de débito

La tecnología ha hecho nuestra vida más fácil en muchos aspectos, pero también puede facilitarle las cosas a los cibercriminales con apetito voraz. Por lo tanto, antes de sumergirte en las profundidades del ciberespacio, toma en cuenta los siguientes consejos para proteger tus datos con el mismo empeño con el que guardarías la receta secreta de las galletas de tu abuela.

1. No compartas tu información personal con desconocidos

Empecemos con lo básico: tu información personal es oro molido, así que no la andes regalando como si fueran cupones de descuento a la entrada del súper. Si alguien te pide tus datos bancarios por mensaje, email o cualquier red social, ni se te ocurra compartirlos. Los bancos nunca te pedirán esa información por esos medios. ¡No les hagas caso!

2. Cuida tu información en redes públicas

Sabemos que el Wi-Fi gratis es tentador, pero usarlo para hacer movimientos con tus tarjetas de débito es como dejar la puerta de tu casa abierta cuando te vas de vacaciones. Evita realizar transacciones financieras cuando estés conectado a una red pública. Mejor espera a estar en una conexión segura, como la de tu casa, el trabajo o la de ese café donde te conocen por tu nombre.

3. Mantén tus dispositivos y aplicaciones actualizados

No ignores esas notificaciones de actualización que a veces son más insistentes que tu ex. Mantener tus dispositivos y aplicaciones al día no es solo para que corran mejor; esas actualizaciones frecuentemente incluyen parches de seguridad que te ayudan a proteger tus datos. Piénsalo como cambiarle la cerradura a tu casa de vez en cuando; así mantienes a los malos afuera.

Recomendaciones al realizar compras en línea con tus tarjetas de débito

Ahora, vamos a lo bueno. Estás a un clic de ese par de tenis que te han estado haciendo ojitos; pero antes de que saques tu tarjeta de débito y te eches un clavado en la alberca de las compras en línea, checa estos consejos:

Verifica la seguridad del sitio web antes de ingresar tus datos

Antes de que tu tarjeta de débito haga su magia, asegúrate de que la página donde estás comprando sea segura. Busca el candadito al lado de la URL y verifica que empiece con “https”, eso significa que la conexión es privada y tus datos están encriptados. También existen sitios como ScamAdviser donde puedes verificar que la página donde quieres comprar sea confiable.

Usa plataformas de pago digital reconocidas y seguras

Muchos sitios de compras en línea ofrecen plataformas de pago que actúan como un escudo entre tu tarjeta y el comercio. Servicios como PayPal o Mercado Pago son seguros para hacer ese tipo de transacciones: protegen tu información financiera y, en muchos casos, te ofrecen protección contra fraudes.

Revisa los movimientos de tu tarjeta regularmente

No esperes a que llegue tu estado de cuenta mensual para revisar tus gastos. Échale un ojo a tus movimientos en línea con frecuencia. Así, si ves algo raro o que no te cuadra del todo, podrás actuar rápido y reportarlo a tu banco.

¿Qué hacer en caso de robo o extravío de tus tarjetas de débito?

A todos nos puede pasar: un día estás pagando tu café y al siguiente, ¡puf!, tu tarjeta se esfumó. Si te roban la tarjeta o la pierdes mientras haces malabares con las bolsas del súper, esto es lo que tienes que hacer:

1. Habla a tu banco para bloquear la tarjeta y evitar fraudes  

Lo primero es lo primero: respira hondo y no entres en pánico. Luego, actúa rápido como si estuvieras en una final de fútbol y el reloj estuviera en contra. Levanta el teléfono y llama a tu banco para reportar lo que pasó con tu tarjeta de débito. Ellos se encargarán de bloquear de inmediato tu tarjeta para que nadie pueda usarla. 

2. Cambia tus contraseñas y verifica tus cuentas

Después de reportar la tarjeta, es hora de cambiar todas tus contraseñas, especialmente si las tenías guardadas en dispositivos que también se hayan perdido. Y aunque te suene paranoico, revisa todas tus cuentas en línea para asegurarte de que no haya habido movimientos sospechosos. 

3. Considera opciones de alerta de tu banco

La mayoría de los bancos ofrecen servicios de alerta que te avisan por mensaje de texto o correo electrónico cada vez que se realiza una transacción en tu cuenta. Activa estas notificaciones para tener un control más estricto y en tiempo real de lo que sucede con tus tarjetas de débito. Así, si algo raro sucede, te enterarás más rápido que de los chismes de tu cuadra.

Usa tus tarjetas de débito con precaución y seguridad

Manejar de forma segura tus tarjetas de débito no tiene por qué ser un deporte extremo. Con un poco de sentido común y siguiendo estos consejos, podrás comprar en línea sin tener la preocupación de que algo pase.  

Eso sí, acuérdate de siempre proteger tus datos, verificar la seguridad de los sitios donde compras y mantener tus dispositivos actualizados. Y si por alguna razón tu tarjeta decide irse de aventura sin ti, ya sabes cómo reaccionar rápido y cortarle la diversión a los malos. ¡A seguir disfrutando de la tecnología con seguridad!

En Nu México queremos que nuestros clientes y lectores tengan la información necesaria para tomar decisiones mejor informadas con su dinero y así ayudarles a recuperar el control de su vida financiera. Este contenido se ofrece de forma educativa e informativa para ayudarlos a lograr ese fin. Si deseas conocer más detalles sobre los productos y servicios que ofrece Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP visita nuestro sitio web oficial https://nu.com.mx/