De acuerdo con el Índice de Precios de la Vivienda, hasta marzo de 2022, el precio promedio de una vivienda en México era de 1 millón 466 mil pesos. La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) es la encargada de publicar este índice, con el cual es posible calcular las tendencias en los precios de las viviendas y puede ser un punto de partida si quieres ahorrar para comprar una casa.
La compra de una vivienda no solo representa ser dueño de tu hogar, también puede ser una inversión a largo plazo. Este es uno de los sueños más importantes en la vida de muchas personas. Permite construir un patrimonio personal y hasta familiar; para lograrlo, es fundamental tener un plan de ahorro bien estructurado.
¿Cómo ahorrar para comprar una casa?
Comprar una casa es una decisión financiera que requiere de planeación y organización.
Establece tu objetivo
El primer paso en tu plan de ahorro es definir claramente tu objetivo e identificar tus necesidades. En este proceso es importante encontrar ese punto de equilibrio entre lo que quieres, lo que necesitas y lo que puedes pagar. El chiste es establecer una meta realista que te permita tener una visión clara para alcanzarla.
Calcula el enganche
El enganche es la cantidad de dinero que debes pagar inicialmente al comprar una casa. Por lo general, se expresa como un porcentaje del precio total de la vivienda, mientras que el monto restante lo puede cubrir el crédito hipotecario que adquieras.
Si la casa que quieres comprar tiene un precio de $2,000,000 y el enganche requerido es del 10 %, necesitarás $200,000 como enganche. Este cálculo te ayudará a tener una idea clara de cuánto debes ahorrar antes de poder adquirir la propiedad.
Es recomendable ahorrar un poco más del enganche, o incluso, si te es posible, dar un enganche más sustancioso. De esta forma, podrías reducir el monto de las mensualidades del crédito que solicites, o acortar el plazo para liquidarlo.
Crédito hipotecario
Es un préstamo otorgado por un banco o una institución crediticia para ayudar a las personas a adquirir una casa, departamento u otro tipo de propiedad residencial.
Otras instituciones que pueden ayudarte a financiar la compra de una vivienda son el Infonavit y el FOVISSSTE, que es una institución para trabajadores del Estado.
El proceso funciona de la siguiente manera: cuando quieres comprar una propiedad y no cuentas con el monto total para pagarla de manera inmediata, puedes solicitar un crédito hipotecario.
Puedes utilizar el simulador hipotecario de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) para encontrar opciones.
Si tu solicitud es aprobada, se te otorgará un préstamo que cubre parte del costo de la propiedad (puede ser hasta el 90 % del valor). A cambio, te comprometes a devolver el préstamo más intereses en pagos mensuales durante un periodo de tiempo establecido, que puede extenderse desde 5 hasta 30 años.
La propiedad que estás adquiriendo con el préstamo será la garantía del crédito hipotecario. Esto significa que, en caso de no cumplir con los pagos acordados, la entidad financiera puede tomar posesión de la propiedad.
Es importante que entiendas completamente los términos y condiciones del crédito hipotecario antes de comprometerte con uno. Al ser una obligación financiera de largo plazo, puede afectar significativamente tus finanzas personales.
Para saber más sobre los aspectos financieros de la compra de una casa, lee también:
Compra de una casa: Aspectos financieros
Considera los costos adicionales
Comprar una casa implica más que solo el precio de compra. Debes considerar los costos adicionales, como impuestos y trámites notariales.
Estos gastos pueden sumar una cantidad significativa, por lo que es esencial tenerlos en cuenta en tu plan de ahorro. Toma en cuenta que los impuestos que se pagan por adquisición de bienes inmuebles no son iguales para cada estado.
Es recomendable considerar 10 % del valor de la vivienda para cubrir los gastos notariales, que incluyen honorarios, gastos de escrituración de la casa y derechos de registro.
Hay ocasiones que la entidad financiera que te otorga el crédito hipotecario cubre el avalúo y los gastos notariales, por lo que puede disminuir la cantidad que requieras en un inicio; sin embargo, es mejor contemplarla para que puedas acceder a la casa que deseas.
Las principales deducciones de impuestos que debes conocer
Define un plazo
Establecer un plazo para iniciar la compra de tu casa te ayudará a mantenerte enfocado. Considera cuánto tiempo estás dispuesto a ahorrar antes de comprar la casa y ajusta tus estrategias en consecuencia. Puedes dividir tus metas en ahorros más pequeños: enganche, gastos notariales, seguros, etcétera.
Calcula el monto mensual
Una vez que tengas el costo total de la casa y los gastos adicionales, puedes dividir esta suma entre el número de meses que has establecido como tu plazo. Esto te dará el monto mensual que debes ahorrar para alcanzar tu objetivo.
En este caso debes considerar que las casas aumentan de valor cada año y su precio se ajusta, por lo que en unos años puede que no sea suficiente lo que ahora tienes planeado gastar.
Para ello puedes fijar un 15 % más a la cantidad mensual de tu objetivo, lo que puede acercarte a comprar tu casa en unos años más.
Separa el dinero para comprar una casa
Todo el dinero que destines a la compra de tu casa deposítalo en una cuenta separada que no debes usar para otros gastos.
También es conveniente apoyarte en instrumentos de inversión para que el dinero que vayas juntando pueda darte ganancias adicionales.
Mantener la disciplina financiera es clave para el éxito de tu plan de ahorro. Resistir la tentación de gastar tus ahorros en otras cosas te acercará cada vez más a tu objetivo de tener una casa propia. A continuación, te presentamos algunas ideas para lograr tu objetivo:
Retos para ahorrar dinero todos los días
Automatiza tus ahorros
Configura transferencias automáticas desde tu cuenta principal a tu cuenta de ahorros cada vez que recibas tu sueldo. Esto asegurará que estás destinando consistentemente dinero hacia tu objetivo.
Mejores apps para ahorrar dinero
Revisa, ajusta y motívate
Regularmente revisa tu progreso hacia tu objetivo y ajusta tu plan si es necesario. La vida puede presentar cambios inesperados, por lo que es importante asegurarte de que tu plan siga siendo realista y alcanzable.
Si tu plazo fue de dos años para reunir el dinero, revisa cuánto has ahorrado y compara con las metas que tienes planteado alcanzar.
A lo largo del proceso de ahorrar para comprar una casa, es importante mantener la motivación para alcanzar este objetivo financiero. Aunque puede ser desafiante, recuerda que estás trabajando por algo tangible: tu patrimonio.
¿Qué tomar en cuenta antes de comprar una casa?
Aquí hay algunas ideas que puedes tomar en cuenta para lograr hacerte de tu casita.
Sé realista
Si bien una casa merece la mayor dedicación y esfuerzo, no debes hacer sacrificios excesivos. Encuentra equilibrio entre el ahorro y la calidad de vida para que tu proceso de ahorro sea sostenible a largo plazo.
No te comprometas más allá de tus medios financieros. Tu primera casa debe satisfacer tus necesidades esenciales, no endeudarte de por vida.
Pregúntate si planeas tener hijos o cambiar de trabajo en un tiempo, para que consideres que tu casa se adapte a las necesidades que tengas en el futuro.
Considera comprar en preventa
Puede ser buena idea encontrar desarrollos inmobiliarios en preventa. En la etapa de construcción, muchos desarrollos ofrecen precios preferenciales, además de que te permiten ir pagando el enganche durante su construcción y hasta el momento de la entrega, que es cuando el crédito hipotecario comienza.
La compra en preventa te ayuda a fijar un precio más bajo que el que la propiedad tendrá cuando esté terminada; además de que tendrás mayor tiempo para juntar la cantidad inicial necesaria.
Te recomendamos obtener una preaprobación para tu hipoteca antes de empezar a buscar casas. Esto te dará una idea clara de cuánto puedes permitirte gastar y te dará una ventaja al negociar con los vendedores de la propiedad, ya que mostrará que eres un comprador serio.
Explora nuevas fuentes de ingresos
Si recortar gastos no es suficiente, considera aprovechar tus habilidades y talentos para generar ingresos adicionales.
Atrévete a negociar
Algunos aspectos de adquirir casa son negociables. No tengas miedo a pedir mejores términos o negociar el precio.
Realiza un ejercicio de simulación
Pon a prueba tu capacidad de ahorro mediante un ejercicio que te permitirá saber si puedes mantener un ritmo de ahorro y mantener la hipoteca por varios años: guarda el 30 % de tus ingresos sin tocarlo durante seis meses.
¡Comienza a ahorrar para comprar una casa! Es un mito que se puede comprar una sin contar con un ahorro previo. La planificación debe comenzar con anticipación, mucho antes de que el proceso de compra se inicie.
Ahorrar para comprar una casa va más allá de simplemente acumular dinero. Implica una serie de consideraciones y pasos clave para alcanzar tu objetivo financiero de forma eficiente y exitosa.
Este contenido es parte de la misión de Nu para devolver a las personas el control de sus vidas financieras. ¿Aún no conoces Nu? Obtén más información sobre nuestro servicio y nuestras tarjetas sin complicaciones, da clic aquí.